FIRE по-русски | Пенсия 1 млн

Ребята, всем здарова! Шутки в сторону, бросаю себе вызов!!!

Бокал красного для храбрости и поехали 🚀

Хочу в открытую пройти путь FIRE 🔥 (financial independence retire early) или по-русски — стать финансово независимым и рано выйти на пенсию.

Буду фиксировать основные моменты, не знаю как по итогу все сложится. Буду благодарен любой обратной связи.

FIRE 🔥 (financial independence, retire early) означает финансовая независимость и ранняя пенсия. Движение развито и популярно в США, уже есть много примеров молодых пенсионеров и куча статей/блогов с уникальным опытом.

В России же совсем голяк 🤷 движение ограничивается парой общих статей на хабре / пикабу и всего двумя интересными блогами, авторы которых, спустя год, по-прежнему придерживаются основных принципов FIRE и не скатились в тупой перерепост американских статей.

Фундаментальные принципы FIRE:

1. Вести бюджет и откладывать от 50% своего дохода;

2. Отказ от культа потребления;

3. Инвестирование.

Отказ от автомобиля, простая одежда, минимум техники, обычный телефон вместо айфона, отсутствие кредитов - все это уже следствие и детали конкретного "фаеровца".

Как и в любом движение, тут тоже есть свои фанатики. Некоторые годами живут на воде и гречке (в америке кола и бобы 😁 ), откладывают 90% своего дохода, вообще ничего не покупают, работают 24/7 и сходят с ума выходят на пенсию за 5-7 лет. Такие челенджи на выживание точно не для меня.

Для себя выбрал легкий вариант: горизонт 15 лет, средняя доходность 10%, откладываю 40-50% от дохода. Уверен, что такая стратегия отлично подойдет для России. Повторюсь, главное начать.

Моя цель 🎯

Хочу выйти на пенсию в 2035 году (45 лет).

Пассивный доход - 1.000.000 руб/год или ~83к/мес или 4% от капитала.

По строго рассчитанной теории можно безболезненно изымать 4% от капитала в год, при этом сам портфель будет расти или как минимум не уменьшаться.

Значит мне нужен итоговый капитал в 25.000.000 рублей.

Для точного расчета использовал инвестиционный калькулятор, считал через вкладку "вычислить -> доход", условия брал следующие:

срок инвестиций - 15 лет;

ставка - 10%,

доп. вложения - 400к в год,

период реинвестирования - раз в год.

Пониманию, что большинству мои исходные данные могут не подойти. Это не важно! Подставляйте свои значения, главное начните планировать свою пенсию, поставьте цель, сделайте расчеты. Сейчас нужно изменить ход мыслей, начните строить долгосрочные планы и четко следуйте своей стратегии.

Коротко о себе

Начнем с того, что я обычный парень из обычного города) сколько себя помню, всегда старался тратить меньше, чем зарабатываю. Навык экономить и откладывать у меня в крови 😁 Пару лет назад поставил себе амбициозную цель - выйти на пенсию в 2035 году с пассивным доходом 1.000.000 рублей в год.

К 26 годам такой жизни у меня на руках скопилась небольшая сумма денег (400к), как раз для вычета под ИСС. Образование у меня экономическое, поэтому показатели компаний и фондовый рынок мне были интересны всегда. В теории что такое ИИС я понимал, но на практике х.з. 🤷🏿‍♂

Надо было переходить от теории к практике, так в ноябре 2017 года я открыл свой первый ИИС и купил на всю котлету облигаций) максимально консервативная стратегия. Тупо хотел сохранить деньги и получить налоговый вычет.

Во время ковида (2020 год) появилось много свободного времени, собрался мыслями, прошел несколько обучений по инвестированию (онлайн курсы), прочитал пару книг. Все это помогло структурировать знания и выстроить четкое понимание цели и какой портфель мне нужен.

В июле 2020 года полностью пересмотрел свой портфель, продал все облигации и постепенно начал наращивать позицию в акциях.

К февралю 2021 года мне удалось составить портфель, который по большей части удовлетворял моим долгосрочным целям.

Результат за 2017-2020 гг

Иду сразу с козырей! Этот материал был задуман ещё в 2017 году, когда я купил первую в жизни облигацию. Но (!) я понимал, что в инвестициях важен результат именно на❗длинной дистанции.

Прошло больше 3х лет. Если кратко, то среднегодовая доходность: 24.2% в рублях или 🔥 16.5% в долларах🔥

🗓 На данный момент структура моего портфеля агрессивная, ориентирована на долгосрочное инвестирование и рост капитала в будущем.

Интересные факты:

📍 в акциях бОльшая часть капитала (~75%), меньше в облигациях и ETF/ПИФ;

📍 в акциях ~15 компаний, max доля в Сбере и Лукойле;

📍 за всё время одна убыточная закрытая (!) сделка - банк-ВТБ, правда минус всего 0,5%;

📍 самая прибыльная акция: Северсталь (+100%);

📍 самая быстрая прибыль: +16% (16 тыс) за 6 минут, была строго спекуляция;

📍 за 2020 год получил дивиденды/купоны на 119.000₽;

📍 чистая прибыль портфеля превысила 500.000₽;

📍 каждый день покупаю по 5$ вне зависимости от курса.

Надеюсь кого-то мотивирую задуматься о будущем уже сейчас!

0
38 комментариев
Написать комментарий...
Yury

"Отказ от автомобиля, простая одежда, минимум техники, обычный телефон вместо айфона, отсутствие кредитов - все это уже следствие и детали конкретного "фаеровца""

Вот спрашивается.. И нах так жить?

Ответить
Развернуть ветку
Art

Вот вот цель нихера не делать и жить в 45 как нищеброд на 80 к очень зажигает

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Roman TiHox
Автор

Мне интересно поставить долгосрочную цель и идти к ней. При этом показать на своём опыте, что движение FIRE и "нищебродство" мало связаны)

Ответить
Развернуть ветку
Yury

Но "Отказ от автомобиля, простая одежда, минимум техники, обычный телефон вместо айфона" это и есть нищебродство. 
Можно сейчас жить нормально и откладывать\инвестировать.
В данном случае когда ты станешь старым пердуном, взглянешь на прошедшую жизнь и скажешь сам себе: "что-ж бля мне не жилось то на полную катушку пока хер стоял? "

Ответить
Развернуть ветку
Roman TiHox
Автор

У вас пунктик про "автомобиль/одежду/технику"?) я покупаю то что мне реально нужно, есть айфон и макбук, был миникупер, езжу в путешествия, но при этом стараюсь 50% дохода инвестировать, всё зависит от дохода. Просто исключил эмоциональные покупки ненужных вещей. Мини купер продал, т.к. такси оказалось реально дешевле и удобнее.

Ответить
Развернуть ветку
Art

Заменить свою тачку на такси совсем неприятно но в мск может и обосновано

Ответить
Развернуть ветку
Andreas Blokh

Мини купер… ааа, понятно)

Ответить
Развернуть ветку
Roman TiHox
Автор

Это была мечта детства) исполнил, год покатался, понял что экономически бесполезное занятие, продал 

Ответить
Развернуть ветку
Конечный утюг

Может он кошка с 9 жизнями. И одну решил спустить на пожить как бессмысленный дурачок. Имеет право.

Ответить
Развернуть ветку
Max Payne

ога. в моем финансовом плане полуFIRE есть такой "тариф" - называется "студенческий") там уровень дохода, траты и все такое. дальше "мажор" и "король". ну. жить можно на самом деле когда 1 в съемной. а так конечно для семьи или просто женщины рядом уже не хватит чтоб сходить куданить. на то он и "студенческий") а ниже есть тариф "разнорабочий" и "нищий")

Ответить
Развернуть ветку
Roman TiHox
Автор

Интересный подход с "тарифами"

Ответить
Развернуть ветку
Трафик Директян

Агрессивная структура портфеля, ориентированная на долгострок - отличный слоган для будущих ммм)

Успехов и терпения на этом нелегком пути!

Ответить
Развернуть ветку
Igor A. Morikoff

Всю жизнь страдать, чтобы умереть перед пенсией и завещать себе дорогие похороны. Знал бы прикуп был бы в Сочи)))

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Igor A. Morikoff

Согласен, что достойная пенсия от государства это блеф. Видимо лучше инвестировать в знания их всегда можно монетизировать.

Ответить
Развернуть ветку
РабРабович

интересно: сколько зарплата и какие расходы в месяц.

Ответить
Развернуть ветку
Roman TiHox
Автор

Привет! В ближайшее время опишу свою структуру расходов

Ответить
Развернуть ветку
Anatoly Osokin

Если у вас реальная очищенная доходность 25%, то возьмите кредит в банке под 16% годовых, прокрутите по своей стратегии. Повторять до бесконечности. У вас все деньги мира!

Долларовый кредит можно взять под 6%, для вас выгоднее получится. Выйдете на пенсию через год.

Ответить
Развернуть ветку
Roman TiHox
Автор

Да, это реальная доходность, но брать кредит очень рискованно. Можете попробовать так сами сделать, а мы посмотрим что получится)

Ответить
Развернуть ветку
Константин Вакуленко

никогда не понимал таких ребят

20 лет назад моя бабушка откладывала деньги, чтобы купить машину, а потом эти деньги обесценились в несколько десятков раз.

Что мешает этому же произойти через 10 лет. И все старания по экономии будут напрасны. 

да и 80000 рублей в 2035 скорее всего будут копейками с учетом нынещней инфляции.

Ответить
Развернуть ветку
Испанский лолипоп

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
taraskiy lotots

Бабушка, наверное, откладывала в одной валюте и не диферсифицировала риски.

Ответить
Развернуть ветку
makers

Интересно еще с какого города и какие расходы на жизнь.

Ответить
Развернуть ветку
Roman TiHox
Автор

Карелия, в среднем в месяц трачу 25к. Тут только начал делать посты, но у меня уже есть небольшой тлг канал (FIRE по-русски | Пенсия 1 млн), там вся актуальная информация о моём пути, заходите, буду рад
https://t.me/FIREporuski

Ответить
Развернуть ветку
J J

Роман, успехов тебе! Держи в курсе дела 💪

Ответить
Развернуть ветку
Roman TiHox
Автор

Спасибо! я тут только начал делать посты, но у меня уже есть небольшой тлг канал (FIRE по-русски | Пенсия 1 млн), там гораздо больше информации о моём пути, если интересно - заходите, буду рад
https://t.me/FIREporuski

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Roman TiHox
Автор

Спасибо за комментарий, я планирую корректировать сумму с учетом инфляции, наверное буду каждый год смотреть оф. инфляцию от ЦБ и корректировать конечную сумму. Просто мне сейчас нужна конкретная визуальная цель и 1 млн вполне для этого подходит.

В ваших расчетах выше я не совсем согласен, взяты самые неудобные периоды расчета) тут нужно проводить полноценный анализ и моделирование ситуаций, но вашу мысль я понял

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Art

80 к какой норм вы шо

Ответить
Развернуть ветку
Yarro S

Надо было в биткоин на всю котлету, уже бы вышел

Ответить
Развернуть ветку
Vrangel

Вы уверены, что 80к+ рублей в 2035 году хватит на нормальную жизнь? Мне что-то ссыкотно вообще копить деньги сейчас, по ощущениям в мире дикая инфляция. Я лично предпочитаю вложения - в бизнес, в образование.
Я тоже начал попытки в инвестирование на фондовом рынке в 2017 году. Тоже пара суперудачных лет, удавалось покупать внизу и закрывать позиции с хорошим таким плюсом. Но я уверен на 99.99%, что в долгосрок точно бы так не смог. За 15 лет легко может быть коррекция рынка, которая съест результаты всех предыдущих лет.
В любом   случае удачи!

Ответить
Развернуть ветку
Roman TiHox
Автор

Так покупка акций это и есть вложение в бизнес. Вы описали опыт трейдера/спекулянта, у меня другая стратегия) но то что уже пробовали инвестировать круто, знания и опыт точно зря не пропадут

Ответить
Развернуть ветку
Max Payne

хорошая цель господин тихох! только есть 1 малюсенький моментик, с которым вы рано или поздно столкнетесь - захочется побыстрее. вот тогда то все веселье и начнется)

Ответить
Развернуть ветку
Max Payne

МУХАХАХАХАХАХАА 😆 😆 😆 😆 😆 😆 😆 😆 😆 😆 😆 😆 😆 😆 😆

Ответить
Развернуть ветку
Max Payne

🙄

Ответить
Развернуть ветку
Конечный утюг

А потом такие ходят меж пробок, просят на еду.

Ответить
Развернуть ветку
Читать все 38 комментариев
null