161-ФЗ для законопослушных граждан

Хочу поделиться своей историей блокировки всех счетов (дебетовые карты, счета физлица, брокерские, ИП, ООО) по 161-ФЗ. Всю свою жизнь я пребывал в уверенности, что если ты своевременно платишь все налоги, уважаешь и соблюдаешь законы своей страны, то бояться тебе нечего. Эта иллюзия была разрушена вечером 8 июля 2025 года, когда мои счета начали блокировать один за другим. Сперва банк Райфайзен заблокировал мою карту и Яндекс.Пэй выключил доступ в кабинет. 9 июля с утра начали приходить смс от ТБанка, Сбербанка, ВТБ, БКС, Точка Банк о блокировке счетов и ограничении доступа в личные кабинеты. Я предположил, что это могло быть связано с продажей криптовалюты 4 июля 2025 через P2P на ByBit. К слову, свою криптовалюту я продаю достаточно редко и очень тщательно выбираю мерчантов (проверенный, без плохих отзывов, с большим количеством сделок за 30 дней). И тем не менее, это случилось. Вечером 8 июля я сразу же написал запрос в ЦБ РФ на исключение меня из базы данных ОБС-М ФинЦЕРТ. 10 июля я отправил запросы в банки, где у меня были счета. Откликнулась Точка Банк, где у меня счета ИП и ООО. Они отправили мне шаблон письма, которое я заполнил, подписал и отправил в чат поддержки. Письмо они отправили в ЦБ. 14 июля (быстрее регламента!) банку Точка пришел ответ от ЦБ с отказом без разглашения причин блокировки. Дальнейшее обжалование решения ЦБ возможно только через суд.

Сложившаяся ситуация кажется одновременно абсурдной и ужасающей. Без суда и следствия гражданин может быть серьезно поражен в правах. При этом, никто не станет связываться с вами (ни банк, ни МВД, ни тем более ЦБ) и просить пояснения по каким-либо банковским операциям (а все чеки о переводах и ордера в личном кабинете ByBit у меня есть). Никто не разблокирует ваши счета, пока вы не добьетесь справедливости, рассылая запросы в ЦБ (срок ответа 15 рабочих (!) дней), МВД (срок ответа 30 дней), банки без четкого понимания, как и за что вам следует оправдываться. Возможна ситуация, что вас не разблокируют вообще. Нередки случаи, когда человека пинают от ведомства к ведомству и порочный круг разорвать не удается.

Чем чревата данная ситуация? Невозможностью оплачивать коммунальные счета, получать входящие переводы (если у вас был легальный бизнес - он умрет, т.к. при попытке отправить вам деньги отправитель получит отказ с пометкой, что вы мошенник), оплачивать кредиты без визитов в офис (к слову, у ТБанка только один офис в Москве). Длительная блокировка может привести вас к потере доверия от контрагентов, разрушению бизнеса, отъему ипотечной квартиры за неуплату ипотеки (банку все равно на ваши проблемы). банкротству, и, как следствие, к необратимому разрушению семьи и вашей жизни. Понесет ли кто-то ответственность за данную ошибку? Думаю, нет.

Как уберечь себя от подобных ситуаций? Не пользоваться P2P для покупки/продажи криптовалюты. Совсем. Никогда. Отсутствие плохих отзывов, как я обнаружил, не является гарантом чистоты мерчанта. Аккаунты "прогревают" и затем продают дропперам. При попытке разобраться в причинах происходящего, я обнаружил, что у моего мерчанта 9 июля стали массово появляться отзывы о том, что он мошенник. Блокирует ли ByBit таких мерчантов? Нет. Я оставил жалобу, но он продолжает торговать. Также я узнал, что перевод от первого лица (чьи реквизиты указаны в ордере) тоже не является гарантом вашей безопасности. В интернете полно историй, как на людей без их ведома выпускали счета в непонятных кредитных организациях и использовали их для дропов (к слову, запросите в налоговой выписку по вашим счетам). Сейчас практически все P2P сделки - это треугольник. Он бывает белым и черным. Белый треугольник - это когда мерчант на вашу сделку по продаже (с покупкой аналогично) находит покупателя (отсюда и дробления переводов) и тот переводит вам напрямую. Гораздо хуже, если вы попадаете на черный треугольник, когда мошенник сообщает жертве ваши реквизиты, которые увидел в ордере P2P сделки. Жертва переводит деньги вам, а мошенник уходит с вашей криптовалютой. Жертва обращается в МВД и указывает ваши реквизиты, куда обманом были отправлены деньги. И вы автоматически становитесь фигурантом дела, плюс все ваши счета блокируются по 161-ФЗ. Знает ли ЦБ и МВД о таких схемах? Да, конечно. Возможно, вам удастся оправдаться перед МВД, когда вы сможете узнать, кто ведет дело и в МВД какого города вам следует явиться для дачи показаний.

Что я буду делать в сложившейся ситуации? Писать повторные запросы в ЦБ РФ с просьбами объяснить причины блокировки, дать данные МВД или банка, которые наложили блокировку. И дальше уже решать проблему с ведомством, наложившим блокировку. Не исключено, что придется обжаловать решение в Арбитражном суде города Москвы по месту нахождения ЦБ. Как долго продлится блокировка и какие последствия она окажет на мою жизнь и жизнь моей семьи - покажет время. Главное - не отчаиваться и не опускать руки. А вы, дорогой читатель, берегите себя и не допускайте попадания в такие ситуация. Быть законопослушным гражданином, как оказалось, сегодня недостаточно.