Реально ли получать до 35% годовых с помощью краудлендинга? Разберем на примере «Ко-Фи»: отзывы об инвестировании на платформе.
В условиях высокой ключевой ставки ЦБ в 21% многие ищут способы получения пассивного дохода, который бы превышал проценты по банковским вкладам. Интересной альтернативой выглядит краудлендинг. Растущую популярность инструмента подтверждает и статистика: за 9 месяцев 2024 года топ-10 краудлендинговых платформ в России увеличили выручку на 32%, совокупно заработав более 1,2 млрд рублей.
При этом некоторые крауд-платформы обещают доходность до 30-35%. Реальны ли такие цифры? Разберемся на примере платформы «Ко-Фи», проанализировав отзывы инвесторов и механизмы работы сервиса.
Способы пассивного дохода в 2024 году.
Наиболее популярный и низкорискованный (с защитой АСВ до 2,8 млн рублей) способ получать пассивный доход — это, конечно, банковские вклады. Однако ставки по депозитам редко превышают уровень инфляции, особенно после уплаты НДФЛ, поэтому инвесторы ищут более доходные варианты. Рассмотрим некоторые из них.
- Сдача недвижимости в аренду. Стабильный источник пассивного дохода в 5-7%, но требует значительных начальных вложений и периодического участия в управлении объектом.
- Облигации. Долговые ценные бумаги компаний и государства могут приносить до 21-25% годовых. Однако доходность зависит от надежности эмитента и общей экономической ситуации.
- Флиппинг недвижимости. Покупка объектов для ремонта и быстрой перепродажи может принести прибыль в 15-20% за 4-8 месяцев, но связана с высокими рисками и требует специальных знаний.
- Криптовалюты. Криптоактивы демонстрируют активный рост (биткоин +130% в 2024-м), но отличаются экстремальной волатильностью с колебаниями $97-103 тыс. за биткоин. Для успеха нужно понимание рынка и готовность к рискам.
- Партнерские программы. Можно получать процент от продаж рекламируемых продуктов и услуг (комиссия достигает 40-65%). Этот вид дохода требует наличия трафика, например, с популярного сайта или блога.
Все большую популярность набирает краудлендинг — инвестирование в бизнес-проекты через специальные платформы. Потенциальная доходность инструмента составляет до 25-30% годовых при умеренном риске.
Крауд-платформы.
Краудлендинг (от англ. «crowd» — толпа и «lending» — кредитование) — это привлечение финансирования для бизнес-проектов от частных инвесторов через онлайн-платформы. Компании-заемщики получают необходимые средства без долгих переговоров с банками и венчурными фондами, а инвесторы могут зарабатывать на перспективных проектах существенно выше банковских вкладов. Например, на платформе «Ко-Фи», судя по отзывам, доходность может достигать 25% годовых.
Принцип работы клауд-платформ прост: инвестор выбирает бизнес-проект из каталога, где собраны предложения от проверенных компаний-заемщиков из разных отраслей — от онлайн-ритейла до креативных индустрий. Площадка же берет на себя оценку рисков, юридическое и финансовое сопровождение сделок.
Для удобства инвесторов все процессы на краудлендинговых платформах автоматизированы. Можно быстро зарегистрироваться, изучить проекты, оформить сделку и следить за начислением процентов в личном кабинете.
Что говорят инвесторы.
Мнения пользователей — лучший способ составить объективное впечатление о крауд-площадке и оценить ее преимущества. Изучать опыт инвесторов будем на примере все той же ООО «Ко-Фи».
Итак, основной плюс, который отмечают пользователи — это доходность. По отзывам, на «Ко-Фи» можно получать в среднем 20-23% годовых на вложенные средства, а в некоторых случаях до 25-27%. Это действительно выше, чем по банковским вкладам и большинству облигаций.
Личный кабинет на сайте «Ко-Фи» имеет интуитивно понятный интерфейс, где можно быстро разобраться с основными функциями:
- выбор инвестиционного предложения на витрине проектов;
- онлайн-оформление и подписание документов;
- отслеживание начислений и вывод средств.
Все условия инвестирования и договоры с заемщиком представлены в понятном виде без скрытых комиссий. Также доверие у инвесторов, судя по отзывам, вызывает работа «Ко-Фи» строго в рамках лицензии ЦБ РФ.
Все заемщики проходят многоступенчатую проверку. Например, в случае с поставщиками на маркетплейсах, с которыми сейчас активно работает «Ко-Фи», помимо базовых показателей, платформа анализирует бизнес-модель, динамику продаж в зависимости от сезона, остатки на складах, маржинальность товаров и даже эффективность маркетинговых активностей. Такой комплексный подход позволяет отсеивать ненадежные проекты.
Риски краудлендинга и как их снизить.
Любой инвестиционный инструмент несет в себе риски, и краудлендинг — не исключение. Основная опасность для инвестора — это дефолт заемщика и неполный возврат вложенных средств. Чтобы минимизировать подобные риски, эксперты советуют:
- выбирать проверенные краудлендинговые платформы, имеющие лицензию Центробанка РФ;
- внимательно изучать каждый бизнес-проект перед инвестированием — смотреть на финансовые показатели, структуру сделки, обеспечение по займу;
- диверсифицировать вложения, чтобы проблемы с одним заемщиком не привели к потере капитала.
На примере «Ко-Фи» можно увидеть, как эти меры работают на практике. Платформа состоит в реестре операторов инвестиционных площадок и работает по регламенту. Заявки от заемщиков проходят строгий отбор по ряду критериев — от финансовых показателей до деловой репутации.
Подводя итог, можно сказать, что краудлендинг — достаточно прибыльный инструмент для получения пассивного дохода с умеренными рисками. Он открывает доступ к интересным бизнес-проектам и позволяет заработать выше банковских вкладов и большинства биржевых инструментов. Главное — грамотно подойти к выбору площадки и оценить риски.
Ну 35% это как-то много и в принципе вы потом сами в статье написали, что платформа в среднем 25-27% обещает. И правильно делает, тк песни про 35%+ на старте меня бы смутили. При текущих ставках слишком уж красиво))
Как человек, перепробовавший разные способы пассивного дохода, скажу, что все упирается в соотношение риск/доходность. Пробовал и крипту (слил), и недвижку (геморрой с арендаторами), и ИИС (скучно, но стабильно). Сейчас 60% в депозитах, остальное распределяю между более рисковыми историями.
А кто работал с Ко-Фи? Статья конечно хорошая, но хотелось бы понять – действительно ли все так?
Я с ними с прошлого года. Нормальная платформа, в реестре ЦБ, с документами все чисто. Доходность около 23% годовых - не космос, но стабильно. Главное во все тяжкие не кидаться и диверсифицировать вложения между разными заемщиками.