Т-Банк согласовал сбор средств… и сразу заблокировал счёт по 115-ФЗ. Кейс абсурда.

Сегодня мой муж согласовал со своим банком (Т-банк) @Т-банк простой и понятный процесс: организовать сбор средств на подарок другу.

Банк всё проверил. Банк всё подтвердил. Банк дал зелёный свет. И сразу после этого… заблокировал счёт по 115-ФЗ. То есть: — мы вам разрешаем делать сбор, — мы видим, что он прозрачный и согласованный, — и именно за это мы считаем вас подозрительными. Логика уровня: «Вы честно сообщили, что несёте торт в офис? Отлично, мы вызвали охрану, мало ли что». Что было дальше: Банк запросил набор документов: объяснения, скриншоты, подтверждения, что подарок - это подарок, а не финансовая схема мирового масштаба. Все документы предоставлены. Все основания прозрачны.

Почему это важно: Это не про «подарки». Это про то, как российские банки сами создают риски добросовестным клиентам, прикрываясь 115-ФЗ. Сегодня человек собирает деньги на подарок. Завтра - предприниматель получает предоплату и внезапно оказывается «подозрительным». Послезавтра - импортёр ждёт платеж, который завис в чёрной коробке «уточните через 30 дней». 115-ФЗ задумывался как инструмент против сомнительных операций. Но на практике превращается в стоп-кран для всего, что не укладывается в алгоритм робота на линии проверки.

Вывод простой Банк требует прозрачности. Клиент действует прозрачно. И блокируют его… за прозрачность. Сбор на подарок. Подтверждённый банком. Заблокированный банком. Если это не идеальная иллюстрация абсурдной автоматизации по 115-ФЗ — то что тогда? @Т-банк