Набиуллина хочет компенсировать страдания российских инвесторов за счет «недружественных» нерезидентов

Всё самое важное, что произошло за неделю в мире финансов как в России, так и в мире: Минфин предлагает разморозить пенсионные накопления россиян, Bloomberg пугает глубоким падением экономики РФ, а криптобиржа Binance ловко избавилась от конкурентного стейблкоина USDC.

Если помните, когда-то в России с помпой внедряли накопительную пенсию – типа, «хватит тупо надеяться на выплаты от государства, каждый должен формировать свою собственную заначку на безбедную старость на личном счете в пенсионном фонде!».

Правда, потом в 2014-м эти самые накопительные отчисления внезапно на год «заморозили» (читай: проели). Министр финансов тогда простодушно признался: «Никто не собирался эти деньги возвращать, потому что эти деньги пошли на Крым». Как это у нас нередко бывает, временная заморозка пенсионных накоплений на 1 год в итоге оказалась настолько временной, что она так до сих пор и не разморозилась (спустя, извините, 9 лет).

Ну и вот сейчас нам объявляют о переходе к финальной стадии Марлезонского балета. Вопреки красивым заголовкам в прессе «Минфин хочет разморозить пенсии» ни о какой разморозке речи и не идет. «Ушедшие на Крым» наши с вами пенсионные отчисления за прошедшие девять лет никто уже не вернет.

Короче, похоже, что накопленные средства за недолгое время функционирования «накопительной» пенсионной системы решили каким-то образом передать в распоряжение самих россиян. Что само по себе неплохо (уж я-то придумаю, что делать с этими деньгами, получше Пенсионного фонда России). Но с другой стороны – уж больно этот итог похож на позицию «ну не шмогла я, давайте дальше как-нибудь сами!» в отношении прогрессивной пенсионной реформы, к которой нас с вами приучали более десяти лет до 2014 года…

Как вы помните, после февраля 2022 года все эти мостики владения зарубежными активами через разные Евроклиры/Клирстримы (иностранные депозитарии) успешно заблокировались, так что сейчас 5 миллионов россиян имеют определенные проблемы с доступом к сделанным ранее инвестициям.

Так вот, идея Центробанка здесь в том, чтобы совместно с АСВ (Агентством по страхованию вкладов) собрать в кучку симметрично заблокированные российские активы «недружественных» нерезидентов, и их куда-нибудь доходно инвестировать – а на вырученный доход выдавать компенсации тем российским инвесторам, кто испытывает особенно острую душевную боль от постигших его недружественных заморозок.

При этом право собственности на сами активы у нерезидентов отбирать никто не будет – то есть, формально о конфискации речи не идет (по крайней мере, пока). Напомню, что ранее похожий трюк уже провернул сам депозитарий Euroclear: они отчитались, что за первое полугодие 2022 года «случайно» заработали себе в карман 110 млн евро от доходного инвестирования замороженных активов, принадлежащих россиянам.

Банк России вообще успел за эту неделю от души наделать всяких громких заявлений и навыпускать столько разнообразных директив, что хватило бы на отдельный выпуск новостей. Постараюсь пробежаться максимально кратко по основным моментам:

Американское (недружественное!) информагентство заявило, что в их руки попал секретный прогноз развития экономики России, который якобы обсуждали на заседании Кабинета министров 30 августа.

При этом самый оптимистичный вариант этого прогноза примерно соответствует публично раскрытому ранее «базовому» варианту Минэкономразвития; а в самом пессимистичном предполагается, что российская экономика не вырастет хотя бы до уровня 2021 года даже к 2030 году.

Глава Минэкономразвития, Максим Решетников, уже успел прокомментировать статью Блумберга в стиле «да, думаем над всякими разными страшными сценариями – но только чтобы их не допустить, твердо и четко!»

Еще несколько хайлайтов из опубликованного Блумбергом прогноза: к 2025 году из РФ уедет 200 тысяч айтишников, а при отказе от российской нефти со стороны Европы, топлива внезапно перестанет хватать уже внутри России (вот это поворот).

Наследники нигерийского принца приняли на вооружение новую тактику: теперь они стучатся в личку к исстрадавшимся российским инвесторам и говорят, что для продажи фондов Финекс всего лишь нужно использовать простой советский…

…в смысле, скачать с фейкового сайта FinEx специальное приложение, которое поможет вам легко расстаться с дополнительной суммой денег. В общем, не ведитесь на этот развод!

Пресс-секретарь Белого дома заявила, что это решение можно считать окончательным. Россияне со счетами в Interactive Brokers шумно выдохнули.

Наконец-то ставка по депозитам в евро стала выше нуля! Впрочем, в целом европецам сложно позавидовать: им одновременно приходится превозмогать инфляцию на уровне 9%, а также крайне вероятную рецессию (в том числе из-за проблем с высокой энергозависимостью от российского газа).

Одновременно избежать и того, и того, у Европы скорее всего не получится: придется выбирать какую-то одну из бед (и повышение процентной ставки как бы намекает, что ЕЦБ сделал в итоге выбор в пользу борьбы с инфляцией). Впрочем, есть еще вариант, когда экономика зависнет посередине враскоряку – и европейцы познают все прелести падающей экономики при высокой инфляции.

Помогать ей в этом будет ветеран индустрии Джей Саммонс из именитой инвестиционной фирмы Carlyle Group.

Основным успехом самой Ким Кардашьян в мире финансов ранее стала рекомендация своей 250-миллионной аудитории в Инстаграме (признан чем-то нехорошим на территории РФ) срочно вкладываться в щиткоин Ethereum Max в 2021 году. С тех пор эта завидная инвестиция обесценилась примерно на 99% (то есть, сделала сто иксов – но немного не в ожидаемом направлении).

Будем надеяться, что успехи Ким на ниве Private Equity окажутся чуть более впечатляющими, чем у ее «торговых сигналов» в крипте!

Одна из крупнейших криптобирж Binance объявила о скором делистинге стейблкоинов USDC, USDP и TUSD. По сути, компания сказала, что все эти токены можно считать условно достаточно устойчивым эквивалентом доллара – так что нет смысла торговать в рамках одной биржи «дублирующими» валютными парами.

К примеру, ранее пары BTC/BUSD, BTC/USDC, BTC/USDP и BTC/TUSD торговались в отдельных стаканах – а теперь останется только одна пара BTC/BUSD, что несколько улучшит ликвидность на бирже. Пользователи по-прежнему смогут заводить на Бинанс и выводить оттуда те же токены USDC, однако они сразу же будут как будто бы конвертироваться в родной для Бинанса BUSD (собственно, Binance USD) по номинальному курсу 1:1. (Судя по этому интервью, данная конвертация не будет происходить на блокчейне – возможно, речь идет про «мнимую» конвертацию только на уровне отображения на счете клиента).

Очевидно, что этот шаг направлен на повышение популярности бинансовского стейбла BUSD за счет отгрызания рыночной доли USDC. Интересно при этом, что никакого «объединения пулов ликвидности» с Tether/USDT Бинанс не объявляет. И этого не потому, что рыночная доля Tether не является лакомым кусочком (еще как является!) – просто крепко приравнивать USDT к $1 биржа не решается. Как говорится: все стейблкоины равны – но некоторые равнее!

Криптобиржа объявила о том, что профинансирует судебные издержки в иске против Минфина США. Иск подан от лица шести человек, трое из которых указали, что они использовали Tornado Cash для совершенно легитимных целей по обеспечению собственной приватности, в том числе для анонимных пожертвований в адрес Украины.

Истцы хотят доказать, что Минфин США не имел права включать в санкционный список смарт-контракт Tornado Cash (не являющийся физическим или юридическим лицом), который используется многими людьми для совершенно законных целей.

Если подборка новостей показалась вам интересной – как обычно, буду благодарен за апвоут и за подписку на мой ТГ-канал RationalAnswer, где я пытаюсь найти разумные подходы к личным финансам и инвестициям.