Как начать инвестировать: Инструкция для начинающих

Хотите подробнее узнать об инвестировании, а также с чего начать свой инвесторский путь без огромных вложений? В таком случае, эта статья именно для вас. В ней вы узнаете, что же собой являет инвестирование, его основные цели, мотивы, а также раскроете для себя много практических советов о том, как начать инвестировать уже сегодня.

Инвестирование – это процесс построения капитала, который используется для достижения определённой цели. Это может быть – обучение детей, покупка автомобиля или недвижимости, обеспечение себе безбедной старости и другое. Инвестор же – это игрок рынка финансов, который использует финансовые ресурсы для увеличения и роста своих активов.

Сразу отметим для тех, кто считает, что инвестирование – это бизнес для особенных, богатых людей. Нет, это совсем не так! А знаете ли вы, что каждый человек может инвестировать, и для этого вовсе не обязательно иметь пачки денег или крупную сумму на банковском счету. Заинтересовало? Давайте разложим всё по порядку.

Как правило, люди занимаются инвестированием ради того, чтобы достичь какой-то своей личной цели, и она может быть как временной, так и долгосрочной. О самых распространённых целях, которые чаще всего подталкивают людей окунуться в мир инвестирования поговорим далее.

У каждого из нас море потребностей, которые нам очень хочется удовлетворять. Поэтому мы и начинаем искать альтернативные пути, как заработать. Но на этом пути появляются трудности, и если их не учитывать, то в скором времени можно остаться как в сказке… Сказке про золотую рыбку, где в конце концов герои остались у разбитого корыта. Чтобы так не случилось, приведём вам 3 весомые причины, что заставят вас как минимум задуматься об инвестировании.

Причина 1. Инфляция

Это страшный зверь, который на пути к нашим планам разбогатеть, с каждым годом потихоньку, незаметно для глаз, делает нас всё беднее и беднее. Почему так? Приведём простой пример:

У вас есть сейчас 5000 рублей, и вроде спустя пару лет, если их не трогать, они так и останутся 5000 тысячами рублей, но вот покупательская способность у этой суммы станет меньше. И с каждым годом эта разница будет только увеличиваться. То есть, за одинаковую сумму денег с каждым годом мы можем позволить себе купить всё меньше и меньше товаров и услуг.

Инфляция - очень опасный вирус! Да, мы его не видим, но он есть, и каждый день из года в год он неустанно поглощает всё больше и больше наших кровно заработанных денег. То есть, держа деньги «под подушкой» вы не сохраняете, а наоборот теряете их.

Важный факт! Буквально два года назад долгосрочный вклад в банке приносил своему обладателю стабильных 1,5%, и 0,5% – краткосрочный. Но вся картинка резко поменялась, когда в мир ворвалась пандемия COVID-19. Локдауны начали рушить экономики стран. Чтобы хоть как-то выровнять эту ситуацию, нацбанки начали снижать проценты по внутренним займовым ставкам для коммерческих банков. Такие меры, конечно же, запускают экономику, но в тоже время наказывают обладателей депозитных счетов. Представьте себе, как поменялась ситуация: в Европе эти меры привели к тому, что не банк платил процент своим вкладчикам за то, что пользовался их деньгами и зарабатывает на этих ресурсах, а клиенты платили за возможность иметь депозитный счёт в этом коммерческом учреждении! Не абсурдно ли это? Да, конечно ситуация с годами может измениться и отрицательные ставки снова станут какими-нибудь маленькими, но плюсами. Однако инфляция выест всю возможную дальнейшую выгоду.

Причина 2. Рост продолжительности жизни

На протяжении двух столетий прекрасно срабатывала такая пенсионная схема: человек работает и проплачивает жизнь пенсионерам. Со временем сам выходит на пенсию, и его жизнь начинают проплачивать новые работающие. И вроде всё было хорошо, но в современном мире такая схема стала не эффективной и понемногу рушится. Почему так? Весь секрет во времени, которое тратится для получения образования. Раньше люди выходили на работу в более юном возрасте, нежели сейчас. И соотношение годов стажа и пенсии составляло примерно 4,5 к 1 году. А сейчас эти показатели существенно изменились и имеют иное соотношение – 4 к 2 годам. А произошло так из-за увеличения продолжительности жизни. Простыми словами, нагрузка на доходы работающих возросла, поскольку с каждым годом число пенсионеров становится все больше и больше. Отсюда и появляется дефицит средств пенсионной системы во многих странах мира. К чему же приведёт такой коллапс в будущем, ведь продолжительность пенсионного периода становится всё больше и больше. Многие государства начали решать эту проблему внедряя пропаганду того, чтобы люди обращались в частные организации, которые принимают пенсионные инвестиции. То есть, граждане сами накапливают себе пенсию, благодаря инвестиционным вложениям. Такая система сейчас активно действует в США.

Заметим, что сейчас средняя продолжительность жизни для новорожденных девочек составляет 83 года, а для мальчиков – 79 лет. Будущая перспектива – продолжительность жизни женского пола – 93 года, а мужского – 90 лет (Источник: Destatis). Как видим, старая схема «работаю – получаю пенсию от государства» ведёт к страшному дефициту денежных средств на покрытие пенсий.

Причина 3. Создание пассивного дохода

Доход – это материальные ценности либо денежные средства, которые получили государство, физические и юридические лица в результате своей деятельности за определённый период времени. Поскольку большинство людей не относится ни к государству, ни к юрлицам, то доход имеет название личного дохода. Простыми словами, это деньги, которые поступают в наше распоряжение. К такому виду доходов можно отнести следующие источники:

· заработная плата;
· дивиденды;
· стипендия;
· гонорары и премии;
· доход от сдачи в аренду недвижимости;
· продажа авто и т.д.

Разнообразие этих источников получения доходов можно разделить на две группы:

I. Активные – доходы, которые вы получаете благодаря тому, что постоянно выполняете какие-то действия. Здесь самое главное – для получения денежки вы должны что-то предпринимать, причем постоянно (например, зарплата)!

II. Пассивные – доходы, которые возможно получить, не применяя при этом практически никаких усилий (например, проценты, дивиденды).

Пожалуй, лучше пассивного дохода ничего и не придумаешь. Очень интересная сфера, которая привлекает всё больше людей, желающих создать его. Таким образом, формула пассивного дохода проста: для получения денег не нужно постоянно выполнять никаких активных действий. Почему так? Потому, что все активности были произведены во время его создания. Самым популярным видом такого дохода, конечно же, является инвестирование.

Во все эти причины заложена долгосрочная перспектива, но есть и краткосрочная, например, накопить на покупку авто, жилья, новенький ремонт либо же на долгожданный отпуск. Однако отметим, что эти краткосрочные цели более подобны накопительству нежели инвестированию, грань между ними слишком тонка. При таких краткосрочных планах доход отходит на задний план. Отсюда важно понимать, что наши желаемые краткосрочные достижения никак не подходят ни к какому виду инвестирования. Поскольку инвестиции в недвижимость, драгоценные металлы, акции, банковские вклады имеют долгосрочный характер и не способны за короткий промежуток времени обеспечить его быструю ликвидность. То есть возможность быстро, а главное – без потерь выйти из инвестиции и вернуть назад свои активы.

Исторический факт! Наверное, многим читателям знакома самая большая афера в истории СССР – пирамида «МММ», организаторы которой обещали своим вкладчиками 1000% за краткосрочное вложение денег (неделя/месяц). В 1994 году эта большая схема рухнула, а с ней и последние деньги множества людей, которые ради быстрой наживы брали кредиты, продавали имущество, недвижимость, относили свои последние деньги. После разгрома пирамиды все вкладчики потеряли все свои «кровно заработанные». В стране была страшная волна суицидов. Печально знать, что опыт «МММ» так и не научил людей тому, что быстрая нажива при высоких процентах, по меньшей мере, очень подозрительна. И множество людей по сегодняшний день так и наступают на похожие «грабли».

Спасти накопления от инфляции, насобирать дополнительную пенсию либо же вообще её накопить – это движущие цели, для того, чтобы создать свой собственный пассивный доход. И, конечно же, к такому процессу нужно относиться очень серьезно и скрупулёзно. Ведь именно от того, как успешно будет проходить ваше инвестирование, полностью зависит, удастся ли вам достичь поставленных целей.

Итак, как же начать?

1. Составьте инвестиционный план

Это обязательный пункт, так как без плана вы далеко не продвинетесь, или же приедете совсем в другой пункт назначения, далёкий от предполагаемого. Во-первых, вам необходимо пока без привлечения деталей и подробностей представить себе ваше достижение цели. Важно – пока представить общую картинку. Деталями она начнет обрастать далее по ходу процесса. Из личного опыта: инвестирование лучше всего начинать с конца, то есть представить себе конечный пункт вашей поставленной цели и задать себе вопрос: «Как достигнуть такого масштаба?».

Пример: вам 30 лет, и ваша цель – к 60 годам создать себе такой пассивный доход, который бы позволял вам не работать и жить в комфортных условиях без ущемлений в чём-либо.

Прекратить работу над получением активного дохода возможно только тогда, когда ваш пассивный доход будет способен полностью заменять активный. Вообразите себе, какая примерная месячная сумма вам будет нужна через 30 лет. Умножьте её на 12 и вы получите необходимую годовую сумму пассивного дохода.

Далее спросите себя: «Как я могу создать необходимую мне годовую сумму? Какие инструменты для этого нужны?». Допустим, вы решили, что через 30 лет ваш ежемесячный пассивный доход должен составлять 300 000 рублей, соответственно в год – это 3 600 000 рублей (12х300000=3600000). Теперь ваша задача вычислить сумму, которая будет способна генерировать вам те самые 3 600 000 рублей пассивного дохода в год. То есть, ваше портфолио должно быть способным из года в год приносить вам эту сумму денег.

2. Изучите компании, в которые вы хотите инвестировать

Для начала советую выбирать компании из индексов DAX 30 и S&P 500. ЧТо такое эти индексы? По сути, это списки ТОПовых компаний по стране, которые приносят наилучшую доходность. DAX 30 – это фондовый индекс, который включает в себя 30 немецких самых крупных компаний, а S&P 500 – ТОП 500 американских компаний.

Индекс немецких акций DAX 30 на периоде в 30 лет показал среднюю годовую доходность в размере 9%, а индекс американских акций S&P 500 – 12%. Следовательно, если ваше портфолио находится в DAX 30, то нужные вам 3 600 000 рублей способно сгенерировать портфолио в 4 000 0000 рублей, а инвестиции в акции S&P 500 – 3 000 0000 рублей.

Среднегодовую доходность любого инвестиционного периода, в зависимости от времени покупки и продажи на годичной основе, показывает треугольник доходности. Горизонтальная ось – время покупки (начало инвестирования). Вертикальная ось – продажа (окончание инвестирования). Таким образом, достигнутый среднегодовой доход находится на пересечении этих двух осей.

К примеру, если ваша инвестиция – индекс S&P 500 в конце 2008 года, а продажа в конце 2018 года – ваш годовой доход составил 10,7 процентов. Однако если вы совершите продажу в 2019 году – годовой доход будет уже 12,3 процента. Те, кто решил инвестировать в Dax по окончанию 2008 года и продали соответственно по окончанию 2018 года – получили среднегодовую доходность в 8,2%, а если совершили продажу на год позже, в 2019 – достигли среднегодовой доходности в размере 9,6%.

Нижняя строка – показатель средней доходности, достигнутой в выбранном году. Продолжаем наш пример. Инвестирование в S&P 500 в конце 2008 года принесло среднегодовую доходность в 14,1%, а в DAX – 13%.

Посчитать доходность разных активов можно тут.

Все полученные результаты систематизируем в таблице. Вот и готова «дорожная карта», т.е. ваш инвестиционный план. Можно проводить анализ и делать выводы.

Итак, для чего нужен инвестиционный план? Всё гениальное – просто, он помогает понять три вещи:

1) Какая вероятность того, что ваша нынешняя ситуация благодаря инвестированию поможет достичь поставленной цели. (Применяем нынешнюю, поскольку ситуация имеет тенденцию к изменению, что может повлиять и на точность данных в инвестиционном плане).

2) Какой метод или способ инвестирования приведёт меня к достижению цели.

3) Какой метод или способ является идеальным для моей ситуации (здесь сравнивается не только доходность, но и безопасность, и ликвидность).

Полагаясь на пример выше, явно видно, что наибольшая доходность инвестирования достигается при вложении средств в акции индекса DAX 30 или S&P 500. Их ежемесячные взносы имеют довольно-таки реалистичные суммы.

Как видим, если вы не намерены понизить задуманную цель и если ранее ваши инвестирования проводились только в депозиты банков, советую пересмотреть свою зависимость он них. Начните уже сегодня изучать инвестирование в акции.

Лайфхак: Проследите, в каком эквиваленте состоит разница ежемесячных инвестиций в зависимости от длительности инвестирования.

Инвестирование имеет базовые правила, благодаря которым определяется эффективность процесса, а также будет ли вообще достигнута цель.

Предлагаю вам завести для себя 4 мощных правила. Они очень просты и понятны, даже для новичков. Применяя даже только их вы точно достигнете двузначной доходности, при этом спя спокойным сном, не переживая за свои инвестированные средства. Начинайте с этой базы, а далее, приобретая опыт, добавляйте и другие свои правила, если это вам будет необходимо. Можете наречь их специальными, ведь они должны дополнять основные четыре, но не при каких условиях не отменять ни одно из базовых!

Это основоположное правило, титан, на котором строится вся дальнейшая судьба инвестиционного портфеля. Прежде чем купить акции, всегда анализируйте их самостоятельно. Даже если вы увидели, что какую-то кампанию нахваливают в интернете либо газетах – это не повод сломя голову бежать и покупать их. Напротив, так делать нельзя! Акции такого не любят, поскольку вы ведь ещё не познакомились с ними. И что, теперь убирать этот пунктик из плана? Конечно нет! Ведь вам ничего не мешает разобраться в этом вопросе. Чтобы уверенно и правильно инвестировать, совсем не обязательно быть профессором. Но не останавливайтесь на изученном, совершенствуйтесь каждый день.

Используйте только свободные деньги, без которых вы в ближайшие 10-летия будете прекрасно жить. Свободными деньгами считаются те, которые вы не предназначаете для покупок, какой-либо оплаты ни в близкой, ни в далёкой перспективе. Ни в коем случае не берите для инвестирования кредитные средства!

Здесь имеется ввиду не ваше личное свободное время, а то, что в принципе инвестиции требуют времени для достижения результативности. Срок от двух до пяти лет – совсем крохотный для того, чтобы увидеть инвестиционные плоды. Посмотрите на график ниже. Он отображает, что является идеальным вариантом безопасности и доходности инвестирования в акции. Обратите особое внимание на зависимость доходности от времени и зависимость времени от безопасности.

Источник: dividendenadel.de/

На графике отражена вероятность получить положительный результат, инвестируя в индекс S&P 500 зависимо от продолжительности процесса инвестирования.

Пример: Если вы решили инвестировать только в течение одного года, то вероятность того, что вы получите прибыль составляет 73 %. В истории зафиксировано максимальную годовую прибыль на уровне 79 %, а годовой убыток – 48%.

Если продлить срок инвестирования до 5 лет, прибыль возрастёт, её уровень станет 82%. Отсюда среднегодовая прибыли была 22 %, а убыток – 9 %. И только инвестируя более 14 лет, начиная с этой цифры возникает вероятность получения 100% прибыли. А это значит, какой бы не была экономическая ситуация в стране, будь это кризис во время начала инвестирования, либо же по завершению – вы всегда в плюсе! Он отображается синей линией на графике сверху – доходность составила 8,7% годовых. Благодаря долгому времени снижаются риски, более того, на долгих сроках они пропадают полностью. Отсюда вывод: после истечения 14-летнего срока, ваши инвестиции выходят на фазу безубыточности. Эта закономерность установлена миллиардером Уорреном Баффетом.

То есть, всё гениальное просто – покупать нужно те акции, по которым давно и хорошо платят дивиденды, при этом постоянно повышая их. Держать их нужно всегда в своём портфолио, чтобы регулярно получать дивиденды и снова их реинвестировать.

Давайте разберемся, почему это правило является таким важным. Моделируем ситуацию: вы вложились в акции компании, которая не выплачивает дивидендов своим инвесторам. Акции растут по хорошему курсу, всё идёт так, как вы предполагали, но, однако продуктов за курсовой рост вы не купите. Потому как акции не создают денежного потока. Его можете создавать только вы, перепродавая часть этих акций. Как видим, это уже становится не особо удобным и привлекательным. И тут вдруг возникает непредвиденная ситуация, акции начинают падать в цене. Вы продаёте их и начинаете считать убытки, полученные от курсовых разниц. Вероятнее всего в такой ситуации у вас останется какая-то мизерная часть этих акций, что возможно даже когда эти акции снова начнут расти в цене, они не смогут покрыть полученных убытков.

А теперь смоделируем ситуацию, что вы вложили финансы в акции фирмы, которая регулярно выплачивает дивиденды своим инвесторам. Беспроигрышный вариант – при разном раскладе, будь то повышение либо понижение цены на акции, вы в любом случае получаете дивиденды. У вас есть постоянный поток денег, который вы можете использовать на любые свои желания, будь это приобретение авто, либо новая покупка акций (так называемое реинвестирование) и многое другое. Именно так будет выглядеть ваш пассивный доход.

Вот такие они основоположные правила инвестирования, но существует и масса других специальных правил. Если вы только пробуете себя в этой сфере, обязательно проводите процесс по «базовой четвёрке правил». Только они способствуют получению высокой доходности. Но всё течет, всё меняется, постоянно нужно учиться, познавать что-то новое, чтобы строить долгосрочный план инвестирования. В вашем арсенале будут появляться всё новые и новые специальные правила.

Больше информации об инвестициях на моем сайте.