Разбор услуги факторинга от Ozon: как работает кредитование для продавцов или как взять кредит от Озон для бизнеса. Личный опыт
Привет! Меня зовут Дмитрий я уже много лет торгую на всех маркетплейсах страны и веду свой телеграмм-канал на эту тему (ссылка в конце статьи) где делюсь своим мнением о всех последних новостях, популярно объясняю непопулярные, но очень важные аспекты ведения бизнеса на маркетплейсах. В этом блоге VC делюсь секретами торговли, обсуждаю вместе с вами последние новости е-ком, выпускаю полезные лонгриды которые не подходят по формат тг-поста.
Это моя первая публикация в серии материалов о кредитных продуктах от маркетплейса Ozon. В следующих частях я планирую осветить нюансы стандартного кредита для предпринимателей и услугу "Деньги на закупки".
Сегодня же подробно разберем один из наиболее удобных и доступных финансовых инструментов на площадке — факторинг от Ozon.
Что такое факторинг простыми словами
Факторинг — это финансовая услуга, при которой третья сторона (называемая "Фактор") оплачивает ваши закупки напрямую поставщику, а вы уже через определённый срок возвращаете сумму с процентами. Главное отличие от классического кредита — отсутствие ежемесячных платежей и более мягкие требования к заемщику.
Основные плюсы факторинга
- Не отражается в кредитной истории. Это особенно важно для ИП и начинающих предпринимателей.
- Отсроченный платёж. Вы возвращаете всю сумму в конце срока, не изымая деньги из оборота ежемесячно.
- Максимальная эффективность. Заемные средства находятся в обороте весь срок займа, что позволяет получить максимальную прибыль от их использования.
Для сравнения: при стандартном кредите на 12 месяцев, сумма доступных заемных средств постепенно уменьшается, тогда как при факторинге весь объём доступен вам на протяжении всего срока.
Условия и требования
Услуга доступна тем продавцам, у которых:
- есть стабильные продажи на площадке,
- достаточное количество товара на складах Ozon (по схеме FBO и это важно),
- активная история работы на маркетплейсе.
Проверка кредитной истории формально может отсутствовать — Ozon оценивает вас по внутренним данным: обороту, складским остаткам, стабильности продаж и сроку работы магазина. Все эти параметры влияют на одобрение и размер лимита.
Также есть возможность синхронизировать данные о продажах на Wildberries через API — это увеличивает потенциальный лимит факторинга и других кредитных продуктов.
Как подключить факторинг от Ozon
- Убедитесь, что у вас есть остатки на складе Ozon — это будет обеспечением по факторингу. Схема FBS (отгрузка со своего склада) не подходит — нужен хотя бы частичный FBO.
- Получите электронную цифровую подпись (ЭЦП) — например, через ваш банк или налоговую. Без неё подписание договора невозможно.
- Откройте личный кабинет продавца. На главной странице появится окно "Деньги на закупки" с предодобренной суммой. Нажав на него, вы попадете на платформу factoring ozon, где пройдёт авторизация по вашему аккаунту.
- Заполните данные о себе:
- ИП: ИНН и паспортные данные,
- ООО: стандартный набор юридических документов. Эта информация указывается один раз.
- Создайте заявку:
- Выберите сумму (в пределах лимита) и срок (от 30 до 90 дней).
- Система сразу покажет условия — процентную ставку и итоговую сумму к возврату.
- Укажите информацию о закупке:
- Название и реквизиты поставщика (ИП или ООО),
- Договор, его номер и дату подписания.
- Внесите банковские данные поставщика, куда будет перечислена сумма: расчётный счёт, БИК, ИНН и т. д.
- Подпишите заявку ЭЦП. После этого заявка уходит на проверку. Обычно деньги переводятся в течение 1–2 рабочих дней.
Нужно ли информировать поставщика?
Да, это рекомендуется. Поставщик может не распознать входящий платёж от факторинговой компании или столкнуться с нюансами в бухгалтерии. Уведомите его заранее и, при необходимости, направьте письмо-уведомление о намерении использовать услуги факторинга.
Что дальше?
После получения товара вы реализуете его. Если товар оборачивается быстрее, чем за 90 дней, вы сможете реинвестировать полученные средства в следующую закупку уже без привлечения факторинга.
Не забудьте: перечислить деньги на погашение займа нужно за 2–3 рабочих дня до окончания срока, чтобы избежать просрочки и штрафов. Банки проводят платежи не мгновенно.
Личный опыт и советы:
Как предприниматель, не раз пользовавшийся факторингом от Ozon, я могу дать несколько практических рекомендаций:
- Оценивайте риски. Не берите займы на непроверенные товары или в начале своей деятельности.
- Используйте факторинг только под высокооборачиваемые позиции. Например, у меня есть есть несколько десятков товаров, которые разлетаются как горячие пирожки и их всегда мало. Именно их я в том числе, покупаю с помощью факторинга.
- Контролируйте закредитованность. Я, к примеру, стараюсь держать её на уровне 20–30% от капитала.
- Учитывайте рабочие дни при планировании выплат.
Факторинг — отличный способ сгладить кассовые разрывы и ускорить рост оборота.
Кстати:
Товары, закупленные на факторинговые средства, можно продавать не только на Ozon, но и на других площадках или даже в офлайн-точках. Ограничений в этом плане нет.
Какой процент?
Об этом я рассказываю в своем телеграмм-канале. А также, еще более подробно о кредитовании на Озон и других тонкостях работы с маркетплейсами - там делюсь опытом, высказываю свое мнение по последним новостям от различных маркетплейсов.
Подписывайтесь, чтобы ничего не упустить!