Как бизнесу пользоваться Payoneer в 2024 году? Обзор банка и инструкция по регистрации

Необанк — это онлайн-сервис, который предлагает пользователям банковские услуги: обработка платежей, хранение средств, совершение выплат, обмен валюты и многое другое. В число популярных необанков входит Payoneer — платежная система, которая насчитывает миллионы зарегистрированных аккаунтов.

Всем привет! На связи команда Easy Payments.

Несмотря на прекращение сотрудничества с РФ после введения санкций, российские предприниматели продолжают использовать эту систему даже в 2024 году. Рассматриваем, как это сделать и к каким инструментам открывает доступ создание корпоративного аккаунта Payoneer.

Система Payoneer — это необанк, который работает как с частными пользователями, так и с юридическими лицами. Сервис предоставляет клиентам все услуги, доступные в обычных банках, но выполняет их полностью в онлайн-формате: посещение филиала компании не требуется даже для открытия счета. Это повышает удобство использования и качество онлайн-услуг.

Полностью дистанционная работа, интуитивный дизайн, широкий набор функций и качественная защита средств обеспечили популярность Payoneer в 200+ странах. Компании, работающие с международной аудиторией, ценят также мультиязычность, поддержку 150+ валют и доступность множества способов оплаты, актуальных для различных стран.

Владельцам корпоративного счета Payoneer доступны следующие инструменты:

Обработка платежных операций. Принимать международную оплату можно через сайт компании (через чекаут) и другие площадки (через платежные ссылки).
Возможность рассчитываться с поставщиками. Если вам необходимо отправить средства подрядчикам, сервис позволит инициировать платеж.

Вывод средств. На Payoneer выводить деньги можно с ряда крупных ecommerce-платформ. Так, привязать счет необанка можно к аккаунтам на Amazon или EBay.
Оплата бизнес-расходов. Payoneer предлагает своим клиентам оформить пластиковую карту для совершения бизнес-операций, на нее также выгодно выводить полученные платежи и не терять при это средства.

Уплата налогов и подача финотчетности. Управление этими функциями осуществляется через личный кабинет.

Массовые выплаты. Актуальная функция для компаний, работающих с иностранными сотрудниками.

Открытие иностранного счета в Payoneer имеет ряд преимуществ:

Множество доступных валют. Payoneer работает с 150+ валютами и подходит для компаний, ориентированных на аудиторию из разных стран.

Интуитивно понятный интерфейс. Чтобы разобраться в том, как использовать зарубежный счет, не потребуется много времени. Подключить систему можно как через сайт, так и через приложение для iOS и Android.

Полностью удаленный формат работы. Чтобы в Payoneer зарегистрировать аккаунт или выполнить другие действия, не потребуется ехать в офис банка.

Прозрачные тарифы. Рассчитать, сколько будет стоить использование счета, очень легко — система не взимает скрытых комиссий и дополнительных платежей.

Надежность. Сервис соответствует мировым стандартам безопасности и пользуется доверием пользователей.

Перед открытием аккаунта важно учесть, что комиссии системы — не самые низкие на рынке, а за использование бизнес-карты потребуется платить $30/год.

Открытие зарубежного счета в Payoneer позволяет компании обрабатывать платежи и управлять своими финансами. Основной функционал системы сосредоточен на приеме оплаты:

Через прямые переводы. Payoneer предлагает возможность регистрации мультивалютного счета для получения международных платежей. При обработке операций из-за границы используются местные реквизиты, что ускоряет поступление средств. Кроме того, владелец аккаунта может сформировать счет на оплату и отправить его по email — это упростит осуществление платежа для отправителя.

Через платежный шлюз для сайта. Payoneer может быть подключен на сайт — в том числе, через готовые интеграции с ecommerce-сервисами. При осуществлении оплаты система распознает географическое расположение пользователя и предлагает актуальные валюты и платежные методы.

Через маркетплейсы. Более 2000 торговых площадок поддерживают вывод на Payoneer. Для этого достаточно привязать Payoneer-счет к аккаунту на маркетплейсе или использовать реквизиты для вывода средств вручную.

Помимо приема платежей, функционал Payoneer в 2024 году включает расчет и уплату налогов, формирование финотчетности, совершение разовых и массовых выплат, осуществление переводов между аккаунтами Payoneer, а также вывод средств на карты и онлайн-кошельки.

Payoneer подходит для вывода средств с самых разных сервисов:

платежных систем (Stripe, PayPal);
маркетплейсов (Amazon, Etsy);
фриланс-бирж (Upwork, Fiverr);
мобильных приложений из App Store, Google Play;
фотостоков (Shutterstock);
краудфандинговых платформ (Patreon).

Полный функционал Payoneer в России перестал быть доступен еще до начала санкционных ограничений: в 2020 году был прекращен выпуск предоплаченных карт для российских счетов. Ситуация ухудшилась в 2021: сервис попал под блокировку Роскомнадзора, а затем установил и собственные ограничения. Единственными доступными для россиян функциями остались получение и вывод средств.

Введение ограничений завершилось в 2022 году с появлением антироссийских санкций. Весной в Payoneer регистрация новых российских счетов стала невозможной. Еще через полгода были заморожены и уже созданные аккаунты пользователей из РФ.

Несмотря на недоступность Payoneer в России, в 2024 году сервис остается актуален для ряда российских предпринимателей. Пользователи ищут возможность пользоваться услугами необанка и создавать бизнес-аккаунты для работы с иностранной аудиторией. Использовать площадку все-таки можно.

Если вы собираетесь создать бизнес-аккаунт в Payoneer, то для этого потребуется иностранное юрлицо. Подойдет компания в любой стране, где работает онлайн-банк например, США, Великобритания, Гонконг. Однако если у вас нет компании, не стоит выбирать юрисдикции с дорогим обслуживанием, такие как ОАЭ.

Стоимость использования системы зависит от типа осуществляемых операций:

Переводы в рамках Payoneer без конвертации валюты — без комиссии.
Операции между своими счетами Payoneer с конвертацией — 0,5%.
Выплаты на банковский счет — до 3%.
Получение оплаты от пользователей по банковским реквизитам Payoneer — до 3,99% + $0,49.
Получение оплаты через банковское ACH-дебетование (для аудитории из США) — 1%.

Кроме того, владельцы бизнес-аккаунта могут открыть карту Payoneer. Открытие и доставка бесплатны. Обслуживание — $30/год. Местные транзакции по карте осуществляются бесплатно, трансграничные — с комиссией 1,8%. Если требуется конвертация валют, комиссия повышается до 3,5%.

Создать счет зарубежной компании в Payoneer тем, кто имеет резидентство таких стран как Англия, США, Гонконг и др., достаточно легко. Для этого потребуется:

Выбрать вид аккаунта (маркетплейс, самозанятый, поставщик услуг, цифровой бизнес, ecommerce-компания) на сайте.
Заполнить форму с данными о компании. Также на этом этапе потребуются данные представителя юрлица и его контактная информация.
Придумать пароль. Также система предложит указать секретный вопрос для восстановления доступа.
Прикрепить банковский счет. Потребуется ввести основные данные: страна, валюта, информация о банке и т. д.
Завершить создание аккаунта, пройдя верификацию. Если системе требуются дополнительные документы, на указанный при регистрации email придет соответствующий запрос в течение 24 часов после открытия счета.

К сожалению, данный способ регистрации недоступен для компаний из РФ. Несмотря на это, открыть счет возможно через партнеров Payoneer — в том числе, Easy Payments.

Российские пользователи не могут самостоятельно открыть счет в зарубежном банке Payoneer. Тем не менее работа с этой системой по-прежнему доступна для российского бизнеса. За услугой можно обратиться к Easy Payments.

Наши специалисты помогают создать аккаунт на данные иностранной компании, открытой в одной из стран, с которыми свободно работает система. Мы предлагаем комплексную услугу, которая включает полное сопровождение на каждом этапе:

Консультация. Расскажем о доступных вариантах, поможем определиться со страной и формой юрлица. Мы работаем с США, Великобританией, Гонконгом и другими юрисдикциями.

Регистрация бизнеса за границей. Открытие юридического лица выполняется дистанционно и «под ключ»: участие клиента минимально.

Создание счета в иностранном банке — в том числе, в Payoneer. Easy Payments — партнер данного сервиса, что делает возможной подачу заявки на открытие аккаунта.

Мы предлагаем помощь на каждом шагу процесса: от сбора документов и подготовки сайта компании до отправления заявки на регистрацию и прохождения верификации. После завершения работы мы предлагаем дополнительную консультацию, где отвечаем на вопросы об особенностях управления бизнесом в выбранной стране и нюансах использования счета в зарубежном банке.

После введения санкционных ограничений от работы с РФ отказались многие международные сервисы, и необанк Payoneer не стал исключением. Тем не менее им продолжают интересоваться многие российские предприниматели благодаря удобству, функциональности и большому географическому покрытию. Несмотря на ограничения, создание аккаунта в Payoneer все еще возможно.

Открыть бизнес-счет в Payoneer