Вклады с большой ставкой, которые предлагают банки после решений ЦБ
Рубли принимают под 25% годовых, за долларовые вложения дают до 8%, а за ипотеку берут до 22,4%.
11 февраля 2022 года Центробанк России повысил ключевую ставку с 8,5% в декабре до 9,5%, сославшись на рост инфляции. Экономисты «Ренессанс Капитала» тогда полагали, что ЦБ продолжит ужесточать денежно-кредитную политику, и то же самое допускал сам ЦБ.
Уже 28 февраля, на пятый день военного конфликта на Украине, он поднял ставку более чем в два раза — до 20%. Так регулятор намерен «обеспечить увеличение депозитных ставок до уровней, необходимых для компенсации возросших девальвационных и инфляционных рисков».
В ответ на решение ЦБ российские банки один за другим тоже поспешили повысить проценты по вкладам — причём как по рублевым, так и по валютным, и неоднократно. А ещё, скорее всего, ужесточат и условия по выдаче ипотечных кредитов.
Ключевая ставка — это процент, под который ЦБ выдаёт кредиты коммерческим банкам и принимает от них деньги на депозиты. Чем ниже ставка, тем ниже проценты, которые банки могут устанавливать по кредитам. При высокой обычно растут вклады и депозиты.
Ставки рублёвых вкладов
Подсанкционные банки:
- «Совкомбанк». Повысил ставку по накопительным счетам «Онлайн Копилка» до 25% годовых. При открытии ставка составит 0%, но если в течение отчётного месяца на счету будет оставаться не менее 10 тысяч рублей, ставка вырастет до 25%. Можно также оформить вклад «Оптимальный» под 21% годовых на три месяца.
- «Новикомбанк». Повысил ставку для вкладов «Капитал» до 25% годовых с выплатой процентов в конце срока. Для депозитов «Рост» с ежемесячной выплатой ставка составит до 20%, а для линейки «Комфорт» с возможностью снятия и пополнения — до 19%.
- «Промсвязьбанк». Предложил вклад «Щедрый процент» с минимальным депозитом в 100 тысяч рублей. Средства можно разместить на 32, 91 и 181 день по ставке от 19% до 24% годовых без опции снятия и пополнения. Можно завести накопительный счёт «Безлимитный» под 21% годовых суммой от 5000 рублей: проценты выплачивают в последний день месяца, снимать и пополнять деньги можно.
- «Почта Банк». Доходность по вкладу «Горячий сезон» со сроком на три месяца составит до 22% годовых, а на шесть — до 18%. Проценты выплачивают в конце срока. Повысил ставку по сберегательному счёту до 18% годовых. Условия распространяются на действующих клиентов с подключенным пакетом «Почётный клиент», а также на всех клиентов в возрасте от 14 до 22 лет. А ещё запустил бессрочный «Сейф-счёт» со ставкой 25% годовых на остаток от 100 тысяч рублей.
- ВТБ. Увеличил ставки по вкладам до 21% годовых при размещении денег на полгода — снять и пополнить нельзя. Те же условия предложил владельцам накопительного счёта «Сейф». Проценты по нему начисляются на минимальный остаток и выплачиваются ежемесячно.
- «Газпромбанк». По вкладу «Копить» максимальная ставка достигла 21,4%. Чтобы получить её, нужно разместить минимум 15 тысяч рублей на 91 день и выполнить условия по программе лояльности «Процент+». Оформить вклад «Ваш успех» можно под 20% годовых на сумму от 50 тысяч рублей и сроком 91 день. Увеличена также ставка «Накопительного счёта» при минимальном остатке от 5000 рублей в расчётном периоде — до 15% годовых.
- «Сбер». Ставка по вкладу «СберВклад Прайм» на срок от одного до трёх месяцев составит 21%. «СберВклад» можно разместить на тот же срок под 20%. Предложил юридическим лицам вклады по ставке до 17,3%, а для индивидуальных предпринимателей — 15,37%.
- «Открытие». Ставка по вкладам статуса «Премиум» и линейки «Надёжный партнёр» выросла до 21%.
- «Альфа-банк». Понизил ставки по вкладам с 20% до 18%.
- «Россельхозбанк». Увеличил ставку до 21% при размещении на срок от трёх до шести месяцев. Максимальная ставка по рублевым вкладам, открытым на срок 1 год, достигла 12,5%. По накопительным счетам действует ставка до 17,5%.
- «Московский кредитный банк». Ставка по вкладу «Мега Онлайн» от 1000 рублей увеличена до 20% годовых при открытии на 3 месяца. Счёт можно пополнять в течение первых 185 дней, а проценты будут поступать ежемесячно. Вклад «МКБ. Практичный» принесёт 14% годовых при размещении от 50 тысяч на 100 дней, но проценты выплатят в конце срока.
Остальные банки:
- ТКБ и «Инвестторгбанк». Ставка по депозиту «Просто вклад» без опции снятия и пополнения составит до 23% при сроке 91 день. «Просто вклад пополняемый» можно открыть на 181 день под 16%, а «Просто вклад управляемый» на 370 дней — под 13%. Улучшены также условия для накопительных счетов «Свободные средства». При остатке от 3000 рублей банк начисляет 13% годовых.
- «Абсолют банк». Максимальная ставка по вкладу «Абсолютный максимум+» на срок от 31 до 90 дней составит 22% годовых, а на срок от 91 до 181 дня — 18%. Пополнить счёт нельзя. По вкладу «Авансовый» без опции пополнения и снятия ставка на срок от 31 до 90 дней повышена до 21%, а на срок от 91 до 181 дня — до 17% вне зависимости от суммы вклада.
- «Тинькофф». Ставка по вкладам на три месяца с подключёнными сервисами Tinkoff Pro и «Тинькофф Премиум» увеличили до 18% годовых, на четыре-шесть месяцев — до 15% годовых. Ставки по обычным вкладам составят до 16% со сроком на три месяца и до 13% от четырёх-шести месяцев. Ставка по накопительным счетам с Tinkoff Pro составит 8%, а с «Тинькофф Премиум» — 10%.
- «Зенит». Вклад «Высокий доход Премиум» от 5 млн рублей можно разместить по ставке до 20,5% со сроком от одного месяца до двух лет. Выплата процентов в конце срока. По вкладу «Высокий доход» от 30 тысяч рублей ставка выросла до 18%. Срок от одного месяца до трёх лет, проценты выплачиваются ежемесячно.
- «Райффайзенбанк». По вкладу «Фиксированный» максимальная ставка составит 20% годовых при размещении на срок от 91 до 180 дней, а до двух лет — 18%. По накопительному счёту «На каждый день Старт» — 13% в месяц открытия и следующий. По накопительному счёту «На ежедневный остаток» ставка составит 12% на всю сумму.
- «Росбанк». Новые клиенты могут открыть счет «#Акционный» со ставкой 17%. По тому же счёту, открытому до 3 февраля, и «Накопительному счету» независимо от даты открытия ставка для премиальных клиентов выросла до 10%, для остальных — до 7,5%. Новички могут также открыть трёхмесячный вклад «Премиум 150 лет надежности» под 20% и «150 лет надежности» под 20% на первые три месяца.
- «МТС Банк». Повысил максимальную ставку по вкладу «МТС Доходный» до 21% годовых при открытии в онлайне, а для «МТС Активный» и «МТС Свободный» с ежемесячными выплатами процентов — до 8,5% и 8,2% соответственно. Ставка «МТС Вклад» со сроком на два года составит до 10,2% годовых, а доходность по накопительному счёту «Доступный» увеличена до 15% годовых при остатке от 10 тысяч рублей.
- «Хоум Кредит». Повысил доходность по «Накопительному счёту» для договоров, заключённых с 1 августа 2021 года, до 22% годовых на остаток до 1,5 млн рублей. На сумму остатка свыше 1,5 млн рублей начисляют 10% годовых. Запустил новый вклад «3 месяца Онлайн» по ставке 21% годовых, а также «6 месяцев NEW» под 20% на сумму от 1000 рублей, и поднял ставку по другим вкладам — для «1 месяц», например, до 20% годовых.
- «ЮниКредит Банк». Повысил ставки по вкладам до 20% годовых для держателей карт Prime и до 12% годовых по накопительному счету «Клик». Для зарплатных клиентов ставки увеличены до 14,5% годовых. Новички могут оформить вклад «Твой выбор» под ставку до 16% годовых.
- «Уралсиб». При размещении вклада «Прибыльный сезон» на 91 день ставка составит 21%, на 181 день — 19% годовых, на 367 дней — 11,5%, а на 1100 дней – 9,6% годовых. Ставки по ряду накопительных счетов, в том числе зарплатных, на суммы от 1 млн рублей доходят до 14,5% годовых.
- «Модульбанк». Ввёл депозиты для бизнеса под 22% годовых, включая короткие трёхдневные вклады.
Ставки валютных вкладов
Подсанкционные банки:
- «Новикомбанк». Доходность вкладов «Капитал» составит до 9% годовых для долларов и до 8% в евро. Ставка по вкладам «Рост» доходит до 7% в долларах и до 6,5% в евро. А по линейке «Комфорт» — 7% в долларах и 6% в евро.
- ВТБ. Доходность по краткосрочному вкладу на три месяца в долларах теперь составит 8% годовых, в евро — 7%. Запустил вклад в юанях со ставкой до 8%: можно открыть в онлайне на сумму от 100 юаней, а можно в отделении — там от 500 юаней.
- «Сбер». Запустил валютный промодепозит без опции пополнения под 5% в долларах и 3,5% в евро. Ставки по вкладам с опцией пополнения и снятия составят 3% для доллара и 2% для евро.
- «Открытие». Вклады в долларах теперь можно открыть под 8% годовых, в евро – под 7%.
- «Газпромбанк». По вкладу «Копить» от $500 ставка составит до 8% годовых.
- «Россельхозбанк». По вкладам в долларах на срок от трёх до шести месяцев ставка будет 8%, по вкладам в евро на тот же срок — 6%.
- «Совкомбанк». Снизил ставку по вкладу «Максимальный доход» в долларах на срок три месяца до 6%. В евро она составляет 5%. Минимальные суммы для открытия — $500 и €200.
- «Альфа-Банк». С 10 марта понизил ставки с 8% до 5% в долларах и с 5% до 4% в евро.
- «Московский кредитный банк». По вкладу «Всё включено» со сроком на 3 месяца и суммой от $100 или €100 доходность составит 5% и 4% годовых соответственно.
Остальные банки:
- «Райффайзенбанк». Запустил вклады категории «Фиксированный» в евро с доходностью 3% годовых и в долларах под 5% годовых сроком на три месяца.
- «Абсолют банк». Максимальная ставка по долларовому вкладу «Абсолютный максимум+» повышена до 9% годовых на срок от 31 до 90 дней и до 5% на срок от 91 до 181 дня. Пополнить счёт нельзя. По вкладу «Авансовый» ставка на срок от 31 до 90 дней повышена до 21%, на срок от 91 до 181 дня — до 17%.
- «Зенит». Ставка вклада «Высокий доход Премиум» в евро и долларах составит до 10,5% годовых, а «Высокий доход» — до 10% годовых при сроке до трёх месяцев.
- ТКБ и «Инвестторгбанк». Ставка депозита «Просто вклад. Валютный» на сумму от $1000 или €1000 и сроком от трёх до шести месяцев составит 7% годовых. При вкладе от 50 тысяч в долларах или евро – 7,05%.
- «МТС Банк». Максимальная ставка по вкладу «МТС Доходный» увеличена до 7% годовых в долларах и до 6% в евро. Для счёта «МТС Премиальный Плюс» — до 8% годовых в долларах и до 7% в евро.
- «Тинькофф». Ставки по вкладам в долларах при размещении на срок три месяца составляют 5% годовых, в евро — 4% годовых. Пополнить вклад можно только в первые 30 дней с момента открытия.
- «Уралсиб». Ставки по вкладам «Доход» в долларах теперь составляют от 0,3% до 8,25% годовых. А по вкладам в евро — от 1,95% до 6,5% годовых.
- «Модульбанк». Ввёл валютные депозиты в долларах и евро для бизнеса по ставке от 9%.
Что с кредитными условиями
После начала «военной операции» в Украине некоторые банки временно приостанавливали приём ипотечных заявок — например, «Совкомбанк», «Райффайзенбанк», «Альфа-банк» и «Уралсиб». А другие подняли ставки:
- «Сбер» с 1 марта повысил ставки по ипотеке на готовое и строящееся жилье на 7,5 процентных пункта — до 18,6%. Ставки в программах господдержки и по тем кредитам, которые уже выдали, не изменятся. Снизить ставку можно, если зарегистрировать сделку в онлайне, внести первоначальный взнос от 20% и подтвердить доход или его часть выпиской из Пенсионного фонда РФ.
- ВТБ сперва повысил ставки по ипотеке на 4 процентных пункта до 15,3%. А с 4 марта поднял их до 22,4% — как для готового, так и строящегося жилья. Скидку в размере 0,6 процентного пункта можно получить, если клиент регистрирует сделку в электронном виде и получает зарплату на карту ВТБ. Ставки по госпрограммам и выданным ранее кредитам банк не меняет.
- «Россельхозбанк». С 28 февраля ставки на ипотеку составляют 15,75-16,75%. А потребительские кредиты будут выдавать по ставкам от 13,5%. Кредиты линеек «На всё, что хочется», «Пенсионный», «Рефинансирование», «На любые цели без обеспечения», «Для самозанятых» и «Газомоторное топливо» теперь доступны по фиксированной ставке 23% годовых.
- «Райффайзенбанк» поднял ставку на новостройки — с 12,39% до 18,49%.
Пока рынок не стабилизируется, кредитование, как полагает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Анатолий Перфильев, замедлится. А номинальные ставки по ипотеке, по прогнозам аналитиков, могут превысить 20%.
Редакция обновляла материал утром 11 марта. Если в списке не указан банк, которым пользуетесь вы, — напишите нам.
Очередная победа Солнцеликого вождя!
Величайший Стратег!
Слава России!
Героям Слава!
Великий вождь и борец с фашизмом всех переиграл!!! Вот только никто не думает что эти вклады у вас отожмут, во благо уничтожено экономики???
Понятно, что лютый кризис впереди и что будет жопа. Но что ты предлагаешь сейчас? Не класть на вклады?
Я не понимаю, не легче просто эмиссию увеличить и кредитовать правительство с нулевой ставкой с неизбежной последующей инфляцией чем людей злить отнимая вклады?
Сомневаюсь что вклады отожмут. Они там наверху прекрасно понимают чем это может закончиться
Да надо просто уже выдавать кредиты по 100% годовых и не париться🤣🤣