Как разблокировать счёт по 115-ФЗ

Привет! Я Алексей Чадаев. Немного обо мне: помогаю бизнесменам получать льготы от государства. Но сейчас не об этом — сегодня хочу рассказать о том, как можно разблокировать счёт в банке.

P.S уже знаешь как? Тогда переходи в мой ТГ-канал, чтобы больше узнать о льготах для бизнесменов:

Если ты ИП или шеф компании и забыл про налоги, штрафы и пени, то будь готов — твой банковский счёт могут заблокировать. Это может сделать как налоговая, так и банк по ФЗ №115 от 07.08.2011. А причин для блокировки — целая куча: не сдал декларацию вовремя, что-то напутал в электронном документообороте, провёл подозрительные операции, указал неправильные данные или обналичил кучу бабла 😁

Заблокировать счёт могут не только банки, но и приставы, суды и кому только не лень. В этой статье расскажу, как вернуть свой счёт к жизни, будь то ИП или ООО.

Если твой счёт заблокировали, то основной причиной, скорее всего, стали подозрительные транзакции. В таком случае, вот что тебя ждёт:

1. Банк может ограничить онлайн-услуги или частично заблокировать операции. Счёт останется, но платить сможешь только через бумажные платёжки с кучей документов, обосновывающих транзакции.

2. Если заблокируют всё полностью, то ты не сможешь расплачиваться ни с кем, кроме оплаты налогов и зарплаты. Всё остальное — оффнут!

Нужно предоставить банку документы, подтверждающие обоснованность транзакций. Не рекомендую затягивать с документами, иначе ты рискуешь попасть в чёрный список банков и потерять доверие у других финансовых организаций. Есть 4 способа разблокировки:

1. Переведи деньги в другой банк
Хочешь избавиться от заблокированного счёта на раз-два? Закрывай его и перекидывай деньги в другой банк. Обычно банки идут на такой шаг, если ты вдруг стал для них нежелательным клиентом.

2. Получи исполнительный лист
Твой кредитор должен подать в суд, победить в суде, получить исполнительный лист и вуаля — банк просто обязан исполнить решение суда!

3. Докажи свою благонадёжность
По закону 115-ФЗ ты можешь разблокировать счёт предоставив банку документы, подтверждающие благонадёжность и отсутствие подозрительных операций. Банк обязан рассмотреть эти документы.

4. Когда пункты выше не сработали – иди суд!

Ты можешь обратиться в Арбитражный суд. В этом случае тебе больше не придётся доказывать свою честность – пусть банк сам объяснит, почему тебя заблокировали. В суде требуй, чтобы банк покрыл твои убытки, оплатил судебные расходы и проценты за пользование деньгами (ст. 15, 395 и 856 ГК РФ). По закону ты не должен доказывать законность операции, это банк обязан доказать обоснованность причин блокировки счёта или операции.

Основные документы, которые потребуются:

1. Данные для входа в банк.
2. Паспорт
3. Документы, подтверждающие причину блокировки.
4. Документы, подтверждающие устранение причины блокировки.

Это работает не всегда, но можно рискнуть: заходи на сайт ФНС, ищи подтверждение блокировки и следуй подсказкам системы. Возможно, придётся заполнить заявление о разблокировке счёта и приложить к нему документы, подтверждающие легальность операций. Налоговая рассмотрит твою просьбу — и скажет да-да, нет-нет.

В этой статье рассказываю только про 1 способ — разблокировка через сервисы ЛК ИП или ЛК ЮЛ.

Инструкция для ИП:

На главной странице ЛК ИП ищи блок «Мои налоги» и дальше следуй по пути: задолженность → решения о приостановлении операций по счетам. Там всё просто: ознакомься с инфой и докажи налоговой уплату долга.

Для ООО – всё по той же схеме:

Заходи в ЛК ЮЛ. На главной странице ищи «Сведения о расчётах с бюджетом» и дальше жми «Решения о приостановлении операций по счетам». Ознакомься с инфой и подтверди уплату долга.

Ну а если твою лавочку прикрыли из-за налоговой проверки, то обращайся в государственный интернет-сервис «Оперативная помощь: разблокировка счёта и вопросы ЕНС».

Проблемы и нюансы

Чаще всего банки блокирует счёт при подозрении на обналичивание крупной суммы или финансирование экстремизма или терроризма.

1. Если заподозрили обналичку крупной суммы, то твои документы будут проверять очень тщательно, и это может затянуть процесс разблокировки.

2. Если тебя заподозрили в финансировании экстремизма или терроризма, тут лучше всего просто выполнять требования контроллёров и регуляторов и ждать решения суда. Да, это долго и муторно, но что поделать 🥲

Несколько ошибок, которые могут помешать вернуть доступ к счёту:

Не ругайся с банком!
Это не лучший способ наладить отношения, так ты только испортишь репутацию своей компании. Лучше сделай из сотрудников банка своих союзников — они могут подсказать, как вырулить из ситуации.

Жалобы в прокуратуру и другие органы — это не выход!
Если ты уже выполнил все требования банка, но счёт до сих пор не разблокировали, то только тогда можно обращаться в Банк России, прокуратуру, Роспотребнадзор и другие органы. Но просто так писать жалобы — не стоит. Жалоба в прокуратуру вообще никоим образом не может решить проблему.

Главное и самое простое
Сокрытие документов, затягивание сроков выполнения требований банка, ФНС, ССП, суда – это самый плохой способ решения проблемы.

1. Мнение ЦБ по поводу разблокировки счёта
2. Образцы документов от zhiza.evоtor.ru:
• Скачать образец запроса о причинах блокировки
• Скачать образец искового заявления
3. Образцы заявление по 115-ФЗ от advokat-kk.ru
4. Телеграм-канал Финополия для бизнеса (всё про льготы и бизнес-кредиты)

5. Кейс: сняли обвинения по 115-ФЗ, повысили рейтинг и одобрили выгодный кредит