Как быстро открыть карту VISA/Mastercard в Беларуси
Добрый день. Каждый человек сейчас задаётся вопросом, как сделать так, чтобы вновь пользоваться AppStore или может уехать в отпуск в другую страну и расплачиваться картой, как привык?
Разберем вместе с юристами из компании ЛЕВЛИН один из таких вариантов.
Все в курсе, что с момента ухода VISA и Mastercard из России почти все пользователи столкнулись с множеством проблем, связанных с оплатой работы иностранных сервисов (App Store, PayPal, Binance и т.д.), а также оплатой товаров и покупок за границей (Amazon, AliExpress и т.д.).
Российская платежная система МИР в настоящий момент принимается в Турции, Вьетнаме, Армении, Узбекистане, Беларуси, Казахстане, Кыргызстане, Таджикистане, Южной Осетии и Абхазии. При этом карту МИР поддерживают не все терминалы и банки в указанных странах, что не позволяет полноценно заменить платёжные системы VISA и Mastercard в заграничных поездках. Об этом свидетельствуют многочисленные комментарии наших туристов, которые сейчас находятся в этих странах и делятся своими впечатлениями.
Проблемы существуют и с оплатой картой UnionPay. Китайская платежная система не позволяет гражданам РФ проводить оплату их картами, выпущенными Российскими банками. К тому же получение карты UnionPay в настоящий момент является сложной и дорогостоящей процедурой.
Следующей проблемой для получения карты VISA и МС для граждан России стало ужесточение правил открытие счетов в популярных в настоящее время юрисдикциях, таких как Армения, Казахстан и Узбекистан.
Банки Армении, Казахстана и Узбекистана стали требовать подтверждения отношений гражданина РФ с их страной, к примеру договора аренды, трудового договора или иные документы. Некоторые банки вообще отказывают гражданам РФ в открытие счета.
В связи с чем нам пришлось прибегнуть к использованию банков Республики Беларусь для открытия счетов и получения банковских карт.
В настоящий момент VISA и Mastercard продолжают работу на территории Беларуси.
С начала марта 2022 г. от системы SWIFT были отключены Белагропромбанк, Банк Дабрабыт и Банк Развития Республики Беларусь. Так же системы VISA и Mastercard не работают у дочерних Российских банков, находящихся на территории Беларуси, к примеру карты Альфа-Банка.
Европарламент принял резолюцию, которая призывает распространить все санкции, введенные против России на Беларусь.
Евродепутаты приветствовали предложения Еврокомиссии о шестом пакете санкций и призвали, чтобы все санкции ЕС, введенные против России, были строго зеркально отражены в отношении Беларуси и применялись во всех будущих раундах санкций.
Visa и Mastercard не собираются покидать Беларусь, компании не делали какие-либо заявления о прекращении своей деятельности в этой стране.
Стоит учитывать, что уход Visa и Mastercard из России не был на прямую связан с введением какого-либо из пакетов санкций. Из заявления компаний следует, что это было их самостоятельное решение.
Несмотря на возможность введения санкций в отношении Республики Беларусь, карты Visa и Mastercard продолжают работать, как и раньше, никаких проблем у клиентов не возникало.
После получения карточки Visa/Mastercard, сможете ей пользоваться, как и картой банка из России в «до санкционные» времена: оплачивать покупки за границей, пользоваться App Store, осуществлять валютные транзакции без ограничений.
Банки
Далее мы хотели бы рассмотреть несколько банков и условия для открытия счетов, и получения банковской карты.
С полным рейтингов банков вы можете ознакомиться на сайте myfin.by (https://myfin.by/banki/rating)
Мы не рекомендуем выбирать самые крупные банки. В отношении крупных банков гораздо выше шанс введения санкций.
МТБанк (https://www.mtbank.by/)
Для открытие неименной карты необходимо обратиться в отделение банка с паспортом гражданина РФ. После обращения в отделение банка, клиент её получает в течение часа. Предварительно можно оставить заявку по телефону, что сократит время выдачи карты.
Для получения именной карты в отделение придется обращаться два раза. Один раз для заказа карты, второй раз для ее получения. Если вы обращаетесь в отделение в Минске, то срок изготовления карты составит 3 дня.
Приложение банка доступно для скачивания в AppStore и GooglePlay.
По функционалу приложение уступает многим Российским банкам, но при этом достаточно простое и понятное для новых пользователей.
Отделения банка есть в Минске. Ближайшее отделение к границе с Россией находится в г. Орша (1.5 часа от Смоленска на машине).
В Республике Беларусь действует система Страхования вкладов физических лиц.
Страхование вкладов осуществляется Агентством по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц.
Страхование вкладов регулируется двумя нормативно-правовыми актами:
Декрет Президента Республики Беларусь от 04.11.2008 N 22 «О гарантиях сохранности денежных средств физических лиц, размещенных на счетах и (или) в банковские вклады (депозиты)»
Закон Республики Беларусь от 08.07.2008 N 369-З «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц»
Согласно закону: «Государство гарантирует полную сохранность денежных средств физических лиц в белорусских рублях и иностранной валюте, размещенных на счетах и (или) во вклады (депозиты) в банках Республики Беларусь, и возмещение 100 процентов суммы этих средств в валюте счета либо вклада (депозита) в случае принятия Национальным банком решения об отзыве у банка специального разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности, предоставляющего право на осуществление банковской операции по привлечению денежных средств физических лиц в банковские вклады (депозиты), в целом либо в части осуществления такой банковской операции.»
Денежные средства подлежат возврату в той валюте, в которой они хранились в банке. По желанию вкладчика денежные средства могут быть конвертированы в Белорусский рубль.
Уведомления
Физическое лицо, открывшее счет в заграничном банке, должно уведомить налоговые органы. В отношении Республики Беларусь каких-либо исключений нет.
Но с учетом того, что Россия и Беларусь являются членом ЕАЭС вы можете не предоставлять информацию в России о движении денежных средств по счету в Беларуси при следующих обстоятельствах: общая сумма денежных средств, зачисленных на указанный счет за отчетный год, не превышает 600 000 рублей или сумму в иностранной валюте, эквивалентную 600 000 рублей, либо остаток денежных средств на указанном счете по состоянию на конец отчетного года не превышает 600 000 рублей или сумму в иностранной валюте, эквивалентную 600 000 рублей, если в течение отчетного года зачисление денежных средств на указанный счет не осуществлялось.
Именно такое правило закреплено в ст. 12 Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».
Маршрут
ПОЕЗД
В Минск ходит скоростной поезд Ласточка. Время в пути занимает 7 часов. Места только сидячие.
Из Минска в Москву вернуться можно так же на скоростном поезде Ласточка. Стоимость обратного билета и время в пути совпадают с маршрутом Москва-Минск.
Если вам необходимо открыть счет и сразу вернуться, то можно вернуться на обычном поезде. Время в пути составит 9 часов. Стоимость биллетов от 2 000 руб.
МАШИНА
Если вы предпочитаете ехать на машине, то можно выбрать отделения банка в г. Орша.
Маршрут от Москвы займет около 6 часов.
В настоящий момент сухопутная граница между Россией и Беларусью открыта. Пограничный контроль отсутствует, единственное при возвращении в Россию вам нужно будет показать паспорт сотруднику таможенной службы, стоящему у дороги. Содержимое машины не проверяется.
Из-за отсутствия пограничного контроля пробок при пересечении границы не бывает.
При такой поездке многие предпочитают останавливаться в Смоленске и совмещают туристическую поездку с открытием счета.
Для ночевки подойдет и город Витебск, где можно посетить, к примеру Дом музей Марка Шагала.
Стоит заметить, что правила в финансовом секторе сейчас меняются постоянно, поэтому перед поездкой мы рекомендуем вам обратиться в поддержку банка (отвечают достаточно быстро) и уточнить условия открытия счета.
Надеемся, что вы нашли ответ на свой вопрос. С вами на связи были юристы из компании ЛЕВЛИН
Юридическая компания Левлин
🟣 Пишем статьи на Яндекс.Дзен и VC.RU
⚪ Оказываем юридическую комплексную поддержку бизнесу. Стартовый тариф 1 месяц ведения 10 000 р. Подробнее на сайте
⚫ Задать вопрос или узнать о скидках: Info@levlin.ru
Так, буквально 3 часа как из Минска. Россиян, прилетающих туда, крайне много. В Приорбанке из 5 клиентов - 4 были с Москвы, открывали виртуалки.
Пояснения к статье.
1) МТБанк не выпускает больше виртуальные карты. Физические стоят 300BYN (~7000 руб.) в ГОД (!). Последние изменения в тарифах произошли 16 июня. Пополнение по SWIFT 0,5% за входящий. При переводе по номеру карты комиссия 15%
2) Паритет банк - 20BYN однократно для карты в любой валюте любой системы. Срок действия 7 лет, ежегодного обслуживания нет. Пополнение по SWIFT 2% за входящий. При переводе по номеру карты комиссия 15%
3) Приорбанк - регистрация клиента бесплатно. После этого самостоятельный выпуск виртуальной карты. Она бесплатна в любой валюте, их можно выпустить несколько. Комиссии за перевод по номеру карты нет, а при переводе по SWIFT, кажется, 3%. Тут я точно не помню, то ли 2%, то ли 3%, но вроде 3%. Карта на физическом носителе очень дорогая - возвращаемый гарантийный взнос больше 200тыс. рублей. Объясняют это тем, что может быть технический офердрафт, поэтому для нерезидентов так страхуются.
Все банки в пределах 5-минутной прогулки от центрального ЖД вокзала. Паритет и МТБанк - Бобруйская, 15 (они в соседних подъездах). Это напротив вокзала. Приор - Немига, 30. 5 минут пешком от вокзала. Прекрасный офис, прохлада, комфорт, все быстро и оперативно. Для россиян даже памятку сделали, как регистрироваться в приложении.
Важно! Для всех банков требуется белорусская симкарта. МТС на вокзале открывается в 8 утра. Очередь уже перед открытием, стоять часа полтора-два, если перед вами человек 8. Другие офисы с 10 утра, как правило. Учтите, что симка должна получать коды в РФ, иначе онлайн-оплаты не пройдут. Гостям Беларуси доступны только гостевые тарифы, а на них нет роуминга! Но МТС пошли навстречу и сделали услугу "SMS-роуминг". При ее включении вырубаются все услуги, кроме SMS и USSD, зато они работают по всему миру. Плохо то, что надо ежемесячно платить за гостевой тариф 220 руб. Но если сделать регистрацию, то затраты можно уменьшить до 10 рублей в месяц, если перейти на человеческие тарифы, а не гостевые :-)) Я регистрацию не делал, говорят, что прокатит даже отельная. Проверю через пару недель, когда поеду забирать готовую карту Паритета.
И добавлю про регистрацию. Уточнил в МТС. Увы, либо гражданство Беларуси, либо ВНЖ - это то, что требуется для подключения к НЕгостевым тарифам. А то в Инете на многих ресурсах сказано, что чуть ли не в отеле любом регистрацию получи и вперед за нормальным тарифом.
"Важно! Для всех банков требуется белорусская симкарта" - Это точно? https://mtblog.mtbank.by/kak-inostrantsu-otkryt-kartu-v-belorusskom-banke/
Здесь написано "Для оформления карты не нужен ВНЖ и белорусский номер. Россияне могут использовать свой паспорт и номер российского сотового оператора". Оф.блог МТбанка, от 29.04.2022 И гостевой тариф за 220 руб не нашел, на сайте МТС тариф "Безлимитище+" за 19,90 BYN первый месяц, далее 26,96 BYN.
Дима спасибо, очень помог.
от себя. только что был в Паритете. в головном офисе, на Киселева 61а.
и так:
Сказали что можно с российским номером, но уже была симка местного МТС, решил сделать на неё.
по карточкам.
Не именная виза. оформление бесплатное, но абонентская 9,9 белорусских в месяц. НО! ее выдадут здесь и сейчас. Есть тонкость. 9,9 они сейчас не списывают. я так понял менеджера, что они не могут с долларовых карт списывать белорусские рубли. так что пока эта сумма только на бумаге.
Именная Мастеркард, выпуск 20 белорусских рублей, изготовление 3-5 рабочих дня, абонентской нет.
Именная Виза Голд выпуск 40 белорусских рублей, изготовление 3-5 рабочих дня, абонентской нет.
Я выбрал мастер и белкард (их МИР) +8 белорусских рублей.
по тарифам на переводы.
Входящий Swift если от вас то без комиссии входящий. если не от вас, например жены или юр лица 2% за входящий платеж.
я для себя буду пробовать переводы в рамках МИР-Белкарт, с последующей конвертацией в доллары на Мастеркард.
Как получу и переведу первые денежные средства дополню.
Приор и МТБанк за свифт зачисление уже 3%
В узбекском Kapital Bank (через который все россияне и делают карты) не было таких проблем. Запрашивают только загранпаспорт, регистрацию в отеле (ее дают 100% всем туристам за пару минут) + номер телефона, куда привязать. Открывала карту 10-11 мая. Важно учитывать, что отделение по открытию карт для россиян - новое явление в Узбекистане, и пока делают только 2 банка. Нужно идти сразу в нужный банк:)
Да действительно, в Узбекистане еще есть банки, которые без особых проблем помогают гражданам РФ быстро открыть счет) Мы просто обозначили негативную тенденцию по Армении, Казахстану и Узбекистану, ситуация в банках этих стран может измениться в любой момент. Поэтому мы предлагаем рассмотреть гражданам РФ стабильный и наименее рискованный вариант - Беларусь) Учитывая геополитическую ситуацию и отношения двух стран мы уверены, что банки Беларуси в обычном порядке продолжат взаимоотношения с гражданами РФ.
Большое спасибо за Ваш комментарий, будем иметь в виду эту информацию при оказании наших услуг)