Способы обмена рублей и валюты на крипту и обратно

Всем привет! Не секрет, что тема крипты сейчас запредельно актуальна. Наши юристы, Филипп Петкевич и Василий Агатеев, подготовили статью о том, как обменять валюту и рубли в крипту, и наоборот. Это краткая версия статьи, полная – у нас на сайте.

За последний месяц мир поменялся на 360°. Многие привычные финансовые операции теперь совершить нельзя. Актуальность крипты прежде всего обусловлена независимостью от блокировок SWIFT/VISA/Mastercard, возможностью обналичить крипту практически в любой точке мира, а также перевести средства за рубеж в любой сумме.

Отвечаем сразу – да, но есть исключения.

Под криптой в этой статье мы понимаем именно цифровые валюты (BTC, ETH и многие другие монеты, которые выпущены на блокчейне и где нет эмитента – обязанного лица), а не цифровые финансовые активы.

Федеральный закон № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 31 июля 2020 г. («ФЗ «О ЦФА»») запрещает принимать цифровую валюту в качестве оплаты за товары, работы или услуги. Запрета на обмен крипты нет. Формально, кстати, также нет запрета приниматься крипту в качестве оплаты за использование объектов интеллектуальной собственности, но вряд ли законодатель намеренно сделал это.

P2P – это обмен от одного лица к другому (peer-to-peer). Здесь может быть минимум два варианта: обмен с помощью посредников и обмен без посредников, напрямую между двумя лицами.

Обмен крипты с помощью посредников

Рассмотрим этот вариант на примере Binance, так как функционал P2P-торговли зачастую присутствует именно у централизованных бирж. Их пользователи могут обменивать фиат на крипту и обратно друг с другом – биржа здесь выступает в качестве посредника, и механизм сделки обычно устроен таким образом, чтобы стороны были защищены от мошенников.

На примере Binance происходит это следующим образом:

Во время сделки крипта продавца замораживается – он не сможет просто так ее вывести и не завершить сделку;
Чтобы замороженные средства перешли к покупателю, продавец должен подтвердить получение оплаты за крипту – покупатель не сможет получить крипту без ее фактической оплаты, ну, если он только не убедит продавца в том, что деньги в действительности были отправлены, чтобы тот подтвердил их «получение».

Крипта списывается со счета на бирже, а фиат с банковского или иного счета, например, на каком-нибудь сервисе электронных денег.

Стоит отметить, что биржи так или иначе присоединяются к антироссийским санкциям либо испытывают собственные неудобства в связи с ними, что заставляет их отказываться от прежних решений, поэтому данный функционал может быть ограничен. На том же Binance недавно была отключена возможность в P2P сделках указывать некоторые российские банки и платежные системы. Тем не менее, можно не указывать конкретный банк и также принимать оплату на карту любого банка.

Обмен крипты без посредников

Наверное, многие слышали об обменниках крипты в Москва-Сити – это второй вариант. Также сюда можно отнести сделку с каким-либо вашим знакомым, у которого вдруг оказалось много крипты, а у вас фиата.

Обменники, как в Москва-Сити, зачастую являются серой зоной, если даже не черной. Оплату там принимают наличными и лучше всего в иностранной валюте.

Обмен крипты с вашим знакомым – это обычная сделка по купле-продаже имущества в виде крипты на рубли. Ничего сложного здесь нет. Сделку можно оформить договором, написав его в свободной форме: как минимум укажите крипту, количество, стоимость, сроки и порядок ее отчуждения, а также адреса криптокошельков сторон. Но на практике, конечно, это редко кто делает.

P.S. Если вам это интересно, дайте нам знать и мы составим шаблон такого договора. Разместим его здесь https://t.me/lazzy_ventures.

Этот способ более упорядоченный, так как обмен (покупка) крипты происходит через криптобиржи, криптообменники и подобные сервисы. Крупнейшие из них на слуху: Coinbase, Binance и подобные. Выше мы говорили о функционале P2P платежей, но в данном разделе речь идет про покупку/обмен крипты через саму биржу.

Процесс тут устроен гораздо «цивильнее» – регистрируемся на сайте криптобиржи, проходим верификацию (скан паспорта, подтверждение места жительства и т.д. в зависимости от правил биржи), получаем готовый аккаунт с привязанным к нему кошельком. Практически всегда приватного ключа от криптокошелька в таком случае у вас не будет – им владеет биржа, что создает риски блокировки аккаунта в случае изменений правил или санкций (вспоминаем недавнюю блокировку российских кошельков рядом бирж).

При этом криптобиржа создает удобный маркетплейс, где можно привязать банковскую карту и пополнить счет, купить и перевести крипту на личный криптокошелек (но сейчас биржи принимают платежи не со всех российских банков). И в обратной последовательности: завести с криптокошелька на аккаунт биржи крипту, продать ее там, и вывести деньги на карту.

В то же время, следует иметь в виду некоторые особенности:

Биржи (обменники) берут комиссию за: (a) покупку крипты (иногда в форме спреда цены покупки/продажи токена). Она варьируется от биржи к бирже, как правило гораздо меньше 1%; (b) ввод/вывод фиата на счет (обычно 3-4% за каждую транзакцию); (c) ввод/вывод крипты (привязана к твердой сумме в крипте);
Биржи имеют лимиты ввода/вывода фиата и крипты и могут запросить подтверждение происхождения средств;
Биржи подчиняются законам страны, в которой работают – они будут следовать санкциям США, если там организованы или принимают американских инвесторов.

Есть ряд традиционно крипто-френдли юрисдикций, ближайшая (и наиболее дружественная) к России – Беларусь. Там есть несколько бирж и обменников, крупнейшая из них – Currency, которая принимает клиентов из СНГ и разрешает ввод/вывод фиата и крипты, но после внесения ~$20,000 любых активов требуется подтверждение происхождения средств. Мы никак с ней не аффилированы, поэтому предлагаем отзывы и особенности изучить самостоятельно. Для поиска других бирж по миру открываем CoinMarketCap и смотрим топ, заодно читаем последние новости – не ввела ли биржа санкций против россиян.

В полной версии статьи мы также раскрываем такие подтемы, как сделки с активами за крипту, особенности стейблокинов, декларирование крипты, налогообложение и многое другое.

Статья подготовлена юристами фирмы Buzko Krasnov, которая консультирует по юридическим и налоговым вопросам криптовалют и Web3.0 по праву России и США.