Блокировка «Тинькофф банком» счетов по 115-ФЗ: следование букве закона или шантаж путём злоупотребления правом?

Р - репутация. Здесь на VC ваша аудитория. И ей (репутации) пришел пиздец.

должен был сейчас тоже быть вашим клиентом и безумно рад, что из-за ваших правил не смог открыть счет.

еще мне нравится в целом устройство системы: предприниматель просто не может без счета в банке
счет могут в любой момент заморозить, все деньги отнять - при таком подходе хранить хоть рубль на счету - безумство. Провел для учета в налоговой и сразу все снимай!
но если все снимаешь - то ты сразу автоматические террорист - и счет тоже заморозят.
что не делать - все равно с голой жопой будешь.

жду не дождусь когда биткоинами не всякие пирамидщики и наркоманы будут пользоваться а массово обычные люди и разрушат все банки - они нам не нужны вообще!

Не ясно другое. Т.е. если операции сомнительные вы их блокируете, но за 15% готовы закрыть глаза???

У меня 24 августа забкировали счет сразу после того как я сообщила, что меняю банк! Молча, и начали заваливать запросами. На первый из них дали 2,5 дня. А сообщили об этом в пятницу в 19 часов. Конечно я стала звонить и возмущаться, что это просто не реально, они мне сделали тут же второй запрос за 10 дней.))) Возмущается, лови. Будешь знать, как банки менять.

отписка еще одна. зачем 15%-то зажали?

У вас классный контент-маркетинг. Ну вот и покажите, как вы умеете работать с плохими отзывами. Дайте адекватную обратную связь.

Объясните, почему было принято решение о блокировки счета.

Расскажите, что в вашем понимании добропорядочный и прозрачный бизнес. Чтобы как-то соотнести ваши критерии с тем бизнесом, что есть у нас. Просто для понимания: подойдем ли мы под ваши критерии или нет и нужно смотреть в сторону другого банка.

И вообще давайте Олега в комментарии :)) Люди же хотят общаться с конкретным человеком, который представляет банк, а не с брендом.

Как завести средства на счет это пожалуйста, милости просим и компенсируем все комиссии, а как вывести это 15% процентов заплатите. Ну Олежа "красавчик" конечно... Ротшильды нервно курят в сторонке...

Закрыл на этой неделе счёт в Тинькофф

Судя по всему пора вводить на vc "антикомментарий дня":))

Незначительное? Это именно поэтому ваш банк запрашивал у меня кучу документов когда я со своего физлица снял немного денег, переведя их со своего счета ИП который хостится у вас же. Причем по деньгам пришедшим на ИП у вас вопросов не возникло - контракты, инвойсы, валютный контроль они прошли без проблем. Получается, когда я начал снимать нал - я стал вам невыгоден как клиент и вы решили меня "покошмарить"?

Удачи в бизнесе...

(прищурившись) ...а не пиздiшь ли ты, мил человек? Пока у тебя мои бабки и у меня нет твоих - ты такой весь желтый и с пушистой дыркой посередине, а как кредит или "сомнительные" операции, так в строгом соответствии с сомнениями?

Запомнил тинькоф как банк который раздавал всем свои кредитные карты году этак в 12-13 под овер 35% годовых и кучу * . Видимо с тех пор мало что изменилось, в т.ч. и для юриков кроме их позиционирования в соц сетях. Хотя многие действительно им довольны

Но вам же предоставили документы в день запроса.

Ну так и отдали бы деньги и сказали "до свидания". Зачем блокировать (банкротить) и брать весьма странную комиссию? Ни в каком законе не написано, что банк должен решать судьбу бизнеса в стиле "плати или умри".

Просто кто-то ссыт, что у них отнимут лицензию. Поэтому наверно надо работать по правилам..
О какой клиентоориентированности тут может идти речь, не знаю.
Но это общий тренд, поэтому обижаться тут не начто.

Тинькофф Банк, мы и так все это понимаем - в общем и целом - но дайте комментарий по конкретной ситуации. Я думаю, что автор поста не будет против. Почему же получилось то, что получилось?

Олежа, перелогинься.

Плохо вы поддерживаете отношения с малым бизнесом у 3-х моих клиентов заблокировали счет через неделю после открытия.
Из операций по счету 2 оплаты контрагентам на сумму около 30% от поступивших средств и 5 покупок основных средств в ДНС.
Как итог счета заблокированы после оплаты в днс.
Решение проблемы заняло 1,5 недели

Сам не работаю с вами и никому не советую....

Но надо отметить отдел продаж банковских продуктов у вас хороший

Да засудите Вы автора статьи за клевету и попытку опорочить честь уважаемого банка публично!

Да...в очередной раз Вы обо***лись.

Вы удаляете комментарии под вашим ответом, пересоздавая ответ. Зачем?

Банк дейсвует в нарушение закона, это подвердил Арбитражный суд московского округа по делу с ПСБ, там суд указал, что получается за плату, вы готовы лбые деньги вывести, и что 115 фз не предусматривает заград. Тарифа. Я как адвокат предприятия ( истца) остался доволен таким рещуоьтптом, теперь уже несколько аналогичных дел ушло в суд. Думаю и с Вами скоро увижусь))

"Тинькофф Банк 👎 или мы хотим НАГНУТЬ ВАС на 15%"*
_________________________________________________________________________________________
* Данный материал имеет ознакомительно-развлекательный характер и не преследует цели нанести зрителю нравственную Деформацию! Убедительная просьба не воспринимать информацию на веру, а проверять её достоверно и лично!
** Все суждения автора и комментарии являются личным мнением авторов и несут развлекательный характер!
_________________________________________________________________________________________
Привет Всем!
👉 Сегодня утром в ответ на запрос нашей компании Банк "Тинькофф" Дал ОТПИСКУ, ДА ДА, ИМЕННО ОТПИСКУ, без конкретных претензий к нашей ситуации! Редакция наших претензии не имеет ссылок на законодательные акты, так как поясняет сухие факты происходящей ситуации - к такому исходу событий мы были неготовы.

Для тех, кто занимается ТУРИСТИЧЕСКИМ БИЗНЕСОМ и кто попал в ловушку банка Тинькофф, чьи операции были заморожены и кто не смог воспользоваться денежными средствами, хотим поделиться своим опытом в происходящей ситуации - Наша компания направила 2 претензии и 1 запрос со следующим содержанием 👇

👉 ПРЕТЕНЗИЯ № 1

Председателю Совета Директоров
АО «Тинькофф Банк»
О.Ю. Тинькову

Копия
Персональному менеджеру
Tinkoff Business
Чак Ольге Николаевне
АО «Тинькофф Банк»

10.07.2018 г., в рамках достигнутых договорённостей между ООО «-» и АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту Банк) ООО «-» был открыт расчетный счет № 4070..... с тарифным планом – «Продвинутый» для осуществления расчётных операций и ведения финансово-хозяйственной деятельности предприятия.
ООО «-» начало использовать расчетный счет по финансовым операциям с 31.07.2018 года и активно пользовалось до 24.08.2018 г.

24.08.2018 г. В 06.05 по МСК Вашим банком были приостановлены возможности совершения операций в интернет-банке, мобильном банке, а также платежей с использованием корпоративных банковских карт, тем самым права ООО «-» по расчетно-кассовому обслуживанию тарифа «Продвинутый» были заблокированы. Причины остановки счета с Вашей стороны объяснены не были.

24.08.2018 г. В 07.11 по МСК В ответ на сформированный вопрос, специалист Вашего банка в чате главному бухгалтеру дал исчерпывающую информацию, и обозначил, что поступление денежных средств на расчетный счет будет происходить в штатном режиме, не обозначив возможных рисков связанных с полной приостановкой и закрытия счета, тем самым - действия специалиста банка ввели в заблуждения главного бухгалтера ООО «-».
На запрос возобновления операций по счету, специалисты АО «Тинькофф Банк» потребовали пакет документов для проведения проверки на предмет законной деятельности согласно 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

да что говорить? ткс банк ранее заключал договоры обслуживания фирм- прокладок форекс-пирамид, например, ммсис. было такое? было! и ни жалобы в мастеркард ни в цб рф их не берут - ничего не действует! закрывайтесь уже - нахапали, хватит!

Вот же негодяи наглые

Наш интернет-магазин также перестал работать с Тинькофф банком, они закрыли сервис купивкедит, на письма не отвечают, ответсвенные менеджеры телефон не берут, личный кабинет выдаёт ошибку, это пиздец. Как можно быть такими мудакими?

Сам имел карту Тинькоф Блэк. После того как жена блогера попала под раздачу и с трудом выцарапала свои 200к я и сам встрял слегка. Переписка с недобанкирами в стиле "сам дурак" и решение закрыть карту принято. Сейчас никогда и ни за что не открою ни один р/с в этом ублюдочном заведении. И, естественно, никому не посоветую.

Однако качественно обрабатывать рекомендуемых к проверке людей, а также разобраться что к чему, очень накладно. Проще под одну гребенку, а потом возврат за выкуп.
Афигенный сервис! Вы уже придча во языцах, но лохи не кончаются. Всем добра.

Тинькоф, на Банки ру каждый второй отзыв о том, как вы блокируете счета ЮЛ и ИП. Не пишите общими фразами почему вы это делаете - очень похоже, что вы нашли лазейку в законодательстве и зарабатываете свои 15%. Расскажите четкие критерии.

А я только хотел перевести в Тинькофф расчётный счёт из другого банка. То-то мне они и названивали постоянно, спрашивали - а не надумал ли ещё. Теперь решительно не буду этого делать.

Банк как был Дерьмом, так и остался! и про 400 тыр клиентов частников нечего тут рассказывать! вы и до них доберётесь! У меня честно была идея от сбера к вам уйти... но я перешёл сюда с другого сайта, где человек так же жаловался на вас! Так что, идите вы лесом!!!

Вы сначала это своим специалистам объясните, они не в курсе

Это неправда. Банк тинькоф массово отжимает деньги сравнительно честным способом, вводит в одностороннем порядке без извещения доп проценты и «индивидуальные условия»

Банк Тинькофф прикрывается законодательством РФ и требованиями регулятора. На деле банк действует как бандит с большой дороги. Мы тоже напишем наш подробный кейс о бандитизме банка Тинькофф.

Как насчет того, чтобы пойти в сраку?

Ваш велосипедист вор и обманщик!!!!! Незначительное число компаний это сколько? Я НАХОДИЛСЯ В ОДНОМ ПОМЕЩЕНИИ С 20 ЛЮДЬМИ и нам одновременно 12 чел, кто был в вашем воровском банке, пришли смс с предложением пожертвовать 15 % на безбедную жизнь ВЕЛОСИПЕДИСТА.Последующие дни все, слышите ,все знакомые поведали тоже самое. Соответственно масштаб мошенничества процентов 70. Я думаю что без откатов в высший эшелон власти такая ОФЕРА не могла бы произойти.Соответственно надо подавать жалобы в комитет по коррупции.Надо собраться и написать коллективную претензию. Я думаю из 400 т клиентов половина подпишет претензию, просто надо всем объединиться.В древние времена таких деятелей сажали на кол и возили про городу.....

Мутные вы какие-то, ребята.

Зачём врёте? В полном соответствии с законодательством действовать невозможно - оно слишком расплывчатое, те самые Методические рекомендации Банка России от 21 июля 2017 г. № 18-МР.
Вы действуете на своё усмотрение в собственных интересах.

Как вы можете объяснить те факты, что:
1. средства на счетах блокируете до проверки, а не после, лишая компанию возможности вести дела.
2. готовы выдать эти средства без проведения проверки, но за выкуп 15%.

если это не схема шантажа, то что?

Принято быть позитивным, и избегать негативной информации. Саморазвитие через отрицание негатива в любой форме. Вот люди и "ничего не вижу, ничего не слышу"

Господа, вот тут юра синодов пишет, что есть вариант избежать подобного вообще с любым банком))
https://www.facebook.com/717222784/posts/10157668151992785

Сколько еще нужно потерять денег, пока станет ясно, что в России бизнес (особенно мелкий) делать НЕЛЬЗЯ! Если хотите строить бизнес, тыкните пальцем в глобус и вперед! Мало других стран?

я давно слежу за способами исполнения 115-ФЗ. и до некоторых пор тинькофф не были замечены в таком скотстве. это не первая история, где декларируемое расходится с реальным. но в остальных банках было вопиющее и безальтернативное злоупотребление 115-ФЗ.
посмотрим, помогут ли поправки в закон. однако, мне кажется, должно быть какое-то объяснение происходящему. и я не про то, что я оправдываю банк, а про то, что важно понимать механизм, чтобы понимать, как с ним бороться. потому, что если там внутри банка расцвела коррупция, или если они таким образом затыкают дыры в бюджете, то мы бессильны что либо сделать на уровне одного отдельного суда. но если пойти путем того, чтобы в банке произошел тщательный аудит, то это могло бы быть совсем другой историей, например.
когда такие же волны блокировок были в ПСБ, то это было аккурат перед санацией.

"гайз, мы все понимаем, но по новым правилам игры вот так нельзя делать, или исправляйтесь, или чешите" - а какой это банк?

"...независимо от того, было за что, на самом деле, или нет" - эта фраза сделала мой день)))))

УСН Доходы-Расходы, вы обязаны платить 1% c оборота, даже если прибыль меньше, это больше 0.9% за которые якобы Тинькофф и другие банки по указке ЦБ блокируют счета. Если у Вас ОСН, то государство, четко дало сигнал, что им не нужен бизнес, если налогов менее 1%, при том что на ОСН налоговая нагрузка 33% (прибыль+ндс), то есть бизнесы с прибылью менее 3% от оборота не нужны нашему государству. Это новая экономическая реальность и предприниматели могут только под нее подстраиваться. Ну и как бы не нормально, когда у компании выручка пол ярда, а она платит 500тр налогов все списывая на расходы. Не думаю, что смена банка Вам поможет. Такая ситуация будет со всеми банками.

Просто читаю ветки и на вашей меня одолел сильный бугурт.
Есть ряд вопросов к аудитории, разного рода:
1. Как можно выбрать банк для юридического лица, если туда например невозможно придти за справкой, кто-то, например еженедельно пользуется справками для тендеров, естественно нужно физически сходить, сделать запрос, потом таким же пешком сходить забрать. Можно ли в данном прогрессивном банке получить справку с синей печатью за день? Два? Нет.
2. Какой-то классик сказал, - "человек не знающий своей истории, не имеет будущего", или как-то так. Давайте вспомним, что же такое тин. Банк, это банк, который присылал пластик, с которого можно снять деньги, под 50 процентов. При этом можно просто найти карточку в почтовом ящике, даже если ты ее не заказывал. Стратегия самого банка, как такового всегда выстраивалась вокруг высокорискованных займов, с малым процентом возврата, но с высоким процентом, по самому кредиту. И они плотно обосновались в этой нисше - тупых, высоко мотивированных, низко квалифицированных молодых людей, потребляющих больше, чем они могут заработать, выбирающих в спаре, сосиски подешевле, но оплачивающих на кассе с Айфона.
Теперь этот банк решил пойти в операционный бизнес, по обслуживанию юридических лиц, и о боже, там нет такого Эльдорадо из адептов БМ и просто финансово необразованных людей.
У людей есть вопросы, люди выставляют "апелляции", люди читают соглашения. Но сама природа банка такова, банк не умеет работать с образованными людьми. Сама основа "релейшона" построена на общение с тупицами.
Кроме того, прибыль не та, нужно и план цб выполнить и подзаработать.
Так я вижу эту ситуацию.

Каждый день оставляю на ИП не более 500 руб, всё остальное изымаю. Идеальная защита от блокировок любого банка.

Мракбес Олежа знатный, достаточно историю с Немагией вспомнить как московские менты полетели в Кемерово кошмарить каких то видеоблогеров.

В суд идти нужно и медийно раскручивать такие истории как в этом посте.

Для этого нужно просто создать ветки обсуждений "Почему Тинькофф Банк гавно?" на нескольких форумах типа: otvet.mail.ru thequestion.ru и др. Желающих подискутировать на эту тематику будет достаточно и через некоторое время в поисковики проиндексируют дискуссию и в поисковых запросах "тинькофф..." начнут предлагать слово "гавно".

Подскажите, пожалуйста по этому делу получали исполнительный лист?
В информации по делу нет записей о получении.

А что вы от него хотите, он же ...🤫
clck.ru/EDjgk

А это действительно выход, отпишитесь здесь пожалуйста, по завершению операции))

Да, мне в фейсбуке в ЛС одна из жертв беспредела Тинькофф банка написала то же самое - она перевела остаток, а это почти миллион, в виде налогов и сразу написала заявление на возврат как ошибочный платёж.

можно и не возвращать наверное, если сумма не очень большая - на следующий период зачтется

Думаю, рабочая схема.

Риск в том, что из налоговой может потребоваться высудить деньги. Но тогда им прийдется всё вернуть с процентом за пользование. Может быть долго - зато без обидных потерь

ключевое это "на другой счет " - есть инфа что налоговая возвращает только на тот же самый.
Уточните пожалуйста этот момент.

А переводить нужно до предоставления документов??? И вообще нужно ли при таком раскладе, терять время и отправлять запрашиваемые док в банк?

А это точно не зачтётся как отмывание доходов только где налоговая выступает в качестве соучастника? :))

Гопник забрал бы все, а мы в цивилизованной стране живём, не 90-е в конце концов, по-божески всего 15% хотят за помощь

в альфа-банк такое же

сейчас 15% средняя по рынку ставка обналички )

Да они все смотрят на налоговую и берут пример

Кстати в профильных туристических ветках еще несколько человек называли дату 24.08 - мне кажется у банка случился психоз именно в эту дату. И причина даже не в клиентах, а скорее в каком-то внешнем по отношению к банку факторе - ЦБ/долги/планы учредителя/итд.

сейчас вы продолжаете деятельность?

Чем занимаетесь? Какой оборот? Агентские договора есть?

Тем более им не интересен малый бизнес! Хотя в известной рекламе они показывали как они холят и лелеют бизнесмена у которого "оборот уже миллион!".

Да вы прямо детектив :))) Только вот к сожалению, то что вы только что написали, на 50%минимум ваши домыслы, и у меня появился вопрос зачем вы этот пост сделали :) давайте по порядку. 1) Вы внимательно изучили профили Антона и мой и сделали вывод что мы коллеги :) Ваш личный вывод. 2) "...перепродает туры..." - не понимание агентской схемы. 3) "...слегка серые схемы..." простите вы таки следственный орган ?:) 4) "...недавно имел промблемы с ЦБ.." ссылка не на решение ЦБ, а цитата с форумов. 5) "...но проблемы видимо не решились..." Это ваш личный вывод на основе каких знаний ? 6) "...хочет удержать 15% при его закрытии (возможно, зря)..." :) А вы сомневаетесь что зря ?:) 7) А про Резюме, извините не буду цитировать - это вообще за гранью разумного :)

ага, а толпа людей, с аналогичной проблемой в отзывах на банки.ру к тинькову на последних трех страницах (дальше не стал смотреть) тоже так решили по приколу написать и все работают по серым схемам

А 15% он видимо в поучительных целях начисляет, да? Чтобы неповадно было закон нарушать?

Нет, не обналили. Конечно, 10% от полного оборота это очень заманчивая цифра, более миллиона рублей в год дополнительно, но нет. Те, кто обналят (а на рынке эти имена известны), - кстати, прекрасно себя чувствуют. Арендуют офисы в ТЦ с арендой более 1 млн рублей в месяц (что никак не оправданно экономически) и прекрасно себя чувствуют.

Олег, комменты подобные Вашему, появляются под _каждой_ статьей про блокировки счетов. "Блокируют только реально подозрительных"
 
Было еще круче - с полгода назад в комментах некий москвич, принимающий миллионы (миллионы!) ежемесячно платежами в сотни тысяч, на голубом глазу рассказывал что у него все круто, он на хорошем счету в банке, никто никогда его ни о чем не спрашивал, пока он даёт такой оборот ... а блокируют счета только у каких-то мутных людей, мол с ними что-то нечисто.
Еще писал что свободно гоняет деньги со счета на счет, в том числе на личный, без каких-либо объяснений. Мол, это можно и это безопасно. И что-то такое, что "ему объяснили", что надо платить 6% в оборота, и 13% никто не может потребовать, все будет круто.

Вы видимо не видеть бизнес а только зависть гложет Вас.На самом деле банк Тинькофф это полное дерьмо не открывайте счёт в этом банке

Дополнение: мы сотрудничаем с платёжным сервисом Pay.Travel, но мы там оплачиваем комиссию за платёж на расчётный счёт 0,3% - никакой речи об "откатах" не идёт!

А чем бы отличалась ситуация, будь у Тинькова сеть физических офисов? Автор смог бы поругаться не с девочкой, работающей по скрипту, сидящей дома, а с девочкой, работающей по скрипту, сидящей в офисе?

В реально физических банках бывают абсолютно аналогичные истории про 115-фз. У автора просто модель бизнеса с финмониторингом тяжело совместима.

Там выше автор статьи написал что жалуется по линии гос. органов, отвечающих за туризм .. Я думаю это хороший вариант. Тем более что Вы занимаетесь внутренним.

У нас така же ситуация, тоже туристическая фирма, и тоже заблокировали средства, никакого сервиса, никакого приоритета. Специалисты не представляются, личные номера специалистов не говорят

Я тоже заблокирован. Я как бы спас все деньги перекнув их на налоги и через пару дней буду их вовращать на другой р\с...читайте ниже я описал все

Ну а значит к сожалению с банком который не может/не должен разбираться в тонкостях моего бизнеса мне не по пути, и я рад буду с ним расстаться. По поводу не извлечения выгоды сотрудником ФМ я с вами поспорю :) У меня есть знакомый в ФМ одного скажем сетевого банка, так вот - там за количество найденных, оштрафованных, но не отправленных в ЦБ, их премируют :)

Ну да, ну да.

Ой, простите

Уважаемый ок, у нас коммерсы и барыги - так-то по дефолту с начала кооперативного движеия 100% считаются "непорядочными". И это отношение, мягко говоря, довлеет. Более-менее нормально общество относится (еще с советских же времен) - к производственникам (даже если производство состоит в сборке из чего-то там).
Поэтому я не очень понимаю, откуда у Вас такая статистика, но откуда у нее ноги растут - это понятно. Есть, впрочем и доступная публично статистика, из которой можно сделать выводы что государство сначала поманило всех 6% налогом с оборота (3% в некоторых случаях), а потом стало вводить все больше и больше дополнительных взносов и ограничений - а теперь и ФМ подключила, вследствие чего наблюдается стремительное закрытие ИП, уже который год.

Как думаете, чем эти люди (стоящие за ИП) занимаются? На что живут? Я вот думаю, они ушли обратно в оплаты наличными, и не платят свои 6%(3%), не говоря уже о 13% подоходного. Потому что зачем? Пенсионная реформа еще добавила лулзов ситуации, когда кто-то все-таки платил (ради пенсии).
 
Давеча тетя Латынина рассказала нам что в Китае до $500 ежемесячного дохода разрешено не платить подоходного. Поэтому большая часть мелких бизнесов их и не платит. И только когда возникает потребность в банковском кредите или кол-во покупок (машин, недвиги) явно превышает $500 в месяц дохода - тогда начинают показывать какой-то доход и платить с него налоги, чтобы не палиться. Ибо в Китае до сих пор расстреливают, если что не так.
 
Никто сотрудников ФМ или принятые нормы, или общую ситуацию - и не пытался виноватить. Просто все так, как есть. Одни люди отдают приказы, а другие их выполняют, и никто не виноват. Правда, этот тезис был оспорен однажды ...

Плюс, дорогие пациенты хирургического отделения, не забывайте, что хирург это обычный врач, он не может/не должен разбиратся во всех тонкостях вашего организма.

Как вы, "обычные неразбирающиеся клерки", можете тогда отличать операции по отмыванию денег от законных, давно сложившихся практик ведения бизнеса?

- Давайте вырежем ему аппендицит?
- Но у него же просто болит живот.
- Ну так при аппендиците тоже болит живот. Зовите хирурга!

Что несколько напрягает. Весь твой бизнес находится под угрозой из-за того, что какой-то тугой клерк не сможет разобраться за что ты получаешь деньги. Веселая ситуация

красава)

А как же "знай своего клиента". Комплаенс не один в банке. Есть клиентщик, есть кредитчик. Хотя в робобанках их похоже нема.

Это затраты и время а работать нужно сейчас. На счету незаконно удерживаются банком Тинькофф 231 тысяча рублей - не огромная сумма, но для нас чувствительная, к тому же с пятницы деятельность организации парализована.

Примеры в студию. В 99% суд на стороне банка. Откройте поиском через арбитраж или Мосгорсуд (для частников), название хххх банка. Результат за последний год будет в пользу банков

Только сейчас пора? :) Уже лет как 10 не держу на дебетовых картах ни копейки, юзаю только кредитки.

Тиньков недавно по сути объединился со сбером - так что чего Вы удивляетесь то :)

Владислав, а Вы вообще не храните деньги в банках?
Никаких депозитов, накопительных счетов и пр.?

У вас бывают а у нас только такие сделки. Проблема - в снижении этого агентского вознаграждения в туризме, ещё два - три года назад в среднем было 11% (а не 7,8% как сейчас), с 11% все налоги платились бы без проблем и превышали 0.9%.

В топе комментов

По вам скорее всего автоматический монитор сработал - типа, налоговая нагрузка не соответствует. Поторопились.

Вы только что описали 100% банков в рф. Вся разница - у них ещё офисы есть, что делает их бизнес менее прибыльном и услуги - подороже.

Все именно так.

У одного из наших клиентов счёт в Тинькове, они оплатили налоги, а через 10 суток налоговая сама делает арест денежных средств со счета на сумму налога который уже оплатили. В итоге налоги оплатили 2 раза, Тинькову пофиг, налоговая приглашает подъехать и разобраться.
Мы подъехали разобрались, в итоге налоговая вину не признала, но деньги в течении 2 месяцев вернула.

Вывод: держите на счете только столько денег, сколько не жалко будет потерять!

P.S. Если будете пытаться вернуть свои деньги вам дороже это будет стоить!

Вот именно! Но тут лишь ко-ко-ко в комментах : ) Я бы на месте банка на них в суд подал. На каждого. Тиньков для них старается, а они - никакой благодарности.

Никто не прячется.) Согласен с Вами. Анализирую практику. Это может, не просто ломоть хлеба, а целый сладкий торт. Тут даже скидывали решение АС г. Москвы, которым обязали Тинькофф банк восстановить доступ к ДБО, взыскали моральный вред. И я не понимаю, почему те, кто реально пострадал от блокировки по 115-ФЗ предъявили именно такое требование. Неимущественное ведь исполнить тяжелее. А денежное... Если банк заблокировал счет, это влияет на отношения его клиента с третьими лицами. Ведь контракты как никак даже расторгаться могут из-за отсутствия платежей. То есть, по вине банка. Уже есть основания для взыскания убытков. Но с таким требованием можно представлять тех, кто налоговую нагрузку больше 1 процента держит, хотя бы.) Понятно, что всем нужна наличка, но перебарщивать тоже не стоит.

Нужно отталкиваться от задач, сам планирую открыть, по под одного контрагента и уплатой всех налогов через них. Подожду недлю-две, посмотрю как всё развиваться будет. Вариантов то не так много среди удобных банков с бухгалтерией встроенной для ИП без работников.

У всех попавших картинка примерно одна, агентский бизнес с большой обороткой и мелкими налогами.

У Тинькова так же как и в среднем по рынку со 115-фз

Хороший диван. Напишите адрес сайта пожалуйста

Их комментарий есть (см. картинку). Я не оспариваю право банка запросить документы - мы это требование выполнили в кратчайшие сроки, даже не оспариваю их право посчитать нас нежелательным клиентом (хотя могли бы и написать что именно не нравится и что нам нужно сделать чтобы перестать их нервировать - такие примеры есть) - но попытка украсть 15% не основана на нормах закона и противоречит их же собственным правилам.

Не ты а мы! (С)

а что вы от них ждете ?
"Ах это была ошибка конкретного оператора, мы сейчас все исправим ? "

Вы реально верите в это ? :)

Спорим ответ будет чтото в духе
"Мы работаем по закону! "
Это значит что своим - все, остальным закон!

Все еще лучше, вроде бы - когда 1 банк блокирует счет ИП то другие банки при его обращении тоже "увидят" эту информацию и обычно новый счет откроют уже далеко не везде. А самое веселое - родственникам учредителя под новое ИП (или ООО), тоже могут отказаться открывать счета в банках.
Об этом еще год назад писали здесь же в "Заплати или умри, бизнес над пропастью" - вполне подробно, только волна пошла с регионов, и там же автор заметки писал что дойдет до столиц.
https://vc.ru/28238-biznes-nad-propastyu-zaplati-ili-umri

Вы хотели написать "в другую страну", не так ли? :)

Прочитал "в другую СТРАНУ")))))

Аналогично.

Как Антону _сейчас_ деятельность вести, без оборотки и без банковского счета?

как получить выписку с корреспондентских счетов?

Ага, комиссию на вывод в 15% он тоже выставляет под страхом от регулятора.
Имхо банк действует так - клиент мелкий, дохода от него нет особо, там небось счет чистый транзит, залив бабок с эквайринга, а потом вывод по реквизитам (вполне нормально для турбизнеса), по рекомендациям ЦБ проходит как не платящий налоги. Все, блокируем, разбираться с доками лень или не стоит потраченного времени, лучше напоследок 15% срубить.

Была заметка здесь же, на VC как мужчина хотел взять кредит под залог квартиры в Москве на оборудование для IT компании (хостинг провайдер, вроде). 8 месяцев его бумаги и он сам путешествовали от менеджера к менеджеру - которые непрерывно уходили в простые и декретные отпуска, увольнялись и переходили в другие отделы, короче броуновское движение у них там похоже.

Естественно :)

Макс, в данном случае вы совершенно не правы и по нескольким пунктам. 1) Терминалы Qiwi и pay.travel - абсолютно разные вещи, разные системы и разные владельцы. 2) Агент может делать так как вы пишете, но может и инкассировать полную сумму тура полученную от туриста (давайте исходить из презумпции невиновности). 3) Тинькофф не лечит, а банально "на шару" пытается гопниковским методом поживиться 15% счета. 4) Суд судом, вопрос в другом, они противоречат своим собственным правилам. почитайте их 5.9 5) Мне кажется Автор просто первый кто простите не стал терпеть и вывел это на публику, не боясь, что его за это как "Немагию" всемогущий сами знаете кто будет трясти.

Ничего подобного. Клиент оплачивает полную сумму в терминал (или по счёту на оплату картой через интернет), агент получает полную сумму на свой расчётный счёт (за вычетом комиссии, если она есть - а она есть всегда), из этой суммы уплачивает то что причитается к оплате туроператору, зарплата, накладные расходы, налоги, остаток - прибыль организации.

Ну, адекватно вроде. Налоги лучше с основного платить.

Ну если эту статью удалят, это будет считаться офиц. комментарием? :)

О как .... это тема для отдельной статьи, так-то. Волшебная новость.

Я слыхал (кажется, тут), что штрафы гибдд можно не платить

"Из 8 000 Вы обязаны будете сразу 6 % заплатить налог, что составит 480 рублей. " - с чего это вы взяли? У нас УСН "Доходы минус расходы", 15% с разницы между доходами (которые равны обороту, который, в свою очередь, при УСН и агентским договорам равен агентскому вознаграждению + доп. доход, если есть) и расходами, которые можно зачесть в таковые.

Жду извинений. Вы же не Банк Тинькофф, который тут врёт на каждом шагу, за свои слова отвечаете?

Survivorship bias.

А что не так с платежным-сервисом посредником-то? Зачем множить эту чушь про "принимает оплаты через агента = не такой уж белый и пушистый?".

Вот вам пример из жизни - Аэрофлот не принимает у юрлиц оплаты напрямую. Только через посредника. Уже пора блокировать Аэрофлот за чернуху, или вы все-таки разрешите им еще поработать?

Яндекс.Такси - это тоже какой-то стремный посредник между вами и таксистом. Отчего вам не платить таксисту напрямую? Вам есть, что скрывать?

С тем же законом о ККТ подавляющее большинство интернет-магазинов, чтоб вы знали, стали работать с такими вот непонятными посредниками. Потому что держать свой огород из ККТ мало желающих. Тоже всех заблокировать? Все процентов 90 интернет-магазов?

И ладно бы, такое говорили непрошаренные бабушки-старушки на лавочке, но люди, выбирающие Тинькофф и Альфу, потому что у них клиент-банки удобненькие и кнопоськи тыц-тыц, а потом говорящие про платежных агентов как признак чернухи, вызывают оторопь.

Хороший повод почистить клиентскую базу
До сих пор помню в Сitibank в очереди (знакомый валюту обменивал), огромный красивый полноцветный плакат "Ваше состояние превышает $50 000? Для Вас открыта услуга Personal Wealth Management - Вам больше никогда не придется ждать - персональный менеджер доступен 24 часа в сутки"

Нелояльный банк Тинькофф взял 2990 за платёжку (+1800 за карточку подписей) и спокойно отказал в выполнении перевода на своё юрлицо, назначение именно такое и было. На основании 115-ФЗ, без комментариев. Ещё одна попытка - и всё, они имеют право закрывать счёт.

Банки.ру просто завалены сейчас жалобами малого бизнеса со всей страны... Многие просто молчат, надеясь на разблокировку счёта чтобы вывести деньги и закрыть счёт. Только среди моих знакомых - с одного запросили 55 тыс, с других требуют 300 тысяч "долгов по налогам", которых нет, третьему продлили срок рассмотрения документов до 5 рабочих дней... Проблема массовая!

Каким боком вы Revolut приплели и обслуживание юр. лиц?

Поэтому он напоследок 15% комиссии берет.

Разумеется! Они нарушают даже собственные Правила (Условия) - там предусмотрена такая комиссия если документы не были предоставлены или предоставлены ненадлежащим образом (я об этом написал).

Ботов не тысячи - их миллионы!

Тоже тинькофф заблокировал счет. Чем закончилась Ваша история после предоставления документов? продолжаете деятельность?

Там уже в комментариях прикинули - 10 тысяч счетов, с каждого тысяч по 50 в среднем (у многих летом сезон и на счетах оседает прибыль) - уже пол-ярда прибыли из воздуха. Профит!

Разумеется соответствующее заявление (даже больше) отправлено и сейчас рассматривается регулятором - в конце концов только он может оценивать данное действие банка. Главная претензия, главный смысл этой статьи - обратить внимание на незаконную практику банка Тинькофф по попыткам штрафовать своих клиентов на 15% от суммы остатка на счету даже если они исполнили надлежащим образом требование банка о предоставлении документов и / или пояснений.

А разве ЦБ заявление не за 30 дней проверяет?
за 30 дней блокировки контору можно закрывать....

"Откуда в расчетном обслуживании юр.лиц взять маржу в разы выше рынка? "
как откуда - он эти деньги под конский процент в кредит выдает. суть любого банковского бизнеса -брать деньги у одних на хранение и выдавать под процент в долг другим

Хотите причину вам скажу ? :) На Авторе при его оборотах банк заработает 990руб в месяц +5-7 платежек по 29руб. Автор не нравится банку по показателю оплаты налогов - не устраивает то что меньше 0.9 от оборота и это озвученный банком факт! А вот ваши мысли насчет террористов это есть неправда и клевета :) И есть возможность с наличия на счету 230тыс руб получить попробовать 15%= 34.5тыс рублей (если бы автор испугался и согласился молча на такое предложение банка - ведь прокатило бы ?) таким образом банк получает доход за 3 года обслуживания такого клиента авансом :) Вывод - планирует ли банк жить 3 года если он попытался получить авансом сумму равную трехлетней прибыли сразу ?:)) И не проще ли сняв с 20-30 таких "хомяков" по 34,5 забашлять ~700тыс-1млн Ване Урганту, или Хрусталеву - он подешевше думаю возьмет, чтобы пришли еще 100 таких которых можно будет обуть уже на 3-5 млн ?:)) И при этом даже работать банку почти не надо :))

Для тех кто в танке. 1% от ОБОРОТА при УСН и агентской деятельности равен 1% от АГЕНТСКОГО ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ, а не от стоимости проданного по агентскому договору тура. Агентское вознаграждение + доп выгода в среднем не превышает 8%, таким образом 1% от оборота, которым является агентское вознаграждение, составляет 0.08% от стоимости тура. Я указал в статье реквизиты письма ФНС - изучайте.

Боюсь вы не в курсе. С выручкой сравнивают выплаты по прибыли и НДС для лавок с ОСН, для УСН - выплату ими этого единого налога. Налоги с ФЗП в расчет налоговой нагрузки не входят - они просто должны быть.

подарил им 150к?

ничего не схлопнулось, работает точка и всегда работала

А что не так с Точкой? Полет нормальный. Все работает.

Тогда перекурили, переложили котлету баксов оборотки за день из заднего кармана в левый передний и продолжили работать, закидывая на карту (какого-то там банка) для того чтобы платить за мелочевку, рестораны и на мобилу кидать.

Честно, ну как может "всё устраивать" в банке, только при сценарии выше это возможно. Вариант 2: банка 3-х литровая с золотыми самородками, и прикопана там где никто не знает.

С ней по-прежнему хорошо. Не всё в тарифной политике нравится, но непредсказуемости за ней замечено не было.

С января уже разрабатывают, ога. Как мочили, так и мочат.

По информации официального сайта Росфинмониторинга турагентства не попадают под требование регистрации

Так пори, не пори - деньги недоступны. Сейчас в равной степени опасно и выводить под 15% - зарабатывая себе волчий билет в других банках, и ждать чего-то там ... оставляя все же 200 штук господину Т.

Тоже тинькофф заблокировал счет. Чем закончилась Ваша история в итоге? комиссию пришлось платить? продолжаете деятельность?

Тут неувязка - вроде нормально себя банк чувствует. Да и не особо там внушительные суммы получаются, по сравнению с обычными потоками.

Мне один в один отвечают!
Скидывайте деньги на налоги тут же открываете счет в другом банке потом пишите в налоговую запрос на возврат и забываете это как страшный сон!

Не вздумайте носить им ПП!!!! Они сдерут с вас 2990 рублей ( и ещё полторы - две тысячи вы заплатите нотариусу), откажут в исполнении любого платежа, даже абсолютно прозрачного с известным и чистым бенефициаром. После двух отказов вам закроют счёт принудительно.

Такое же, как и налоговая может со счета забрать сколько хочет, пусть даже штрафы и налоги не ваши, а человека с такими же инициалами.

Банк обязан контролировать подозрительные операции своих клиентов в соответствии со 115-ФЗ "О противодействии финансирования экстремистской деятельности итд". В Методических рекомендациях ЦБ РФ указывает что с целью упрощения выявления организаций которые не ведут хозяйственную деятельность а совершают те самые подозрительные операции можно использовать критерий отношения %% уплаты налогов от дебетого оборота по счёту менее 0,5%, а далее рекомендации были уточнены - подозрительным считается также и внезапное увеличение этого оборота до 0,9% или чуть выше (в этом смысле требование банка "доплатить налоги до 0.9%" является как раз таким "подгоном под требования"). Остальное я написал в статье.

Права банка указаны в 115-ФЗ

Закрывать!

Нет, ну можно сперва подождать блокировки :)

за вас решить чтоли надо?

Это про страховые взносы. А в ветке обсуждаются налоги

Это вообще про ИП. У нас ООО.

Если и лопнет, то не из-за 15%

Если вы попросили их больше не звонить, а они продолжают, то это незаконно.

Очень просто.

1. Ваш номер они могли найти в инете. Возможно вы давали объявление о продаже на Авито или Юле - там телефон можно взять. Или размещали резюме о поиске работы на инет-биржах труда - там тоже телефон указывать нужно. И т.д. Вспоминайте где свой телефон оставили.

2. У Тинькофф есть программа, позволяющая зарабатывать не выходя из дома. Допустим, ваш знакомый стал участвовать в этой программе чтобы заработать. Ему достаточно сообщить банку ваше имя, отчество и номер телефона. И всё. Он получит деньги, а вы никогда не узнаете, что он это сделал, если сам не признается.
Мне тинькоффские звонили несколько раз и предлагали так подрабатывать. И другу звонили. Обычно они предлагают такую подработку тем, кто уже является клиентом банка. И ещё рекламу такую в инете дают для желающих подработать.

Автор – турагент, здесь нет ничего странного. Деньги приходящие на счет не его, из 100 тысяч за покупку тура, он переводит туроператору 90, а с 10 уже платит налоги. Соответсвенно если брать УСН 6% это может быть 6% * 10% = 0,6% от общих поступлений на счет. Бывает что комиссия турагента еще ниже.

Вы ИП или ООО?

" Но их не устроило, что деньги переходили на мою же блек карту, и оттуда тратились на смузи."
- странно, перевожу себе с р\с ИП у них на свою же Т.Блек уже неск лет - все норм, никаких сообщений или проверок от банка на этот счет не было.
Можете скопипастить сюда текст из офиц запроса их про причину этой проверки? А совсем неясно до чего там докопаться можно.

Жду, когда и мне придет такое "письмо счастья".
Я вообще на налоговых каникулах и никаких налогов, кроме взносов в пенсионный фонд в конце года платить не буду два налоговых периода (то есть 1.5 года).
И да, тоже вывожу деньги на свою карту тинькофскую.

В общем на счете ничего не держу и ищу банк, где открыть новый счет.
А так все хорошо начиналось!