Раунд Кредит — финтех-компания для кредитования продавцов маркетплейсов

Как молодая финтех-компания упростила получение финансирования для продавцов маркетплейсов. Селлеры получают до 5 млн руб. онлайн без залога и поручителей. А еще для этого нужен минимум документов.

Меня зовут Никита Киктенко, в компании «Раунд Кредит» я отвечаю за развитие бизнеса. Сегодня расскажу, как наша финтех-компания финансирует продавцов на маркетплейсах, а еще о том, как нам удается выдерживать конкуренцию с крупнейшими кредиторами.

По данным центра развития предпринимателей PRO Wildberries и банка «Точка», к 12-му месяцу с момента начала работы лишь 10% продавцов маркетплейсов ежемесячно зарабатывают более 1 млн руб. При этом доход 43% предпринимателей составляет менее 10 тыс. руб. в месяц. Однако деньги на развитие бизнеса нужны всем: и уже состоявшимся продавцам с большим оборотом, и новичкам, которые только пробуют свои силы в продажах.

Часто единственным источником продавцов становится кредитование. Но не все предприниматели одинаково желанные клиенты для банков и других финансовых организаций. Селлеры маркетплейсов – уязвимая группа в этом отношении. Кредиторы часто предъявляют высокие требования к критериям успешности их бизнеса – в том числе, к обороту, чистой прибыли, продолжительности работы на площадке. Многие предприниматели, просто исходя из особенностей бизнеса, им не соответствуют.

Раунд Кредит – микрофинансовая компания, зарегистрированная в государственном реестре МФО ЦБ РФ. Мы специализируемся на финансировании именно селлеров маркетплейсов и формируем предложения с учетом их актуальных потребностей. Целевая аудитория изучена и проанализирована вдоль и поперек: есть понимание, что нужно продавцам, с какими они сталкиваются сложностями и какого сервиса хотят.

Деньги нужны всем

Крупные кредиторы часто отказывают селлерам, потому что видят риск невозврата, а в залог таким предпринимателям часто оставить нечего. Наши требования более гибкие, а среди клиентов есть те, кому отказали в выдаче займа.

Деньги нужны срочно

Большинство клиентов получает деньги в течение 48 часов с момента обращения. Потому что не нужно собирать груду документов, которые обычно запрашивают банки.

Деньги нужно получить без лишних заморочек

Оптимизировали процессы оформления и рассмотрения заявок. Безусловно, мы обязаны оценивать риски, поэтому получить многомиллионный займ «по ксерокопии паспорта» не получится. Нужно предоставить выписку с расчетного счета и отчеты из личного кабинета маркетплейса. Но мы не запрашиваем те же бухгалтерские документы – налоговые декларации и прочее.

Среди наших клиентов как предприниматели, начавшие свое дело полтора года назад, так и крупные игроки рынка. Преимущественно это молодые люди, которые строят бизнес на маркетплейсах. Порог входа на большинство площадок относительно низкий, но удержаться здесь сложно. Согласно данным Data Insight на июнь 2024 года, которые приводили «Ведомости», 90% начинающих селлеров уходят с маркетплейсов после первой неудачи, а ещё 5% – после второй попытки. В результате остается лишь 5% от общего числа новичков.

Одна из причин – уже вышеупомянутые проблемы с финансированием. Бизнесу с небольшими оборотами особенно сложно получить кредиты и займы. Мы понимаем это и финансируем селлеров со средней выручкой от 300 тыс. руб. за последний год. Клиентам не приходится подтверждать многомиллионные обороты. Среди требований регистрация в качестве ИП минимум 18 месяцев назад и гражданство РФ. Предприниматель также не должен проходить процедуру банкротства на момент подачи заявки или готовиться к ней.

Мы много работали над тем, чтобы уйти от кипы бумаг, долгих согласований и любых проявлений бюрократии. Большой опыт взаимодействия с селлерами маркетплейсов помог выявить основные «боли»: упущенная прибыль из-за долгого получения кредитов, сложности со сбором внушительного комплекта документов и частая неспособность найти все «подводные камни» в договоре, что приводит к существенным переплатам.

Поэтому мы ускорили и упростили процедуру. А еще сформировали честные условия:
- сумма – от 150 тыс. руб. до 5 млн руб.;
- срок – 3, 6, 9 или 12 месяцев по выбору клиента;
- ставка – индивидуальная, от 2.5% в месяц;
- не требуются поручители и залог;
- нет скрытых комиссий.

По нашим оценкам, клиенты выбирают «Раунд Кредит» в качестве альтернативы банкам в том числе из-за простоты оформления. В условиях высокой ключевой ставки кредиторы не могут обеспечивать низкую стоимость займов. Такова реальность. Клиент выбирает между высокой ставкой с бюрократией и высокой ставкой с простым оформлением. Скорее всего, он предпочтет второй вариант.

Процесс полностью дистанционный – мы не вынуждаем клиентов ездить по офисам компании и тратить время в очередях. Начните с заявки на сайте. С вами свяжется менеджер, который предоставит консультацию по всем вопросам и при необходимости поможет подготовить комплект документов.

Что понадобится:
1. Скан-копия паспорта. При заявке на сумму до 750 тыс. руб. – селфи с паспортом.
2. Заполненное заявление.
3. Выписка с расчетного счета за последние два года. Через него должно проходить не менее 85% оборота бизнеса клиента. Выписку можно предоставить в форматах XLSX, CSV или 1С.
4. Отчеты из личного кабинета маркетплейса за последние 18 месяцев.
5. Усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП). Мы подскажем, как быстро получить ее в налоговой или в любом аккредитованном центре.

Кстати, мы сотрудничаем с платформой развития бизнеса на маркетплейсах «Маяк»: если клиент приходит с нее, имея предварительное одобрение заявки, то потребуются только скан-копия паспорта и заполненное заявление.

1. Вы оставляете заявку и подписываете ее кодом из СМС или УКЭП, выданной ФНС или любым аккредитованным УЦ.
2. Мы быстро рассматриваем ее. При одобрении высылаем договор на получение займа и, если потребуется, документы для открытия расчетного и номинального счетов в банке-партнере.
3. Вы подписываете эти документы УКЭП и отправляете нам.
4. Мы перечисляем деньги на ваш расчетный счет – он может быть открыт в любом российском банке.

Зачем открывать счета в банке-партнере нашей компании? Это помогает нам минимизировать риски, чтобы предложить лучшие условия по займу. Реквизиты номинального счета в банке-партнере нужно будет указать на маркетплейсе – на него будут поступать деньги в течение срока пользования займом. Это необходимо, чтобы мы могли автоматически списывать ежемесячные платежи.

Оставшаяся сумма будет зачисляться на расчетный счет – вы сможете использовать их по своему усмотрению. Открытие, обслуживание, переводы со счета ИП на собственный счет физического лица, а также в бюджетные организации – бесплатно.

Важно: условие по открытию счетов в банке-партнере – не способ извлечь дополнительную выгоду. Мы обязаны эффективно управлять рисками, чтобы удерживать низкие процентные ставки по займам, даже во время шторма.

Наше предложение – новое для рынка. Многое еще дорабатывается. Вероятно, условия и алгоритмы оформления будут меняться. Буду честен: Раунд Кредит пока не известен широкому кругу людей. Но мы хотим, чтобы селлеры знали: помимо банков, которые часто пугают не только высокими процентами, но и требованиями, есть небольшие финтех-компании. Они могут помочь получить деньги в оборот быстро и без волокиты. К этому мы и стремимся.