СБП. Краткая история

Все мы владельцы счетов в банках, как физические лица, у всех давно на слуху аббревиатура СБП (Система Быстрых Платежей). Сервис, который позволил нам быстро и с минимальной комиссией, а то и вовсе без неё, переводить средства между счетами в различных банках.

Сегодня СБП активно реализуют не только С2С, но и С2В и В2В модели. Что предлагает сервис юридическим лицам и зачем - будет как раз предметом данной статьи.

Поскольку принятия бизнес решений и выбор партнеров связаны с более тщательным анализом, чем принятие удобного сервиса на вооружение персоной, предлагаем более подробно познакомиться с СБП и начать с истории появления.

По версии Википедии, история СБП начинается с заявления ЦБ в 2018 году, о том, что проведение платежей через систему будет бесплатным для банков участников. Впрочем, в 2020 году, почти одновременно с присоединением Сбербанка, было объявлено о введении комиссии для банков. Позднее условия расчета комиссии становились сложнее и тоньше.

Накануне запуска СБП, 268 млн. карт было в обращении на территории РФ, что вдвое превышает население страны. Один из топ-менеджеров МКБ, поделился ожиданиями, что уже в первый год доля платежей между физ.лицами через СБП составит до 20%, с перспективами развития до 60% в последующие годы.

СБП. Краткая история

Есть статистика, что с января по сентябрь 2018 года граждане РФ перевели между картами 19,2 трлн рублей. Даже небольшая комиссия с такой суммы обещает устойчивое развитие проекту.

В целом ожидания всех участников проекта накануне открытия были позитивными и, как показало время, вполне оправданными. К октябрю 2021 года через СБП провели переводы 37 миллионов человек на сумму более 4,3 триллионов, а с начала запуска СБП в 2019 году общий объём операций в системе превысил 8 трлн. рублей.

Кстати об участниках. К 1 октября 2019 года к СБП фактически подключилось несколько десятков банков. Среди них ВТБ, Газпромбанк, Росбанк, Райффайзенбанк, Альфа.

Основной нормативный акт, определяющий, какие банки в системе быстрых платежей могут принимать участие – положение ЦБ РФ от 06.07.2017 с последующими изменениями, в целом из документов следует, что к системе должны будут присоединиться:

  • С 1 октября 2019 года – все системно значимые банки;
  • С 1 октября 2020 года – иные кредитные организации с универсальной лицензией на ведение банковских операций.

Актуальный список можно просмотреть здесь. Входит в него 67 организаций.

Система СБП прекрасно показала себя при переводе между физ.лицами, и уже в 2019 СБП заявили о запуске масштабного проекта по реализации C2B (client to business) платежей. Технология использует генерацию qr-кодов и платежных ссылок и обмен запросами API участников транзакции, в которых входят:

  • Плательщик - физ.лицо, покупатель. Предполагается, что имеет смартфон, приложение и возможность чтения QR-кодов.
  • ТСП, продавец - это юридическое лицо, имеющее счёт в банке получателе.
  • Агент ТСП - организация, обеспечивающая продавцу информационно-техническое сопровождение.
  • ОПКЦ СБП - Операционно-процессинговый и клиринговый центр Системы быстрых платежей - организатор информационного обмена между Банком Плательщика, Банком Получателя, Банком России и ТСП. ОПКЦ СБП выступает Национальная система платежных карт (НСПК).
  • Банк России - Центральный банк РФ, который управляет корреспондентскими счетами банков.

Как можно понять из ролей всех участников - на базе C2B развилась сложная it-инфраструктура, которая позволила ЦБ РФ и СБП уже в январе 2022 года заявить о скором старте обмена платежами между юр.лицами, основываясь на уже хорошо отработанных технологиях C2B.

По сообщению агенства "Известия", успешный пилот был проведён "Делобанком" в декабре 2021 года. Запуск B2B сегмента системы призван значительно облегчить переводы между юридическими лицами, совершая их 24 часа 7 дней в неделю, без ночных простоев и "не-банковских дней".

В продуктивном виде система заработала уже в 2022 году, обслуживая такие банки как: Точка, Райффайзенбанк, СКБ-Банк и Делобанк.

В июне 2022 анонсировался проект о приеме платежей метрополитена через СБП, а в середине июня ритейлер X5 Group сообщил о подключении всех магазинов сети «Пятёрочка», «Перекрёсток», «Карусель» и дискаунтера «Чижик» к СБП к концу 2022 года во всех регионах РФ.

СБП показывает прекрасную динамику развития, интеграцию во все финансовые сферы, и востребованность.

Например, недавно финансовый сервис Postkassa.ru также начали сотрудничество с сервисом быстрых платежей, в разрезе C2B, реализовав с их помощью удобный и быстрый способ возврата платежа по рекламациям.

Возврат наложенного платежа за товар полученный почтой РФ теперь можно сделать быстро и в любое время. В целях безопасности, объёмы возвратов ограничены и составляют до 10% от средней выручки в месяц, ограничение по разовой выплате физическому лицу до 10 тыс. рублей и не более 30 тыс. рублей на один счёт в месяц, что обычно в полном объеме покрывает возвраты. Второй мерой защиты стала строгая привязка платежа к трек-номеру, то есть вернуть можно только средства за реально совершенную отправку.

Выход СБП в сферы C2B и B2B призван ускорить и облегчить различные финансовые процессы. Как показал наш опыт- применение сервиса СБП может быть гибким, и решает не только тривиальные задачи. У нас есть желание поделиться своим опытом интеграции СБП и рассказать о технической стороне вопроса.

Интересна ли техническая сторона интеграции СБП?
Да, я хочу всё знать
Нет, мне не интересно
1111
8 комментариев

А можете простому крестьянину на пальцах объяснить, зачем вообще эта система, которая облегчает жизнь простым людям, и при этом не берёт денег?

Ответить

Комментарий недоступен

Ответить

Комментарий недоступен

Ответить

У меня за перевод в 1000 руб. комиссию сняли огромную. Любой банк, только не эта платежная система. Худшая

Ответить

Комиссию выставляет конкретный банк, есть банки, тот же Тиньков, где можно переводить до 1.5 млн без комиссии. И интересно знать, какая комиссия огромная?

Ответить