Как заработать на крипте в 2020-м: простым языком объясняем DeFi инструменты и их доходность

Пандемия-2020 заставила людей менять место работы, уклад дня, структуру трат. Каждый кризис перед населением маячит вопрос: куда вложить сбережения? Так, например, по всей России скупают «недвижку», выводят деньги с банковских счетов (со следующего года с процентов будет взиматься налог) и начинают активно осваивать брокерские приложения банков.

Инвестиции — дело прибыльное, но в той или иной степени рисковое. Поэтому многие не готовы закладывать всю кубышку в акции и ищут способы получать пассивный гарантированный доход. Мы в TimeX представляем биржу криптовалют. У нас можно заниматься как криптотрейдингом в классическом понимании, так и инвестировать в проекты, которые требуют минимального участия.

В этом материале расскажем про разновидности пассивного дохода в криптовалюте, плюсах и минусах разных методов. Смысл у всех общий: получение дивидендов. Но механизмы и уровень рисков для инвесторов разные.

Перед тем как начать: сколько нужно денег

Определитесь, на какой криптобирже хотите инвестировать.

Централизованные (CEX). Работают как традиционные финансовые биржи. Трансакционные издержки на таких ниже, а удобства работы выше. Средства покупателя и продавцов хранятся у посредника — самой биржи, которая обеспечивает безопасность сделок и финансов. Впрочем, это не означает, что деньги с них не воруют, а аккаунты не блокируют.

Для начала работы достаточно иметь регистрацию на одной из криптовалютных площадок (например, TimeX), предлагающей помимо трейдинга различные виды инвестирования средств. На такие площадки можно заходить со 100$ на счету.

Децентрализованные (DEX). Весь контроль за финансами осуществляют сами пользователи без посредников. Это гарантирует анонимность. Минимальная сумма, с которой имеет смысл начинать инвестирование, чтобы не разориться на комиссиях, обычно составляет от 5000$ и выше.

Для начала работы придется завести своей криптокошелек (например, MetaMask). Если зайти с меньшей суммой, есть риск, что большая часть прибыли уйдет на оплату комиссии сети.

Научитесь надежно хранить свои приватные ключи. Утрата или попадание в руки третьих лиц ставит под угрозу сохранность денег. Предстоит освоить тонкости работы с блокчейнами, децентрализованными приложениями (dApps) и криптокошельками. Криптовалюта и связанные с ней методы получения пассивного дохода являются надежными, только если вы и только вы владеете ключами от кошелька.

Несмотря на кажущуюся сложность DEX, данный вариант является предпочтительным. В долгосрочной перспективе рекомендуются присмотреться именно к нему.

Переходим к обзору.

Лендинг (Lending)

Инвестор дает в кредит свои средства бирже — криптовалютной площадке. Они попадают на Funding Wallet — «кошелек финансирования», откуда уже расходятся по игрокам. Обычно дивиденды начисляются ежедневно — аналог срочных банковских вкладов. Существует вариант, требующий гарантированного сохранения вклада в течение определенного времени под более высокий процент — аналог долгосрочных вкладов.

Чаще всего средства берут под фиксированный процент, который для себя определяет каждая биржа. Но есть и исключения с динамичной ставкой. Проще говоря, когда есть спрос на инвестиционные вливания, ставка растет. Поэтому можно подгадать удачный момент и вложить средства под хороший процент.

Плюсы

Минусы

На какие проекты обратить внимание

Стейкинг (Staking)

Если объяснять в двух словах, то это «пассивный майнинг монет». Монеты замораживаются в кошельке инвестора. Инвестор не передает сами средства, а только их права. По сути, это бессрочный вклад.

Для каждой крипты свой минимальный порог входа и срок. Для некоторых суммы достаточно большие. Например, для Ethereum он 32 ETH, что сейчас равняется почти 19 000$. Поэтому есть сервисы, которые объединяют владельцев разного количества средств, чтобы набрать необходимый пул. После доход распределяют в зависимости от инвестированной доли. Но и сервис возьмет комиссию.

Для каждой цепочки блоков применяются свои правила. Желательно выяснить, какие правила применяются к конкретной монете. Вы можете оставить компьютер подключенным к интернету круглосуточно, приобрести VPS или воспользоваться услугой, предлагающей стейкинг.

Плюсы

Минусы

На какие проекты обратить внимание

Фарминг (Yield Farming)

Микс из двух методик, о которых рассказали выше. Часть средств инвестор волен направить на лендинг, чтобы они оборачивались на бирже или финансовой платформе. А вторую обернуть в токены и пустить их на «ленивый майнинг» — стейкинг. Также суть этого метода можно объяснить как кешбэк от DeFi-платформ.

Плюсы

Минусы

На какие проекты обратить внимание

Compound, Curve, Sushi, Sun, Yearn, Synthetix.

В следующих статьях расскажу, почему гибридный подход в архитектуре биржи TimeX является достойной альтернативой между централизованными и децентрализованными площадками в терминах надежности, удобства и безопасности.