Деньги к деньгам: простые и полезные финансовые привычки

Мы часто даем вам полезные советы о личных финансах и инвестициях. На этот раз – простые правила, которые могут со временем привести вас к хорошим финансовым результатам. Сохраняйте в закладках и воспитывайте в себе полезные привычки.

Это очень важный принцип управления личным капиталом. Если у вас накапливаются счета, то это не только стресс, пени и штрафы, но и снежный ком других неприятных последствий. Но главное, неоплаченный счет – это то же, что и долг. А именно долги нужно закрыть в первую очередь, если вы хотите достичь финансового успеха.

Если вы знаете, что не сможете оплатить счет в определенный месяц, например, заболели или забыли, свяжитесь с вашим кредитором или поставщиком услуг заранее, чтобы обсудить ситуацию.

Часто кредиторы идут на встречу, и могут быть готовы продлить срок оплаты, временно сократить или прекратить обслуживание или разделить платеж на части.

Каждый раз, когда появляется такая возможность, старайтесь отложить небольшую сумму на сбережения. Это можно назвать “чрезвычайный фонд”, или “финансовая подушка”. Эта привычка наградит вас чувством безопасности и убережет от неожиданностей: внезапная болезнь, поломка или крупная покупка не станут проблемой. Вы сможете какое-то время обеспечить себя и в более сложных ситуациях, которые нельзя предвидеть, например, при резкой смене работы или переезде.

Ешьте слона по частям. Например, копить можно, начиная с небольшой суммы. Начинайте с запаса на несколько месяцев, а затем постарайтесь увеличивать накопления по мере финансовых возможностей. Или определите для себя фиксированную сумму. Например, 100 000-500 000 рублей. Как только вы достигнете этого результата, финансовый горизонт накоплений можно будет расширить.

Хитрость не в том, чтобы разом взять откуда-то гору денег и отложить на черный день, а в том, чтобы откладывать небольшие суммы, но регулярно. Тогда вы и сами не заметите, как накопите приличную сумму.

Направляйте на сбережения небольшую сумму каждый месяц. Если у вас есть дополнительный доход, например, вы получаете бонусы или ваше хобби приносит вам деньги, из этих поступлений тоже можно пополнять вашу финансовую подушку.

Допустим, вы выплачиваете долг или кредит, но когда-то он будет погашен, а значит – те деньги, которые вы и так привыкли уже не тратить, а направлять на погашение долга каждый месяц, можно будет перенаправить на накопления. Очень скоро вы будете сидеть на отличной финансовой подушке.

Многие думают, что человек с долгами не может наладить финансовые дела, создать финансовую подушку, а уж тем более – инвестировать. Это не совсем так. Конечно, лучше не иметь долгов, т.к. это добавляет вам обязательств, но можно сделать выплаты по долгам такой же статьей расходов, как и остальные.

Кроме того, погашение долга должно быть главным приоритетом среди ваших целей. Это не означает, что вы должны сосредоточиться на нем, исключая другие ваши цели, но делать выплаты нужно регулярно и стабильно.

Существуют различные стратегии погашения долга. Два самых простых и популярных метода – это “метод снежного кома” и “метод лавины”.

Метод снежного кома выглядит так: вы закрываете свои долги, начиная от самого маленького и постепенно доходите до самого большого. Эта стратегия позволяет вам сохранить мотивацию, но в долгосрочной перспективе вы платите больше, особенно если по большим долгам есть проценты.

Метод лавины – это когда вы начинаете закрывать долг с самыми высокими процентами, и только потом переходите к долгам с низкими процентами, независимо от того, насколько велика сумма.

Этот метод позволяет потерять меньше денег на процентах, но вам может быть сложно сохранить мотивацию, если долг, с которого вы начинаете, большой.

Ваша кредитная история – это информация обо всех ваших долгах, кредитах и займах. Кредитный профиль потенциального заемщика может проверить любая кредитная организация, а также банки. Вы обязательно должны владеть этой информацией и иметь возможность проверять ее регулярно.

Например, предварительно одобрят кредит с льготным периодом, когда можно не платить проценты по кредиту или более низкую процентную ставку.

Если кредитная история у вас плохая, вам могут отказать в заемных средствах. Иметь доступ к кредиту – это удобно. Не обязательно пользоваться им, но важно понимать, где вы сможете взять деньги, если они вам срочно понадобились.

Если вы планируете крупную покупку, например, покупаете недвижимость, хорошая кредитная история вам очень поможет.

Если вы официально трудоустроены и работаете полный рабочий день, то, скорее всего, о ваших пенсионных отчислениях уже позаботился ваш работодатель. Но мало кому в России понятно, как рассчитывается будущая пенсия, еще труднее спрогнозировать, сколько вы будете получать на пенсии, так как правила постоянно меняются. Ну и главное – на щедрую государственную пенсию надеятся очень немногие.

Зато вы можете взять ситуацию в свои руки и составить личный пенсионный план. Чем раньше вы начнете инвестировать в свою пенсию, тем лучше, поскольку сила сложных процентов поможет вашим деньгам расти. Эта та самая ситуация, когда время – деньги.

Страхование не всем кажется хорошей привычкой. Если страховой случай не происходит, то вы просто выбрасываете деньги. Но так только кажется.

Проверьте, позаботились ли вы о своей безопасности в следующих областях:

Эти формы страхования необходимы практически всем. Ваш работодатель вполне может предоставить вам медицинскую и стоматологическую страховку, а также, застраховать вашу дееспособность. Об остальных видах страховок нужно побеспокоиться самостоятельно.

У вас может сложиться впечатление, что инвестировать и управлять деньгами чрезвычайно сложно. Но мы регулярно рассказываем вам, что это не так.

Многим кажется, что опытные инвесторы знают слишком много из того, чего вы не знаете и понимают очень много того, чего вы не понимаете, но и они когда-то были новичками.

Инвестировать сразу большие суммы совершенно не обязательно – можно начинать с малого. Обладать специальными знаниями – тоже. Инвестиции – это индустрия, и на этом рынке есть много продуктов для новичков без подготовки.

Напротив, активное инвестирование означает, что вы или ваш менеджер покупает и продает акции в вашем портфеле в попытке “победить” рынок и получить большую прибыль. В последние годы пассивное инвестирование стало гораздо более популярным, а данные показывают, что в долгосрочной перспективе пассивные фонды, как правило, работают лучше, чем те, которыми активно управляют.

Диверсификация. Чем разнообразнее ваши инвестиции, тем лучше. Существует множество вариантов инвестирования, от акций развивающихся рынков до старых добрых облигаций. Покупка хорошо сбалансированного сочетания ценных бумаг – наиболее эффективная инвестиционная стратегия. Один из лучших способов добиться диверсификации-использовать биржевой фонд (ETF) или взаимный фонд. Инвестировать в ETF можно даже автоматически с помощью робота.

У нас в ITI Capital есть готовые предложения для пассивного инвестирования и множество финансовых инструментов для новичков. Подробнее о них вы всегда можете узнать из наших публикаций. А мы – всегда рядом, чтобы помочь сделать правильный выбор или разобраться в сложной теме.

По материалам сайта iticapital.ru