Какие возможности мне открыла карта Озон банка. Подробный отзыв о банке и услугах

Могу сказать, что формально я клиент банка Озон со стажем. Анонимную карту открыла в 2022 году для покупки каркаса кровати в черную пятницу. Скидка выдалась хорошая. В итоге сэкономила больше пяти тысяч рублей. С тех пор периодически пользовалась этим счетом, чтобы покупать по специальным ценам, но полноценным клиентом стала только недавно. В приложении часто попадалась плашка «Товары за 1 рубль». Вот так впервые за долгое время я зашла в личный кабинет (именно банка, не маркетплейса) и ознакомилась со всеми теми условиями, что предлагает банк…

Что мне смог предложить Озон как банк

Раньше я просто пополняла счет по СБП непосредственно в момент покупки, и этого было достаточно. Но вот мне предложили открыть карточку с кэшбэком до 25%.

Волшебное слово «кэшбэк» меня весьма заинтересовало, и я пошла смотреть подробности. Выяснилось, что теперь можно открыть полноценную банковскую карту, оплачивать ей покупки в других магазинах и получать возврат со своих покупок. Для этого нужно пройти идентификацию с паспортом одним из способов:

После прохождения идентификации в приложении появляется виртуальная карта, она привязывается к системе «Мир Пэй». Если смартфон позволяет, можно ею и ограничиться. Если же у вас Айфон, то можно дополнительно заказать пластиковую карту с доставкой на дом или в ПВЗ. Мне было удобнее заказать курьером на дом: никуда не надо ходить.

Каждый месяц выбираешь 4 категории кешбека. Вот, скажем, «Дом и ремонт» я бы подключила с удовольствием, да и «Аптеки» тоже не лишние. В целом категории выпадают неплохие, а одна в списке возвращает с покупок 25%. В сентябре столько кэшбэка принесло посещение выставок и музеев. В мае мы были в Петергофе и платили за вход в Нижний парк 750 рублей с человека. Если посчитать на всех, скидка бы вышла очень хорошая.

Но меня интересовали «Товары за 1 рубль», и я очень быстро выяснила подробности. Это тоже программа лояльности банка, но ее можно выбрать только вместо кэшбека. Суть заключается в том, что за покупки с карты на счет приходят звезды:

Эти накопленные звезды затем можно поменять на товары из подборки. Вот это предложение нешаблонное и интересное. Выбор товаров просто огромный, причем продаются не только какие-то гаджеты или техника, но и вполне обычные хозяйственные мелочи.

Что еще интересного я обнаружила в личном кабинете:

Небольшая сложность есть только с открытием вклада и накопительного счета. Если виртуальную карту можно оформить самостоятельно онлайн, то этими продуктами можно воспользоваться только после верификации личности. Это можно сделать через представителя или в уполномоченном пункте выдачи. Никаких сложностей найти его нет — все подходящие для этой процедуры ПВЗ отображаются на интерактивной карте.

Что самое главное, карта абсолютно бесплатна в обслуживании. Причем для всех клиентов. Не нужно держать на ней какую-то фиксированную сумму или оформлять подписку. Выпуск пластика стоит 1 рубль, виртуальная карта оформляется бесплатно. Платить нужно только за уведомления. Стоимость СМС об операциях 99 рублей в месяц, но их спокойно можно отключить.

Посмотрела отзывы клиентов. Ozon банк для меня стал почти открытием, поэтому хотелось хотя бы поверхностно изучить мнения о нем. Многие как раз хвалят бесплатную карту, хорошие условия по многим продуктам.

Подробнее о накоплениях

Накопительный счет меня очень заинтересовал. Последние три месяца для меня эта тема была не особенно актуальна, потому что все наши накопления и текущие доходы поглощала перестройка загородного дома. Но теперь я планирую вернуться к этому вопросу, поэтому решила узнать поподробнее. Посмотрела на Банки.ру предложения. Озон не вошел в тройку лидеров, по мнению сервиса, однако...

Изучив условия лидеров рейтинга, пришла к выводу, что не все так просто. Все ставки, что вы видите — рекламные, и Озон банк в этом ряду не исключение, ведь он тоже предлагает заманчивые 21%. Но весь секрет в деталях. У ВТБ ставка 20% действует ровно 2 месяца и только для новых клиентов, никогда не имевших счета в принципе. Для тех, кто уже давно пользуется услугами банка, предлагаются скромные 10%, и то, с припиской «клиенты, получающие зарплату или пенсию в ВТБ».

Газпромбанк — то же самое, ставка только для новичков, далее те же 10%. Можно получать чуть больше — аж 10,5% или 10,3%, если вы пользуетесь связью Газпромбанк Мобайл или являетесь зарплатным клиентом. Ну и любимое — ставка на 1% или 3% больше, если на картах хранится 30 000 или 100 000 рублей соответственно.

Возвращаемся к Озон банку. Ставка 21% тоже акционная и предлагается до 2 месяцев. Разница заключается в том, что новым клиентом здесь быть не нужно. У тебя может быть уже рабочая банковская карта хоть целый год, и выгодные проценты ты получишь, просто открыв накопительный счет. Единственное, что это должен быть первый накопительный, открытый в Озон банке. Ограничений никаких: не требуется оформлять подписку, вносить сразу много средств. Открыл НС — получи 21%. Спустя два месяца ставка снижается до 15%, что на общем фоне выглядит не просто привлекательно, а прямо выигрышно. При этом не нужно тратить с карты определенную сумму, 15% закреплены просто так, без условий.

Есть небольшой нюанс в расчете доходности. Проценты начисляются раз в месяц на минимальный остаток. То есть ты внес на старте 50 000, и с них ты получишь 21% независимо от того, пополнял ты счет в течение месяца или нет. Все накопленное будет учитываться только в следующем периоде. Соответственно, снимать деньги со счета невыгодно, так как процент будет в любом случае начисляться на минимальный остаток. Но такие условия характерны для всех топовых банков, я проверила.

На предложение Озона моментально сделала стойку моя младшая сестра. Последние пару лет она активно копит на первый взнос по ипотеке и постоянно ищет, где бы повыгоднее вложить деньги. В ее банке ставка по НС всего 11% и то — при условии действующей подписки и также на минимальный остаток. Поэтому логично, что она тоже остановила свой выбор на Озоне и пошла заказывать карту.

Ничего сложного в этом нет. Нужно только выбрать ближайший пункт выдачи, где можно подтвердить личность, и сходить туда с паспортом. Альтернатива — встретиться с представителем дома или в офисе. Ей было удобнее сходить в ПВЗ. Там ее сфотографировали, заполнили бумаги, и на этом процедура была закончена. Пополнение счета прошло тоже без происшествий, сестра просто вывела накопительную часть на карту и стянула в Озон банк. По ее словам, условиями она довольна.

Надеюсь, выгодная ставка, будет действовать и для меня, когда руки дойдут до накоплений. Если нет — воспользуюсь предложением по вкладам. Сейчас действует ставка 20% на 2 года, тоже одна из самых высоких на рынке.

По условиям все очень лояльно — открыть вклад можно уже с суммой 10 000 рублей, хотя обычно в топовых банках порог входа более высокий. Если есть верификация, то любой продукт можно оформить прямо в приложении. Все накопления застрахованы, так что хранить деньги здесь полностью безопасно.

Почему я подробно остановилась именно на этом вопросе? Просто думаю, что кому-то будет полезно. Скажем, моя сестра мониторила крупные банки, а посмотреть рейтинг не догадалась, и про Озон банк всерьез не думала.

Первые шаги

Анонимную карту я сразу же решила перевести в статус обычной полноценной дебетки, чтобы иметь возможность расплачиваться в других магазинах. Получать пластиковую карту я не стала, оставила на менее загруженные времена, когда будем постоянно в городе. Идентификацию я прошла в мобильном приложении. Загрузка уже сделанного фото не допускается, нужно все делать в реальном времени, то есть сфотографироваться сразу в процессе. Сфотографировала паспорт, себя с документом в руках и отправила в банк. В тот же день мне пришло сообщение, что карта выпущена, и я могу ей полноценно пользоваться. Привязать ее к Мир Пэй — дело пяти минут. Значительно удобнее оплачивать все телефоном, а лимита в 600 тысяч рублей мне за глаза хватит на все покупки.

Среди категорий кешбэка выбрала «Дом и ремонт», «Аптеки», «Топливо и АЗС», а также 1% на все покупки. Спустя время поняла почему отзывы об Озон банке слышу хорошие. С первого же заказа сайдинга для зашивки торца веранды мне начислили к возврату 354 рубля, и я намерена до конца месяца добрать лимит полностью. Всего по одной категории можно получить до 1500 рублей, а предельная сумма кэшбэка — 3000 рублей. Остальное сгорает, обычная практика.

Техническая поддержка

По поводу накопительного счета консультировалась в чате поддержки. Выглядит он совершенно также, как на Озоне. Меня интересовало, действуют ли условия на любые суммы и в какую дату рассчитываются проценты. На распространенные вопросы отвечает бот, но в любой момент можно пригласить в чат оператора.

Вместо заключения

Какие я сделала выводы? Пока я просто переводила деньги на анонимную карту, я много теряла. Как выяснилось, за это время Озон вырос в полноценный банк. Где целый набор сберегательных продуктов с выгодными ставками, программы лояльности на выбор и карта с бесплатным обслуживанием, кешбеком и звездами. Картой сейчас пользуюсь почти как основной.

А вы пользуетесь услугами Оzon банка? Отзывы пишите в комментарии.