Как избежать проблем с банком при работе с криптой: инструкция

В сети начали регулярно появляться сообщения от участников криптосообщества, которые столкнулись с проблемами в банковском секторе при работе с криптовалютами. Давайте разбираться, какие претензии представителям криптоиндустрии предъявляют кредитные организации и как проводить операции с криптой так, чтобы у банков не возникало вопросов.

В РФ до сих пор нет готовой базы для работы с цифровыми активами. Несмотря на то, что формально криптовалюта в России носит легальный статус с 1 января 2021 года, оплата товаров и услуг новым финансовым инструментом на территории страны запрещена.

С точки зрения банка цифровые активы могут быть использованы участниками рынка для финансирования терроризма, отмывания денег и других противозаконных действий. Поэтому все транзакции, которые так или иначе имеют отношение к криптовалютам, являются крайне подозрительными для кредитных организаций.

На фоне санкционного давления с которым в 2022 году столкнулись россияне, цифровые активы стали популярным инструментом для обхода ограничений. В том числе, граждане РФ начали использовать криптовалюты для проведения трансграничных операций. Поэтому на рынке появилось больше транзакций, аффилированных с цифровыми активами.

Ситуацию усугубил выход из РФ Visa и MasterCard. На фоне решения компаний россияне утратили доступ к покупке криптовалюты с карт платежных систем напрямую. Решением проблемы для многих участников российского криптосообщества стала работа на P2P-платформах. На фоне вынужденного перехода россиян на такие площадки, банки столкнулись с дополнительным потоком операций, так или иначе связанных с рынком цифровых активов. Из-за возросшего напряжения многие кредитные организации стали активно блокировать участников криптосообщества.

В своей работе банки руководствуются нормами определения «подозрительных» операций, указанных в следующих документах:

· Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

· Методические рекомендации от 06.09.2021 № 16-МР «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц».

· Указание ЦБ РФ от 20.10.2020 № 5599-У «О внесении изменений в положение Банка России от 2 марта 2012 г. № 375-п о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Существует ряд стандартных рекомендаций, которые позволят активным участникам криптосообщества «оставаться в тени»:

· Не нужно совершать свыше 5 P2P-переводов в день.

· Стоит ограничить оборот операций на уровне до 100 тыс. рублей в день и 1 млн рублей в месяц. Некоторые эксперты советуют не проводить сделки на сумму свыше 600 тыс. рублей в месяц.

· Не нужно переводить деньги с карты сразу же после их поступления. Стоит выждать время.

· Карту, которую вы используете для P2P-переводов, стоит сделать «живой». По ней нужно проводить стандартные для простого человека операции: оплачивать покупки в магазинах, проводить платежи по ЖКХ и так далее, чтобы аффилированные с криптовалютой транзакции «затерялись» в общем потоке. Такие операции «очеловечивают» карту в глазах банковских механизмов, что снижает риск выдвижения претензий.

Соблюдение рекомендаций не дает 100% защиты от внимания банка. На всякий случай участники рынка советуют держать под рукой документы, которые помогут подтвердить законность активов. Например, самозанятые могут сформировать документацию в приложении, через которое они платят налоги на поступающий доход. Напомним, конвертация криптовалюты в фиат – повод для отчета перед налоговой.

Для начала нужно связаться с банком и выяснить точную причину блокировки. После нужно запросить список документов, которые необходимо предоставить.

К сожалению, как утверждают рыночные эксперты, далеко не всегда попавшим под прицел участникам криптоиндустрии удается уладить конфликт и остаться клиентом кредитной организации.