Прогноз 2036 - деньги, риски, технологии, издержки, страхование

Мир меняется каждую секунду, и для нас он представляется обычным, но буквально несколько десятилетий назад люди не могли себе представить о таких технологиях, которые для нас стали обыденными. Но могли ли себе представить все произошедшие события ученые и специалисты того времени? Кто мог бы спрогнозировать каким будет наш сегодняшний мир в 2006 году? Мы все знаем что никто, так как спрогнозировать кризис 2014 года, пандемию коронавируса, появление криптовалют было никому не под силу. События, которые нельзя спрогнозировать так называемые «черные лебеди» иногда кардинально и бесповоротно меняют наш мир хотим мы того или нет.

Заглянув в 2006 год и проанализировав события, которые произошли до нашего времени за грядущие 15 лет скажите мне – каким наш мир будет в 2036 году? Этого никто сказать конечно не сможет. И лишь в общих чертах мы можем проанализировать в каком направлении будет двигаться наш мир. В рамках данного эссе мы и займемся небольшим прогнозированием развития событий в ближайшие 15 лет с точки зрения 5 объектов – денег, рисков, технологий, издержек и страхования.

Начнем с денег и их будущем. Но давайте сначала разберемся что такое деньги? Казалось бы, все знают ответ. Однако, можете ли вы дать однозначное и короткое определение этого явления? Самый верный способ понять, что человечество на самом деле вкладывает в понятие «деньги», – это описать их функции: деньги определяют меру стоимости вещей, являются средством платежа и одним из средств накопления. Первые две функции денег, которые мы используем на данный момент действуют идеально, а вот для третьей справляются слабо. За последние 88 лет доллар США потерял 99% своей стоимости против золота. Следовательно человечество находится еще в поисках более функциональных денег. Но в ближайшие 15 лет могу спрогнозировать что ничего кардинального не изменится.

Традиционные наличные деньги уходят в тень, а на смену им приходят цифровые, которые являются более удобным средством платежа и обращения. Но наличка никуда не денется и так же будет присутствовать, так как она используется в теневой экономике. С появлением бесконтактной оплаты появились виртуальные карты, благодаря которым не обязательно иметь пластиковую карту. Функционал данной карты такой же, как и у пластиковой, но она более удобная и плюсом не несет вреда окружающей среде.

Криптовалюты не так давно появились в нашем мире и претендуют стать полноценной валютой. Ряд инвесторов объясняют вложения в криптовалюты тем, что они являются альтернативой золоту. Некоторое сходство здесь присутствует: биткоин, как и золото, не приносит держателям процентный доход и имеет ограниченное предложение. Но в отличие от золота у биткоина и других криптовалют нет никакого применения в промышленности. Да и актив, который так склонен к колебаниям, сложно назвать "защитным" и децентрализован, что уже привело к его использованию в теневой экономике. Хоть некоторые из стран разрешают использовать криптовалюту, но прежде всего это вызвано проблемами в экономике данных стран. И пока развитые государства не начнут использование криптовалют, они так и останутся только в теневой экономике. А так как государство не сможет контролировать обращение данных валют оно и не разрешит их использование. Поэтому можно в значительной степени быть уверенными что криптовалюты не станут заменой денег.

Проанализировав плюсы и минусы криптовалют крупные государства как Китай, Россия и США решили создать свою цифровые валюты, которые, как и криптовалюты, основаны на блокчейне и при этом децентрализованы. Разберемся на примере цифрового рубля. Это все тот же российский рубль, который будет выпускаться Банком России в цифровой форме дополнительно к существующим формам денег. Граждане будут иметь возможность зачислять цифровые рубли на свои электронные кошельки и пользоваться ими с помощью мобильных устройств и других носителей как в онлайн-режиме, так и в отсутствие доступа к сети Интернет и мобильной связи. Цифровой рубль сможет совместить в себе преимущества и наличных, и безналичных денег. Применение передовых технологий при разработке цифрового рубля будет способствовать снижению издержек на проведение расчетов и повышению финансовой доступности, а также открывать возможности для развития финансовых услуг и инструментов. Считаю, что к 2036 году цифровой рубль займет свое место и будет использоваться повсеместно.

Теперь разберем какие риски будут первостепенными через 15 лет. На первом месте по моему мнению будут экологические риски, так как климат планеты неизменно меняется, а именно становится теплее, что в свою очередь несет наносит колоссальный ущерб человечеству и природе. К сожалению, страны на данный момент не в силах договориться об улучшении экологического состояния, так как это несет вред экономике, поэтому считаю, что за эти 15 лет будет подписано большое количество договоров, но кардинально они ситуацию поменять не смогут. Так же возрастают риски кибербезопасности, искусственного интеллекта и биологические риски. Растет риск кибербезопасности, так как информационные технологии проникают во все среды жизни. И ни обычный телефон и ни атомная электростанция не имеют 100 % защиты от взлома системы, поэтому в любой момент может произойти катастрофа, повлекшая за собой всемирный экономический кризис. Так же растут угрозы, которые несет искусственный интеллект это - превращенные в снаряды дроны, фейковые видео, манипулирующие общественным сознанием и автоматизированный компьютерный взлом. Так же растет риск биологический, так как в том, чтобы создать новый вирус нет никакой сложности: уже были опубликованы генокоды гриппа, испанки, разработан обновленный вирус оспы, в котором 2 буквы генетического алфавита определяют стопроцентную летальность на мышах и людях.

Что же ждет технологии через 15 лет? Они окружают нас повсюду и именно с помощью их изменяется наш мир. В частности, они неразрывно связаны с остальными 4 объектами нашего прогнозирования, так как они их постоянно развивают. Активнее всего будут развиваться информационные технологии и среды куда они будут внедряться. До 2036 возможно появление квантового компьютера, производительность которого превышает самые мощные компьютеры современности в сотни миллионов раз. Данная разработка может коренным образом поменять наш мир и все среды жизни. Так же искусственный интеллект значительно усовершенствуется и проникнет во все большее количество сред нашей жизни. Спрогнозировать какие технологии еще появятся и в каком направлении будут развиваться довольно сложно, так как это довольно динамично развивающаяся среда, но можно быть уверенным в том, что до 2036 произойдет значительный скачок развития.

Теперь обратимся к издержкам. Большой сдвиг в этом направлении произвела пандемия, благодаря ей многое перешло в онлайн – образование, работа, торговля. Так же компании снизили издержки главным образом на аренде помещений и многом другом. А с внедрением искусственного интеллекта во все среды нашей жизни и активным его развитием техника заменит человека в некоторых профессиях, что позволит экономить на оплате труда и избавит от человеческого фактора, который тоже приносит убытки для компаний. Но с развитием технологий появятся другие издержки, например в направлении кибербезопасности. В общем структура издержек в ближайшие 15 лет изменится во многом благодаря внедрению информационных технологий.

Завершим наше эссе вопросом изменений в области страхования. Ещё 4 тысячи лет назад купцы страховали караваны от нападения кочевников и жильё от огня. Каждый клал по манере в мешочек, а когда у кого-то одного что-то случалось, брал оттуда сколько потерял. Поэтому самые классические виды страхования, такие, как страхование имущества и сбережений, останутся и будут существовать всегда, изменятся только тарифы. Например, главной причиной изменения тарифов все же являются технологии, в частности с увеличением производительности компьютеров получается лучше высчитывать риски и прогнозировать наступление определенных ситуаций. На предложения в страховой сфере сильно влияет социально-политическая ситуация в обществе ( например, пандемия COVID-19, стихийные бедствия, глобальные политические конфликты): появляются новые страховые продукты, невостребованные уходят в прошлое. Как и деньги, и карточки, любая страховка может быть электронной по желанию клиента. А тенденция развития страховой сферы услуг склонна к увеличению страховых продуктов и к уменьшению компаний, которые из предоставляют. Остаются на рынке самые гибкие и финансово устойчивые страховые организации.

Таким образом, разобрав все объекты нашего прогнозирования, можно сказать, что все сферы тесно связаны и влияют друг на друга, и трудно сказать, что больше, что меньше. Все это подвержено сильному влиянию со стороны социально-политической обстановки в обществе, энергетической сферы, промышленности. Основные тенденции развития рассмотрены, однако стоит понимать, что развитие в будущем идет быстрее, если есть стабильность в настоящем.