Международный эквайринг: как подключить в России в 2024 году?

Один из вопросов, с которыми сталкиваются начинающие предприниматели, планирующие работать с зарубежной аудиторией — выбор сервиса для приема международных платежей. Огромное количество доступных вариантов может затруднить принятие решения.

Всем привет! На связи команда Easy Payments.

В статье предлагаем обзор основных типов систем, позволяющих обрабатывать оплату от клиентов из-за границы, и подборку популярных международных эквайрингов для интернет-магазина.

Интернет-эквайринг — это технология, которая позволяет получать оплату от клиентов на сайте компании. Кроме того, сервис может предлагать инструменты для работы на других площадках — соцсети, мессенджеры, электронная почта и т. д.

Основное преимущество эквайринга для интернет-магазина — возможность автоматизировать платежные операции. Система обеспечивает автоматическое подтверждение заказов, что освобождает ресурсы компании и снимает необходимость тратить время сотрудников на обработку оплаты вручную.

Платежи в интернет-эквайринге совершаются следующим образом:

Клиент выбирает способ оплаты и вводит требуемую информацию на платежной странице.

Система получает необходимые данные и передает их в банк, где зарегистрирован счет компании (эквайер).

Эквайер связывается с банком или онлайн-системой, где открыт счет клиента (эмитентом).

Эмитент проверяет активность счета и наличие необходимых средств.

По результатам проверки эквайеру и клиенту отправляются уведомления.

Эквайер получает средства и переводит их продавцу.

Процесс, как правило, занимает не больше минуты.

Банковский эквайринг

Услуги интернет-эквайринга предлагает большинство крупных банков. Как правило, функционал такой услуги относительно ограничен по сравнению с другими вариантами: поддержка только банковских карт и систем типа СБП, минимум дополнительных возможностей.

Тем не менее у банковской услуги есть и преимущества: безопасность, стабильность работы, доверие клиентов. Кроме того, у такого интернет-эквайринга комиссия обычно ниже, чем у других систем.

Агрегатор

В отличие от банковской услуги, агрегатор специализируется на разнообразии доступных способов оплаты. Перечень доступных вариантов зависит от выбранного сервиса, но, как правило, их количество достигает 10–15 и может включать такие методы оплаты, как криптовалюта или сервисы отложенных платежей.

Основное преимущество платежных агрегаторов — возможность быстро организовать прием оплаты множеством различных способов, что повышает конверсию. При этом важно учесть, что большинство сервисов этого типа являются посредниками и, следовательно, берут более высокую комиссию.

Система платежей

Специализированные системы для обработки платежей — один из наиболее стабильных, надежных и функциональных способов организации оплаты. Международные платежные системы, как правило, поддерживают разнообразные методы платежа. Многие крупные платформы работают в том числе с малопопулярными опциями, актуальными для конкретных стран, что полезно для международной компании. Помимо возможности принимать международные платежи, системы предлагают ряд дополнительных функций для управления финансами.

Криптоэквайринг

Помимо обработки платежей в «обычной» (фиатной) валюте, некоторые предприниматели рассматривают криптовалютные платежи. Такой способ оплаты актуален в условиях санкций, так как не подвержен ограничениям.

Тем не менее в большинстве случаев эквайринг криптовалют используется как дополнительный, а не основной вариант платежей. Далеко не все клиенты готовы оплачивать покупки в крипто из-за сложности использования или низкого доверия к этой технологии.

Международный интернет-эквайринг предлагает бизнесу ряд возможностей:

Прием иностранных платежей со всего мира. Используя эквайринг, вы имеете возможность получать оплату с зарубежных карт из самых разных уголков планеты.
Автоматизация. Все заказы будут обрабатываться и подтверждаться автоматически.

Формирование отчетности. Большинство крупных сервисов предлагает для этого удобные инструменты, а также возможность выгрузки информации в сторонние системы.

Доверие клиентов. Надежный международный эквайринг соответствует мировым стандартам безопасности и защищает данные покупателей.

Быстрая обработка операций. На совершение оплаты уходит не больше минуты.

Круглосуточная работа. Подключение интернет-эквайринга позволяет принимать заказы даже в нерабочие часы.

Работа в формате платной подписки. Рекуррентные (повторяющиеся) платежи доступны в большинстве эквайрингов.

Снижение расходов. Эквайринг исключает необходимость тратить ресурсы компании на обработку заказов вручную.

Тем не менее важно учитывать и минусы:

Некоторые сервисы могут выводить средства на счет компании с задержкой — от нескольких дней до недели и более.

Аккаунт и хранящиеся на нем средства могут быть заморожены из-за подозрительной активности или нарушения правил.

Комиссии могут быть достаточно высокими — до 5–7% при совершении трансграничных операций с конвертацией средств.

Чтобы подключить систему, могут потребоваться навыки программирования и/или прохождение многоэтапной верификации.
Ограниченное количество стран, где работают сервисы. К сожалению, настроить прием оплаты может довольно ограниченное количество государств. Например, известный во всем мире Stripe может подключить к работе бизнес из 40 с небольшим государств.

Чтобы найти подходящий эквайринг зарубежных карт, можно ориентироваться на несколько критериев:

Условия интеграции. Каждая система выставляет свои требования к типу компании, продаваемым товарам и услугам, работе сайта и другим параметрам.

Функции. Основной функционал, который важно принимать во внимание, касается платежей: валюты, способы оплаты. Кроме того, рекомендуется обратить внимание на дополнительные инструменты: отчетность, детальная статистика, работа с данными покупателей и т. д.

Комиссии. Действующие в интернет-эквайринге тарифы — важный фактор при выборе. Следует учитывать как комиссии для популярных способов оплаты, так и дополнительные платежи — например, за отдельные услуги.

Безопасность. Сервис должен защищать как данные клиентов, так и средства предпринимателей. Важно, чтобы платежный шлюз соответствовал мировым стандартам безопасности.

Техническая поддержка. Следует заранее убедиться, что поддержка работает оперативно. Важно, чтобы система предоставляла несколько способов связи со специалистом (онлайн-чат, телефон, электронная почта и т. д.).

Удобство интерфейса. Дизайн системы должен быть удобен для обеих сторон. Интуитивный, простой и визуально приятный интерфейс платежной страницы — один из факторов повышения конверсии.

Репутация. Ознакомление с отзывами о системе поможет узнать о возможных проблемах, неочевидных при просмотре официального сайта.

Начало работы с эквайрингом иностранных карт включает несколько этапов:

Выбор сервиса. Помимо описанных выше факторов, рекомендуется учесть релевантность для клиентов. Сервис должен поддерживать актуальные для аудитории способы оплаты и быть доступен в странах, где находятся покупатели.
Ознакомление с требованиями. Важно заранее убедиться, что система будет работать с вашей компанией. Так, следует ознакомиться с перечнем запрещенных товаров/сфер деятельности, требованиями к сайту, а также списком стран, с которыми работает зарубежный эквайринг. Кроме того, рекомендуется найти инструкцию по подключению — большинство крупных систем предлагают подробные пошаговые руководства.
Подключение и тестирование сервиса. В большинстве случаев предпринимателю будут доступны модули для быстрой интеграции на сайты, созданные на базе основных ecommerce-конструкторов. Также системы, как правило, предлагают возможность подключения по API. После подключения необходимо протестировать систему и убедиться, что платежи обрабатываются корректно.

Важно знать, что для создания аккаунта в иностранном эквайринге потребуются данные юридического лица, зарегистрированного в стране, с которой работает сервис. Подключение на имя компании из России и СНГ в настоящее время ограничено санкциями. О том, как зарегистрировать компанию в другой стране для подключения приема международных платежей, читайте в нашей статье.

Stripe

Платежная система, которая предлагает юридическим лицам ряд функций для управления финансами. Пользователи могут принимать разовые и рекуррентные платежи, обрабатывать оплату широким рядом различных способов, работать с отчетностью, аналитикой и налогами. Есть встроенная антифрод-система. Для кастомизации процесса оплаты можно использовать инструменты разработчика.

Обзор платежного сервиса можно изучить в статье.

PayPal

Онлайн-кошелек, в котором можно открыть бизнес-аккаунт для приема платежей. Оплата возможна как традиционными способами (банковские карты, платежные системы), так и со счета PayPal. При этом клиент переходит на сайт кошелька, что гарантирует надежную защиту платежных данных. Система насчитывает миллионы пользователей по всему миру и поддерживает более 400 валют.

Узнать больше о платежной системе PayPal можно по ссылке.

Shopify Payments

Платежная система для сайтов, созданных на базе Shopify. Одно из ее основных преимуществ — простое подключение. Сервис не требуется интегрировать вручную: прием платежей автоматически устанавливается в магазин Shopify при создании. Кроме того, использование Shopify Payments выгодно для пользователей Shopify: при работе через эту систему отсутствуют дополнительные комиссии.

Еще больше узнать о сервисе можно в материале.

Braintree

Система обработки платежей, которая является дочерним сервисом кошелька PayPal. В отличие от материнской компании, ориентированной в первую очередь на частных пользователей, Braintree предлагает универсальность, необходимую для бизнеса. Функционал включает усовершенствованные антифрод-протоколы, работу с отчетностью, а также ряд готовых интеграций со сторонними бизнес-инструментами.

Про Braintree мы подробно рассказывали в статье.

Adyen

Сервис, ориентированный на кроссплатформенный бизнес. Adyen использует систему Unified Commerce, которая позволяет отслеживать операции, совершенные на различных площадках: интернет-магазин, физическая точка продаж, маркетплейсы и т. д. Терминалы для точек продаж предоставляются системой. Кроме того, пользователь может заказать выпуск физической/виртуальной карты.

Изучить особенности Adyen можно по ссылке.

Square

Агрегатор для совершения продаж через интернет-магазины. Для приема платежей может использоваться чекаут, а также опция выставления счетов. Клиентам доступен сервис Afterpay для отложенной оплаты заказа. Кроме того, функционал включает интеграцию корзины на сайт и предоставление хостинга для новых магазинов. Кроссплатформенные магазины могут использовать фирменные POS-терминалы.

Amazon Pay

Платежная система для владельцев аккаунтов Amazon. Для оплаты используется счет аккаунта. Платеж совершается через кнопку, которая переводит клиента на сайт Amazon для входа в аккаунт и завершения транзакции. Такой подход позволяет гарантировать защиту платежных данных и упростить процесс оплаты для пользователей Amazon. В числе доступных вариантов платежа — отложенная оплата и оплата частями.

Система для обработки международных платежных операций — один из ключевых инструментов для бизнеса, который работает с иностранными клиентами. К сожалению, после начала санкций в 2022 году большинство иностранных платформ заблокировало российские аккаунты и отказалось от работы с новыми клиентами из РФ.

Наиболее надежный способ работы с иностранными платформами — регистрация зарубежной компании. Аккаунт в системе создается на имя юридического лица с адресом в стране, с которой сотрудничает выбранный сервис. Результат такого подхода — свободное использование возможностей платформы. При этом отсутствует риск блокировки, который актуален для пользователей, прибегающих к обходным путям — например, регистрации аккаунта на чужое имя.

Подготовить документы к регистрации иностранной компании можно самостоятельно, но более надежный способ — обращение к специализированному сервису. Easy Payments предлагает комплексную услугу, которая включает все необходимые этапы:

Предварительная консультация. Расскажем о доступных вариантах и поможем выбрать подходящую юрисдикцию для открытия фирмы за рубежом.
Сбор и подача документов. Наш специалист подробно расскажет, что потребуется от предпринимателя для создания компании, и обеспечит правильную подачу документов для достижения максимально быстрого результата.
Регистрация банковского счета. Мы открываем бизнес-аккаунт на имя компании. Сделать это удаленно можно через необанк — зарегистрируем счет с гарантией успеха.
Подключение платежного сервиса. Мы работаем со Stripe, PayPal и другими системами. Поможем выбрать подходящую, подготовить сайт и создать аккаунт.
Дополнительная консультация и инструкция по работе с сервисами. Подробно ответим на все вопросы и расскажем, как использовать подключенные системы.

Получать оплату из-за границы можно различными способами, но платежные системы остаются наиболее удобным и надежным вариантом. Хотя большинство подобных сервисов прекратило сотрудничество с российскими клиентами, работать с ними по-прежнему реально. Для подключения таких систем, как Stripe или PayPal, потребуется зарегистрировать иностранную компанию и бизнес-счет.

Подключить платежную систему