Что дает Low-Code разработка банкам
Эксперты: в ближайшие 2-3 года на конструкторах будет построено 80% финансовых цифровых продуктов
Банки любят скорость. Поэтому финансовый сектор стал одним из первых применять low-code платформы для создания цифровых продуктов. И продвинулся дальше всех. За что финтех любит конструкторы и почему на этом рынке у решений без кода большие перспективы, поговорим ниже.
Для начала разберем, почему Low Code оптимально подходит для решения задач финтеха. Вот за что банковские ИТ-специалисты ценят визуальные конструкторы:
- Готовые компоненты: библиотеки элементов ускоряют разработку функций, таких как создание форм ввода данных или интеграции API
- Автоматическая генерация кода: платформа автоматически преобразует визуальные элементы в функционирующий код
- Возможность лучше распределять ресурсы: под отдельные функции или разовые проекты не нужно приглашать программистов, рутинные процессы автоматизируются, время ИТ-команды расходуется оптимально
- Возможность кастомизации сохраняется: разработчики по-прежнему могут писать код при необходимости, что обеспечивает гибкость для сложных требований
Использование платформ устраняет разрыв между финансами и ИТ-специалистами, позволяя обоим направлениям эффективно сотрудничать и быстро разрабатывать необходимые решения.Основное применение Low-Code в сфере финансов
Low-code платформы полностью изменили подход финансовых учреждений к технологиям. Рассмотрим, где применение разработки без кода наиболее эффективно.
1. Запуск и быстрая адаптация продуктов
Платформы Low-code ускоряют запуск новых финансовых продуктов (в некоторых случаях с ними на 70-90% быстрее, чем с традиционной разработкой). Это преимущество особенно ценят те финтех-организации, которым необходимо выделиться на переполненном рынке и предложить услугу раньше конкурентов. Вот несколько примеров:
- Инвестиционные инструменты: компании, управляющие активами, используют low-code для создания индивидуальных инструментов анализа портфеля и калькуляторов оценки риска. Такие инструменты можно быстро настроить для отражения меняющихся рыночных условий или новых инвестиционных стратегий.
- Кредитные продукты: банки могут быстро создавать и изменять процессы подачи заявок на кредит, кредитного скоринга и утверждения заявок. Одному из наших клиентов - крупному банку - внедрение Low-Code платформ позволило сократить время обработки кредитных заявок с 30 до 5 минут, ускорив в 6 раз процесс выдачи кредитов.
- Масштабная кастомизация: с Low-code банки могут быстро настраивать продукты для различных сегментов рынка или географических регионов, адаптируя свои предложения при необходимости.
2. Автоматизация рабочих процессов
С конструкторами и AI очень легко внедрять автоматизацию. Время на выполнение некоторых задач с ними существенно сокращается, а высвободившиеся ресурсы (как человеческие, так и денежные) можно направлять на креативные задачи и развитие других направлений. Вот основные сегменты, где используется автоматизация рабочих процессов с Low-Code:
- Привлечение клиентов: банки применяют low-code для создания рассылок и индивидуальной отправки предложений, мониторинга и анализа предпочтений, а также для оценки эффективности рекламных акций.
- Проверки соответствия: автоматизация этого процесса посредством low-code позволяет значительно сократить количество ручных ошибок и время обработки.
- KYC (Know Your Customer): платформы Low-code позволяют создавать динамические рабочие процессы KYC, которые адаптируются к различным типам клиентов и нормативным требованиям. Такая гибкость имеет решающее значение в постоянно меняющейся нормативной среде. Один из наших заказчиков в банковской сфере за счет автоматизации проверок KYC сократил время на обработку заявок с 3 дней до нескольких часов.
3. Управление данными и анализ
Конструкторы помогают структурировать данные. С ними организации из финтеха могут одновременно работать в нескольких системах и подключать разные базы данных. Это позволяет быстрее работать с аналитикой и новыми идеями, а также оперативно и вовремя создавать отчеты.
- Интеграция данных: у платформ low-code есть готовые коннекторы для различных источников данных. За счет этого гораздо проще подключаться к сторонним ресурсам и собирать данные даже из устаревших систем, от инструментов третьих поставщиков.
- Предиктивная аналитика: платформы с низким уровнем кода могут облегчить интеграцию готовых инструментов предиктивной аналитики для анализа рынка и обнаружения мошенничества.
- Мониторинг в реальном времени: с конструкторами можно создавать инструменты мониторинга рынка, поведения клиентов и операционных показателей.
4. Улучшение качества обслуживания клиентов
Конструкторы позволяют банкам быстро разрабатывать и обновлять клиентские приложения. Вот какие направления выглядят наиболее перспективными:
- Порталы самообслуживания: например, в сфере страхования в таких системах клиенты могут создавать заявки, управлять полисами и получать доступ к персонализированной информации. Их функционал оперативно обновляется на основе обратной связи от пользователей.
- Приложения мобильного банкинга: функционал цифровых продуктов может быть оперативно расширен за счет упрощенной формы выдачи кредитов или подключения биометрической аутентификации.
Чат-боты: могут обрабатывать запросы клиентов, давать рекомендации и направлять оповещения.
5. Автоматизация отчетности и комплаенс
Благодаря использованию конструкторов проще и удобнее отслеживать обновления нормативных актов и снижать риски, связанные с человеческим фактором. Кроме того, с ними готовить отчеты можно в несколько раз быстрее.
- Контрольные журналы: на специализированных платформах есть функционал для создания комплексных контрольных журналов, необходимых для подтверждения соответствия требованиям регулирующих органов.
- Автоматизированная отчетность: с low-code можно создавать различные отчеты, включающие сотни разных параметров.
- Поддержка динамических изменений правил: благодаря им финансовые учреждения могут быстро вводить новые регламенты. Это позволяет оперативно адаптироваться к изменениям в регулировании без необходимости в серьезной программной доработке решений.
Кейсы: применение Low-Code в российских банках
Преимущества разработки без кода и с минимальным использованием кода широко оценили игроки российского финтеха. Ниже приведем несколько примеров из практики банков.
Россельхозбанк
Для чего используется:
- Автоматизация бизнес-процессов, включая обработку платежей
- Аналитика рынка и организация маркетинговых кампаний
- Разработка и актуализация мобильных и веб- приложений невысокой сложности
- Применение коннекторов API и back-end конструкторов при традиционной разработке
Росбанк Дом
Для чего используется:
- Обработка кредитных заявок
- Принятие решений по кредитам
- Анализ и формирование отчетности
Банк Открытие
Для чего используется:
- Обработка кредитных заявок - срок рассмотрения сократился втрое, вдвое уменьшилось число операционных ошибок
- Вспомогательный инструмент банковских сотрудников - на 15-25% больше заявок обрабатывает каждый линейный сотрудник
- Принятие решений
- Управление партнерами
- Аналитика
Почта Банк
Для чего используется:
- Автоматическое выявление мошеннических действий
- Анализ текста
- Обработка заявок от правоохранительных органов - на 30% снизилось использование ручного труда
Ограничения использования low-code платформ в банковской сфере
Несмотря на очевидные плюсы, существует ряд факторов, которые могут осложнять применение low-code решений в финансовой сфере. Вот основные из них:
- Ограничения в безопасности и комплаенсе: финансовый сектор строго контролируется регуляторами и должен следовать стандартам и правилам, включая GDPR и PCI DSS. Low-code платформы могут не всегда учитывать их. Конструкторы с общими конфигурациями (особенно те, что предполагают использование облачных сервисов) могут быть уязвимы к кибератакам.
- Потребность в регулярном рефакторинге кода: при работе с некоторыми Low-code платформами возникает необходимость в контроле и внесении правок из-за появления «дублей» в системе. Кроме того, не все решения такого класса поддерживают контроль версий и объединение кода после правок.
- Рост некачественного ПО внутри компании: широкое применение конструкторов внутри организации может привести к росту «серых» цифровых продуктов, создаваемых персоналом без ведома IT-отдела. Такая ситуация может провоцировать нарушения стандартов безопасности и сложности в управлении инфраструктурой.
- Зависимость от поставщика. Low-code платформы часто ограничены функционалом и инструментами, предлагаемыми конкретным вендором. Это затрудняет перенос данных и приложений на другие платформы или в собственную инфраструктуру компании, может привести в перспективе к высоким затратам на миграцию.
Как начать применять Low-Code в финансовой организации
Сегодня в сфере финансов большинство организаций смотрят на конструкторы или активно используют их. Решения low-code также успешно сочетаются с методологией Agile, такое “комбо” может дать впечатляющие результаты. И этот аргумент также влияет на то, что ИТ-департаменты приходят к использованию разработки без кода или с минимальным включением кода. Вот пошаговое руководство, которое облегчит процесс перехода на Low-Code платформу:
1. Оцените имеющиеся ресурсы
Прежде, чем начать выбирать решение, важно ответить на несколько вопросов. Вот они:
- Какие задачи отнимают больше всего времени, но приносят наименьшую пользу?
- Где вы видите больше всего ошибок или узких мест?
- Какие процессы создают неприятный опыт для ваших сотрудников и клиентов?
Например, в их числе можно встретить те, что мы указываем ниже (соответственно, их эффективность можно улучшить посредством Low-Code платформ):
- Обработка стандартных обращений клиентов
- Ручной ввод данных или задачи по сверке
- Повторная генерация отчетов
- Создание документации по шаблонам
- Рабочие процессы оценки рисков
2. Изучите лучшие практики
Для выбора low-code платформы в финансовом секторе лучше опираться на проверенные и авторитетные источники. Вот где можно найти необходимую информацию:
- Официальные сайты платформ: можно самостоятельно изучить ресурсы и начать с таких популярных, как Mendix, OutSystems, или Appian, чтобы узнать, какой функционал они предлагают. И подобрать подходящий под задачи инструмент.
- Аналитические отчеты и рейтинги: стоит обратиться к отраслевым отчетам международным (Gartner, Forrester) или российским (CNews, TAdviser, Runet), которые проводят сравнительный анализ и рейтинг платформ, освещая их сильные и слабые стороны, а также случаи использования в разных сегментах, включая финансы.
- Рекомендации отраслевых экспертов: статьи и исследования от аналитиков в финансовой сфере и авторитетных изданий вам в помощь.
- Отзывы клиентов: стоит также ознакомиться с отзывами пользователей таких платформ на Рейтинг Рунета, Habrahabr, Startpack и других.
- Вебинары и профессиональные мероприятия: многие платформы организуют обучающие вебинары и форумы, а также есть делятся реальными кейсами на отраслевых конференциях, таких, как No-code и Low-code 2024, где можно узнать о новинках и трендах, а также ознакомиться с функционалом решений.
3. Выберите подходящий инструмент
Помимо стандартного функционала и возможностей под ваши задачи, следует также обратить внимание на следующие факторы:
- Соответствие стандартам: соответствует ли инструмент вашей нормативной среде? Насколько удобно работать с комплаенсом?
- Безопасность: предлагает ли платформа разграничение прав доступа? Предусмотрено ли сквозное шифрование? Какой функционал для защиты от утечек предусмотрен?
- Интеграция: будет ли платформа хорошо работать с существующими системами?
- Масштабируемость: сможет ли инструмент справиться с пиковыми нагрузками? Предусмотрена ли возможность развития и роста системы?
- Специальные финансовые функции: насколько решение учитывает специфику вашей организации?
3. Протестируйте и оцените результаты
Для принятия окончательного решения систему стоит протестировать, собрав на ней, к примеру, простой чат-бот для общения с клиентами. Хорошо, если тестовая версия поможет оценить следующие показатели:
- Процент уменьшения ошибок
- Экономия времени по сравнению с традиционными методами
- Удовлетворенность пользователей (как внутренних, так и внешних)
- Экономия средств
Заключение
Использование low-code платформ в финансовом секторе открывает перед организациями новые возможности и позволяет сократить время и затраты на разработку, упрощая создание продуктов и автоматизацию бизнес-процессов. Тем не менее, оценивая внедрение того или иного продукта, важно помнить о существующих ограничениях: вопросы безопасности, необходимость соблюдения нормативных требований и ограничения в гибкости инструментов требуют внимательного подхода.
Надо подсказать коллегам из отдела информационной безопасности в банке,что нам пора переходить на low-code платформы для лучшей автомизации бизнес-процессов! Спасибо за статью и просвещение в новинках!
Да, кстати, именно безопасники часто тормозят процесс, поскольку видят свои риски
интересная тема.. постоянно с заказчиками из финтеха обсуждаем платформы лоукод
да, в этом сегменте традиционно быстрее осваивают новое и полезное