FIRE по-русски | Пенсия 1 млн

Ребята, всем здарова! Шутки в сторону, бросаю себе вызов!!!

Бокал красного для храбрости и поехали 🚀

Хочу в открытую пройти путь FIRE 🔥 (financial independence retire early) или по-русски — стать финансово независимым и рано выйти на пенсию.

Буду фиксировать основные моменты, не знаю как по итогу все сложится. Буду благодарен любой обратной связи.

FIRE 🔥 (financial independence, retire early) означает финансовая независимость и ранняя пенсия. Движение развито и популярно в США, уже есть много примеров молодых пенсионеров и куча статей/блогов с уникальным опытом.

В России же совсем голяк 🤷 движение ограничивается парой общих статей на хабре / пикабу и всего двумя интересными блогами, авторы которых, спустя год, по-прежнему придерживаются основных принципов FIRE и не скатились в тупой перерепост американских статей.

Фундаментальные принципы FIRE:

1. Вести бюджет и откладывать от 50% своего дохода;

2. Отказ от культа потребления;

3. Инвестирование.

Отказ от автомобиля, простая одежда, минимум техники, обычный телефон вместо айфона, отсутствие кредитов - все это уже следствие и детали конкретного "фаеровца".

Как и в любом движение, тут тоже есть свои фанатики. Некоторые годами живут на воде и гречке (в америке кола и бобы 😁 ), откладывают 90% своего дохода, вообще ничего не покупают, работают 24/7 и сходят с ума выходят на пенсию за 5-7 лет. Такие челенджи на выживание точно не для меня.

Для себя выбрал легкий вариант: горизонт 15 лет, средняя доходность 10%, откладываю 40-50% от дохода. Уверен, что такая стратегия отлично подойдет для России. Повторюсь, главное начать.

Моя цель 🎯

Хочу выйти на пенсию в 2035 году (45 лет).

Пассивный доход - 1.000.000 руб/год или ~83к/мес или 4% от капитала.

По строго рассчитанной теории можно безболезненно изымать 4% от капитала в год, при этом сам портфель будет расти или как минимум не уменьшаться.

Значит мне нужен итоговый капитал в 25.000.000 рублей.

Для точного расчета использовал инвестиционный калькулятор, считал через вкладку "вычислить -> доход", условия брал следующие:

срок инвестиций - 15 лет;

ставка - 10%,

доп. вложения - 400к в год,

период реинвестирования - раз в год.

Пониманию, что большинству мои исходные данные могут не подойти. Это не важно! Подставляйте свои значения, главное начните планировать свою пенсию, поставьте цель, сделайте расчеты. Сейчас нужно изменить ход мыслей, начните строить долгосрочные планы и четко следуйте своей стратегии.

Коротко о себе

Начнем с того, что я обычный парень из обычного города) сколько себя помню, всегда старался тратить меньше, чем зарабатываю. Навык экономить и откладывать у меня в крови 😁 Пару лет назад поставил себе амбициозную цель - выйти на пенсию в 2035 году с пассивным доходом 1.000.000 рублей в год.

К 26 годам такой жизни у меня на руках скопилась небольшая сумма денег (400к), как раз для вычета под ИСС. Образование у меня экономическое, поэтому показатели компаний и фондовый рынок мне были интересны всегда. В теории что такое ИИС я понимал, но на практике х.з. 🤷🏿‍♂

Надо было переходить от теории к практике, так в ноябре 2017 года я открыл свой первый ИИС и купил на всю котлету облигаций) максимально консервативная стратегия. Тупо хотел сохранить деньги и получить налоговый вычет.

Во время ковида (2020 год) появилось много свободного времени, собрался мыслями, прошел несколько обучений по инвестированию (онлайн курсы), прочитал пару книг. Все это помогло структурировать знания и выстроить четкое понимание цели и какой портфель мне нужен.

В июле 2020 года полностью пересмотрел свой портфель, продал все облигации и постепенно начал наращивать позицию в акциях.

К февралю 2021 года мне удалось составить портфель, который по большей части удовлетворял моим долгосрочным целям.

Результат за 2017-2020 гг

Иду сразу с козырей! Этот материал был задуман ещё в 2017 году, когда я купил первую в жизни облигацию. Но (!) я понимал, что в инвестициях важен результат именно на❗длинной дистанции.

Прошло больше 3х лет. Если кратко, то среднегодовая доходность: 24.2% в рублях или 🔥 16.5% в долларах🔥

🗓 На данный момент структура моего портфеля агрессивная, ориентирована на долгосрочное инвестирование и рост капитала в будущем.

Интересные факты:

📍 в акциях бОльшая часть капитала (~75%), меньше в облигациях и ETF/ПИФ;

📍 в акциях ~15 компаний, max доля в Сбере и Лукойле;

📍 за всё время одна убыточная закрытая (!) сделка - банк-ВТБ, правда минус всего 0,5%;

📍 самая прибыльная акция: Северсталь (+100%);

📍 самая быстрая прибыль: +16% (16 тыс) за 6 минут, была строго спекуляция;

📍 за 2020 год получил дивиденды/купоны на 119.000₽;

📍 чистая прибыль портфеля превысила 500.000₽;

📍 каждый день покупаю по 5$ вне зависимости от курса.

Надеюсь кого-то мотивирую задуматься о будущем уже сейчас!