Где открыть счет для ИП и ООО – лучшие банки по рейтингу 2023 года
При регистрации ИП или ООО вы не обязаны открывать счёт в банке, но, если намерены принимать платежи по безналу, он понадобится. Кроме того, при наличии счёта проще оплачивать налоги и вносить деньги в государственный бюджет.
В этой статье расскажем, как выбрать банк для ИП и как выбрать банк для ООО. Вы узнаете, что учесть, чтобы не переплачивать за обслуживание, а также по каким критериям стоит сравнивать предложения банков.
Зачем предпринимателю расчётный счёт
Есть несколько аргументов в пользу решения открыть расчетный счет:
- Некоторые контрагенты ведут только безналичный расчёт. Если ваш арендодатель или поставщик из их числа, без счёта не обойтись.
- Субъекты предпринимательской деятельности могут рассчитываться наличными в рамках установленной законодательством суммы. Например, запрещены оплаты, превышающие 100 000 рублей, в обход расчётных счетов. Нарушители несут административную ответственность и наказание в виде весомых штрафов. Правило не действует на расчёты между ИП и физическими лицами.
- Совершать отчисления в госбюджет (налоги, пошлины, взносы и другие) проще через расчётный счёт. Вероятность совершить ошибку и отправить деньги не туда в этом случае ниже.
- Крупные суммы безопаснее хранить на счетах. Это поможет избежать множества неприятностей, в том числе кражи.
Список банков для открытия счета онлайн:
Альфа-Банк
Открытие – бесплатно, обслуживание – от 0 ₽/мес.
Подробно на сайте Альфа-Банка
Точка-Банк
Открытие – бесплатно, обслуживание – от 0 ₽/мес.
Подробно для ИП на сайте Точка-Банка
Подробно для ООО на сайте Точка-Банка
Банк Санкт Петербург
Открытие – бесплатно, обслуживание – первый год 0 ₽/мес.
Подробно на сайте Банка Санкт Петербург
Freedom Finance
Открытие – бесплатно, обслуживание – от 0 ₽/мес.
Подробно на сайте Альфа-Банк
Банк Уралсиб
Открытие – бесплатно, обслуживание – от 0 ₽/мес.
Подробно на сайте Банка Уралсиб
Морской Банк
Открытие – бесплатно, обслуживание – от 0 ₽/мес.
Подробно на сайте Морского Банка
Совкомбанк
Открытие – бесплатно, обслуживание – первые 9 месяцев 0 ₽/мес.
Подробно на сайте Совкомбанка
Банк Открытие
Открытие – бесплатно, обслуживание – от 0 ₽/мес.
Подробно на сайте Банка Открытие
БКС Банк
Открытие – бесплатно, обслуживание – от 750 ₽/мес.
Подробно на сайте БКС Банка
Модуль Банк
Открытие – бесплатно, обслуживание – от 0 ₽/мес.
Подробно на сайте Модуль Банка
АК Барс Банк
Открытие – бесплатно, обслуживание – от 0 ₽/мес.
Подробно на сайте АК Барс Банка
Какой банк выбрать для ИП или ООО
На что обратить внимание в первую очередь? По каким критериям сравнивать банки? Какой банк для ООО или ИП лучше выбрать? Предприниматели отталкиваются от своих возможностей и целей. Ключевые моменты, которые лучше учесть при выборе, следующие:
- Надежность. Её можно оценить по позиции банка в рейтинге ЦБ РФ. Открывать и вести счёт лучше всего в банке из ТОП-10.
- Доступность. Даже если вы собираетесь коммуницировать с банком исключительно онлайн, лучше, чтобы он находился в зоне доступа. Мобильный интернет-банкинг позволяет решить почти все финансовые задачи, но иногда необходимо личное присутствие. Например, снять с предпринимательского счета наличные может только его владелец.
- Рейтинг. Банк с высоким рейтингом — это минимальные риски для вас. Им доверяют крупные организации. Банки с низким рейтингом могут предлагать привлекательную комиссию, но хранить в них деньги небезопасно.
- Дополнительных услуги. Для привлечения клиентов банки предоставляют различные бонусы: бесплатное обслуживание первые 30 дней (3 месяца, 6 месяцев, 1 год), начисление процентов на остаток на счёте и другие. Большинство финансовых учреждений прорабатывает выгодные тарифные линейки для предпринимателей, из которых вы выбираете оптимальный вариант. При выборе учитывайте стоимость обслуживания, кредитные условия, дополнительные возможности, такие как открытие овердрафта.
- Возможность получения кредита. Если вы решите взять кредит на развитие бизнеса, лучше, чтобы все финансовые операции проходили при участии одного банка.
- Наличие онлайн-банкинга. Совершая платежи, получая переводы, проверяя остаток на счёте через интернет, вы существенно экономите время. Все необходимые операции осуществляются быстро, понадобится только электронно-цифровая подпись.
- Стоимость открытия расчётного счёта. Обычно это бесплатно. Если банк берет деньги, проанализируйте стоимость остальных услуг — скорее всего, и она окажется менее выгодной по сравнению с другими финансовыми учреждениями.
- Стоимость обслуживания расчётного счёта. Если бизнес приносит небольшой доход, комиссия банка может оказаться важной статьей расхода, критично влияющей на прибыль.
На что обращать внимание
- Количество платежей в день и в месяц. Начинающему бизнесу предлагают 5-20 бесплатных платежек, с абонентской платой до 1000 руб. Если компании нужно безлимитное количество оплат, придется согласиться на ежемесячный взнос до 9000 руб.
- С какими форматами бизнеса вы работаете? Тариф может зависеть от вида получателя. Нужно отдельно посчитать, сколько платежей уходит на ИП и юрлиц.
- Будете ли переводить деньги физлицам? Какая ежемесячная сумма? Разделите расчеты с фрилансерами и сотрудниками. Зарплатные платежи в банках пропускают по меньшей ставке или бесплатно.
- Нужно ли снимать наличные в кассу? Банки указывают в тарифах сумму наличных, которую можно снять бесплатно. Если ваши расчеты превышают лимит, к стоимости обслуживания счета придется прибавить расходы на снятие наличных.
- Будете ли вы сдавать инкассацию и в каком объеме?
- Нужен ли эквайринг?
- Понадобится ли валютный счет? В какой валюте будут проходить операции?
- Услугами каких банков пользуются партнеры? Внутри одного банка платежи проходят быстрее, комиссии ниже или отсутствуют.
- Какую поддержку вы ожидаете от банка: персональный оператор на телефоне, консультанты по валютному контролю, работа с программистами.
Очень интересно было читать, все разложили по полочкам
Ипотека – это нормальный инструмент, но проблема в том, что многие люди после того, как одобрили, заем расслабляются. Буду платить 15 тыс. рублей ежемесячно, не большая сумма, плюс инфляция ее в дальнейшем подъест. Это неправильный подход. При оформлении ипотеки все силы должны быть направлены на погашение досрочно. Растягивать платежи на весь срок – это как минимум нерационально..
В нормальной стране с работающей экономикой - ДА.
В этой стране - НЕТ.
.
В этой стране необходимо всегда иметь только две вещи:
- валютную наличность,
- ублёвые долги.
Так что погашать ублёвый долг раньше времени вместо того чтобы направлять все свободные средства на покупку валютной наличности - самая большая глупость которую может совершить житель этой страны.