Коммерсант на удивление хорошо отметил разницу. Если к "альтернативным" проектам по займам (краудлендинг, МФО, P2P, BNPL кредитование и т.п.) применять практику с "настоящих кредитов" - то будет не очень эффективно. Все же "официальные кредиты" у нас довольно зарегулированы что повышает их TCO и стоимость обслуживания. Явно что эта история нужна для определенного сегмента экономики. Поэтому если выходить на новый рыночный сегмент - например с другими рисками или другой сегмент заемщиков (которым почему то не дают официальный кредит), нужна другая технология. Поэтому другие продукты заимствования - должны что то упрощать, по сравнению с базой. Ну и внутреннюю каннибализацию продуктов это позволит предотвратить. Один из кейсов - который знаю - это выдача кредитов в Великобритании - людям "с низкой социальной ответственностью" - например алкоголикам. Но не просто бухарикам - а творческой интеллигенции, у которой деньги бывают - но сильно не задерживаются. Разговаривал с основателем такого проекта - он рассказывал - сколько же гемора у него составляет "обслуживание" таких клиентов - приходится и их и из полиции вытаскивать, и "похметолога" оплачивать, и искать по дому или барам потерянные рукописи.. Одно "но" - как радовался основатель - на этой поляне у меня нет абсолютно никакой конкуренции. Ни одна скоринговая система или банковский клерк кредит такому клиенту не дадут, а значит он мой клиент надолго...