Отказ в ДБО по 115-ФЗ: как мы договорились миром с «Тинькофф банком»
Что нужно знать и как действовать, если вы столкнулись с отказом ДБО, блокировкой счетов или операций. Мы покажем на своем примере, как выйти из ситуации, когда банк хочет забрать ваши деньги и угрожает черным списком 639-П.
Итак, история такова, что также столкнулся с такой проблемой. Причем, работал с тиньковым с 2016 года, все было ок, хотя люди вокруг пальцем у виска крутили. Всегда слушайте коллег по рынку, кстати.
Бизнес дело непростое, чтобы что-то продать - нужно что-то купить. Когда деньги на купить заканчиваются, так как другие проекты параллельно идут - нужно закинуть еще денег на счет. С этим не было проблем 4 года, все было нормально. Процесс простой - положил деньги договором займа, осуществил сделку - снял деньги по договору займа, естественно заплатив все комиссии банку. Он должен быть рад и благодарен.
НО, в один момент, когда в конце года все заказчики (государственные в основном, между прочим, такая специфика деятельности) заплатили и пришло время вернуть внесенные на счет деньги, посчитать прибыль, думать о том как снять дивиденды - счет заблокировали. Занимаюсь продажей медицинского оборудования, продажи через закупки.гов - по всей стране. И местным частным клиникам у себя на территории.
Сначала пришел запрос про перевод физ. лицу - все необходимые договора предоставил в банк, все ок. Через несколько дней попросили все документы по гос контрактам. Какие именно "все" - естественно не сказали. Документы были отправлены, и буквально в считанные часы их "проверили" и решили отказаться от обслуживания.
Подумав, что это просто какая-то ошибка, проконсультировался с юристами, коллегами - сказали что все печально. Были написаны письма, сначала по-хорошему сказали нужно, мол, попросишь - разблокируют, ничего же не сделал. А сумма там большая, порядка 5 млн.
Ответы общими фразами. Из телефонных разговор стало понятно, что вроде как официально ничего такого нет, но об этом письменно не сообщат. Насторожился. В чате писали - закрывайте счет, что вы)))
Я говорю, мол, у вас же пишут - банк МОЖЕТ наложить ограничение, значит можно полюбовно решить - мне отвечают что нет, ничего не будет, вам везде откажут.
Говорю, в вашем же письме указанно - принимают платежки бумагой. Ок, полечу в Москву, сделаю платежку, дайте адрес и время. - У вас ее не примут. - Почему? Написано, что примут. И дальше, мол, я вам только добра желаю, закрывай счет, никуда не летай, покорно слушай дядю банк, не высовывайся. Адрес-таки дали.
Писал письма, что у меня заказчики ждут оборудование, вы и им и мне портите жизнь, будьте людьми - скажите что сделать, куда приехать - готов все рассказать и показать. Ни одной серой схемы, ничего. Даже доставка грузов деловыми линиями. Даже дивиденды не снимал в этом году, т.е. фактически получено было 0 рублей прибыли мной как физ лицом за год.
Все пожалели, сказали, мол, ладно закрывай, больше времени потратишь. Решил написать письмо, дескать, уважаемый банк, напишите мне сколько вы с меня украдете за возможность дальше работать. На ответ у них пять рабочих дней, которые потом продлили, а затем просто написали в чат, типа, "Мы не будем отвечать)". Причиной называют непредоставление документов. На просьбу уточнить, готовность предоставить - говорят строгое нет.
Вопрос, можно ли подавать в суд после закрытия счета? Новый уже открыл, но денег уже нет на деятельность, все удерживает клиентоориентированный банк.
Вопрос №2 - какая формулировка будет при закрытии счета, грозит ли это чем-то после, запишут ли в какой-то черный список?
В другом банке сказали что компания идеально белая, не хватает только наемных сотрудников, как раз хотел кого-то брать в помощь. И вот, сотрудник появился, а лучший банк не дает заплатить зарплату. Напоминаю, если не платить зарплату сколько-то месяцев, наступает уголовная ответственность.
Ситуация уже очень надоела, хочется как страшный сон забыть. Чем-то напоминает болезнь: заболел, и с тоской вспоминаешь времена, когда ничего не беспокоило, и хочется уже как-то отвязаться от этого, вернуть все назад. Самое большое счастье - избавление от страданий.
Видимо, на это и расчет.
Знакомая ситуация. Банк очень быстро изучает документы. Буквально за три часа они принимают решение. Понятное дело, что в реальности никто эти документы не анализирует.
Тут выход один - идти в суд! Мы можем помочь. Подавать в суд после закрытие счета можно и нужно. Ничего не стоит так дорого как имя и деловая репутация.
Не тяните с этим банком, закрывайте счет и переводите деньги на другой счет, потом в суд, дело выйграть у них шансов ноль, оплату за юристов возместят.
С поставкой оборудования не тяните, очень сильно попасть можно изучите коап 7.32.7, причем не важно готов ли вас ждать заказчик, просто прокурор проверку проведет и себе в плюс вам штраф гигантский даст, особенно если вы ООО.