Причины блокировка счета: что теперь делать и чего избегать?

Каждый банк выстраивает свою систему работы с клиентами, и зачастую она работает не в пользу предпринимателей. Блокировка счета — это одна из наиболее сложных ситуаций, с которой может столкнуться бизнес. Однако выход из этой ситуации возможен, если действовать грамотно. В то же время необдуманные действия могут привести к полному краху бизнеса.

Опасные действия, которых стоит избегать:

Платежные поручения на бумажных носителях. Попытка провести расходные операции вручную может привести к отказу банка. Более того, банк может сообщить о таких действиях в Росфинмониторинг (РФМ), что лишь усугубит ситуацию.
Закрытие счета и перевод средств в другой банк. Если вы решите закрыть заблокированный счет и перевести средства, банк может поставить отметку по 115-ФЗ, а новый банк откажет в зачислении средств. В итоге деньги вернутся, но вы потеряете время и репутацию.
Попытка открыть счета в других банках. Если организация уже в «стоп-листах», новые банки могут отказать в открытии счета и также направить информацию в РФМ.

Что делать, чтобы разблокировать счет и сохранить бизнес?

Обратитесь к опытному юристу, специализирующемуся на разблокировке счетов.
Действуйте строго по его рекомендациям.
Согласовывайте все шаги и решения, чтобы избежать ошибок.

Чтобы избежать блокировки счетов, важно соблюдать основные правила финансовой гигиены. Вот минимальные рекомендации:

Избегайте задолженностей перед бюджетом. Даже небольшая сумма долга или задержка сдачи налоговой отчетности могут вызвать подозрения у банка.
Следите за уровнем фискальной нагрузки. Он должен составлять не менее 0,9% от оборота вашего счета.
Выплачивайте зарплату не ниже МРОТ. Минимальная заработная плата для работников должна соответствовать установленным в вашем регионе нормам. С 1 января 2025 года минимальный размер оплаты труда (МРОТ) составит 22 440 рублей.
Соблюдайте лимиты на снятие наличных. На данный момент юридическим лицам разрешается снимать до 100 000 рублей в день или не более 30% от оборота счета за неделю.
Заполняйте назначения платежей максимально подробно. Указывайте, за что конкретно производится оплата, на основании какого договора. Избегайте общего формата, например, просто номера договора и даты.
Не выдавайте займы ниже ключевой ставки. Это может насторожить банк и вызвать дополнительные проверки.
Разделяйте устройства для разных компаний. Если у вас несколько организаций, для каждой должен быть отдельный доступ к интернет-банку с уникального устройства. Также избегайте использования одного Wi-Fi для работы с банковскими аккаунтами разных компаний, особенно если у них разные учредители или директора.

Подписывайтесь на мой Telegram-канал, где вы найдёте ещё больше полезной информации для старта и развития бизнеса. Полезные советы, свежие идеи и проверенные решения ждут как новичков, так и опытных предпринимателей. Развивайте свой бизнес уверенно и избегайте блокировок!

Если ваш бизнес оказался в черном списке ЦБ РФ или вы столкнулись с блокировкой счёта и есть вопросы — пишите мне.