Правда, что банки всех проверяют по 115-ФЗ и блокируют счет?
Продолжаем отвечать на частые вопросы бизнеса о 115-ФЗ. Сегодня разбираем опасение: «Правда, что банки проверяют всех подряд по 115 ФЗ, а на время проверки блокируют счет и не дают пользоваться деньгами? И после проверки тоже блокируют деньги?»
Банки и правда всех проверяют, даже физлиц
В рамках 115-ФЗ банки проверяют все операции по счету компании, ИП и физлиц. Без исключений. Даже если деньги ушли, а через минуту поступили на счет другой компании, проверка все равно была.
Что ждать компании, рассказываем на примере Тинькофф Бизнеса. Как работает процесс в вашем банке, лучше уточняйте у него.
В большинстве случаев бизнес не замечает проверку
У проверки три этапа:
- Автоматический. Он проходит за секунды, бизнес о нем даже не знает.
- Ручной. Допустим, автоматическая проверка показывает, что с оплатой поставки что-то не то. Тогда подключается специалист и вручную просматривает сведения — например, какой компании ушли деньги. Если все в порядке, банк проводит платеж. Такая проверка занимает немного времени, и обычно бизнес ее тоже не замечает.
- Дополнительный запрос — как раз об этом этапе все говорят. Бывает, что после ручной проверки у специалиста все равно остаются вопросы. Тогда с бизнесом связываются: задают вопросы и просят прислать документы.
Банк может запросить документы или только задать вопросы
Даже если у банка появились вопросы, не факт, что клиент об этом узнает. Возможно, комплаенс сам изучит информацию. Рассказываем о возможных вариантах.
Банк не обязательно останавливает все платежи
Есть стереотип, что раз у банка появились вопросы, то всё: блокировка счета, компания сидит без денег и просто ждет окончания проверки. Это не так. Вариантов больше, и есть такие, когда бизнес вообще не замечает проверки.
В большинстве случаев Тинькофф Бизнес приостанавливает только конкретный платеж, остальными деньгами бизнес может пользоваться как обычно: оплачивать поставки, аренду, выдавать зарплату — все, что нужно.
Даже если банк приостановил платежи, деньгами частично можно пользоваться
Общее правило такое: вы можете делать все, кроме перевода денег на свой счет или на счет другой компании или физлица.
После проверки банк не всегда рекомендует закрыть счет
Есть еще один миф — что любая проверка заканчивается плохо. Это не так. Вот что может быть.
Какой вариант выбрать, решает программа банка и сотрудники комплаенса, предугадать невозможно.
Что за 115-ФЗ и кто еще проверяет бизнес
Есть компании, которые ищут способы не платить налоги, дают взятки или финансируют что-то нелегальное. Для этого незаконно выводят деньги из компании и обналичивают. С целью борьбы с незаконным выводом денег появился закон 115-ФЗ, он регулирует правила для компаний в целях борьбы с отмыванием денег.
Говоря юридическим языком, закон 115-ФЗ устанавливает правила и зону ответственности для граждан и юрлиц, которые участвуют в финансовых операциях. Поэтому речь не только о банках. Из-за закона требования к анализу и проверке информации есть не только для банков, но и для страховщиков, ломбардов, аудиторов, юристов, адвокатов, нотариусов, бухгалтеров и других компаний и специалистов.
Ссылка на источники: обязанности организаций, работающих с операциями, — ст. 7.1-1 закона 115-ФЗ, юристы, аудиторы и бухгалтеры обязаны сообщать о подозрительных операциях — Росфинмониторинг
Если появятся вопросы или нужен разбор вашего кейса
Если у вас счет в Тинькофф Бизнес, напишите своему персональному менеджеру, и он поможет получить консультацию специалиста по закону 115 ФЗ.
Если счета нет, пишите на почту secrets@tinkoff.ru, и наш эксперт ответит публично в Бизнес-секретах.
Вот вы пишите "Банк проверяет" - аж режет слух... Банк ничего не проверяет, это "сотрудники банка проверяют"! Банк - это просто слово, здание, фирма на бумаге. Не вводите в заблуждение! Это ж программирование на уровне подсознания, чтобы люди забыли что они имеют дело с конкретными людьми по ту сторону дистанционного обслуживания и могут у них запрашивать Имя, Фамилию, должность, т.е. знать с кем общаются. Ведь сотрудник может ошибиться и нанести ущерб по вашему 115-ФЗ. А с кого потом спрашивать?
А может быть "Банк" - это ИИ? Когда дойдёт до ИИ, то защитить наши права уже вряд ли удасться в случае ошибок в программе. Не с кем будет поговорить...
Не надо передергивать.
А с кого потом спрашивать? С банка и спрашивать. Никогда не подавали иск к ООО?
Банк ничего не проверяет, это "сотрудники банка проверяют"! Приведу пример в вашем стиле:
Вот вы пишете "Петербургский «Зенит» обыграл национальную команду Иордании в контрольном матче.", а это не "Зенит" обыграл, а футболисты на поле. "Зенит" - просто слово, название, фирма на бумаге.
Разумеется, в проверке участвуют люди, но этот процесс сложный, раскрыть его подробности мы не можем.
Проверяет именно банк, как юридическое лицо. И именно банк несёт ответственность за свои действия.
Работники, в общем-то, ни при чём: сегодня Вася работает, завтра уволился, на его место пришёл Петя. И даже если работник накосячит, Трудовой Кодекс запрещает перекладывать ответственность на работника (кроме некоторых определённых случаев), а за косяки отвечает именно банк.
В большинстве случаев Тинькофф Бизнес приостанавливает только конкретный платеж
На основании какой нормы закона (ссылку на пункт, пожалуйста) у банка есть право приостанавливать платёж?
На основании пункта 3.4.8 УКБО можем приостановить платежи. Мы действуем по закону 115-ФЗ, УКБО, методическим рекомендациям и положениям ЦБ.
115-ФЗ, 5.13 п. 10:
"Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают соответствующую операцию..." и далее по тексту.