Стать клиентом BoGa: как россиянину открыть счет в Грузии

Новоприбывшему в страну человеку придется пройти через многочисленные трудности, чтобы получить заветный «пластик». Очереди, языковой барьер, многочисленные визиты в отделение, а также ожидание и навязанные услуги – это лишь малый список

В Грузии не работают никакие карты российских банков — нельзя снять наличные, расплатиться в магазине, заказать еду или такси в местном приложении. Открытие счета в грузинском банке сильно упростит жизнь как туристу, так и тем более уехавшему в неизвестность россиянину.

Сотрудница одной из российских компаний, временно переехавшая в Грузию, выясняла для Frank Media тонкости процесса получения карты. По заданию редакции она обратилась в три банка в Грузии и убедилась, что получить карту не очень сложно — все три заявки были одобрены. Во всех банках обязательно были нужны только паспорт, местный номер телефона и оплата комиссии за рассмотрение заявки (от 50 до 65 лари или порядка 1000 — 1500 рублей, в случае отказа сбор не возвращается).

В Грузии три основных мобильных оператора — Magti, Geocell и Beeline Georgia. У Magti 10 лари (≈200 рублей) стоит сам контракт, а тариф с 3ГБ интернета и безлимитными местными звонками — 32 лари (≈700 рублей) в месяц. Купить номер можно сразу после пересечения границы, а можно позже, в офисе оператора в городе (но лучше раньше, потому что роуминг в Грузии очень-очень дорогой). После этого можно подавать заявки в банки.

Процедуры в разных банках немного отличаются, но везде нужно лично прийти в офис с паспортом. Я обратилась в Bank of Georgia, TBC bank (их офисы чаще всего встречаются в Тбилиси), а также Credo bank (он пользуется репутацией наиболее лояльного к российскому паспорту).

Чтобы открыть счет, потребуется посетить офис банка три раза.

В первый визит вы просто платите 50 лари за рассмотрение заявки. Затем на сайте банка необходимо заполнить анкету KYC (Know Your Customer — «знай своего клиента»): описать источники дохода, указать цель открытия счета и место работы, адрес регистрации в России и фактический адрес в Грузии, примерный ежегодный оборот по карте, ожидаемые типы транзакций и категории контрагентов и т.д. К анкете обязательно прикрепить фото паспорта и квитанции об оплате комиссии, по желанию можно приложить справки из своего российского банка, трудовой договор, договоры с клиентами, если вы ИП.

Когда банк рассмотрел анкету, вас либо приглашают в отделение во второй раз для завершения процесса открытия счета, либо сообщают об отказе. Обычно это происходит через 2-5 рабочих дней после отправки анкеты.

Автору текста во второй визит снова предложили заполнить анкету KYC с теми же самыми вопросами, уже на бумаге, а также подписать огромное количество документов на грузинском языке. Но эта процедура варьируется — есть случаи, когда заново заполнять анкету не требовали.

И в третий визит выдают именную карту MasterCard, за выпуск которой нужно заплатить 10 лари и еще 5 (≈100 рублей) — ежемесячное обслуживание. Если вы хотите карту VISA, то это стоит еще 50 лари. С момента подачи заявки до получения карты проходит несколько дней.

При открытии счета банк может навязывать депозит и страховку. Также предлагают оформить дополнительную неименную карту Plus платежной системы American Express, которая выдается моментально и действует только на территории Грузии. Вклад открывают на три месяца по ставке 10,7%, минимальная сумма — 50 лари. Страховка стоит 4 лари (≈90 рублей) в год и предполагает возврат денег в случае несанкционированных списаний третьими лицами. Карта American Express выдается бесплатно, но на нее тоже оформляют страховку за 4 лари. Дополнительные продукты навязывают не в каждом офисе — вероятно, это зависит от KPI конкретного отделения или менеджера.

Рассмотрение заявки стоит 65 лари, анкету заполняет сам операционист при первом посещении офиса (всего их понадобилось два). Про цели открытия счета и источники происхождения денег сотрудники банка не спрашивают. Помимо паспорта и номера телефона, нужно также указать место работы, адрес регистрации в России и фактический адрес в Грузии.

Оплаченная комиссия видна в мобильном приложении сразу, как пополнится счет (еще до рассмотрения заявки), и когда карту одобряют, эти же 65 лари списываются в качестве платы за годовое обслуживание. Если анкету одобряют, клиента по смс приглашают в офис для выдачи карты. В этом банке весь процесс занял три дня.

Возможно с этим, а также с дешевым годовым обслуживанием связаны огромные очереди в офисах. Приложение банка может работать со сбоями — например, не видеть входящие транзакции и показывать отрицательный баланс, при том, что в банкомате виден положительный остаток.

Чтобы получить карту здесь, автору пришлось сходить в банк четыре раза, а весь процесс занял 11 дней. Но в отличие от двух других банков, в очереди нужно было стоять только первый раз, а документов пришлось заполнять гораздо меньше и прошло это быстрее (минут за 15). Рассмотрение заявки на открытие счета стоит 50 лари.

Дополнительные вопросы анкеты, ради которых придется лишний раз приходить в офис, как правило, стандартные — причина и цель открытия счета в Грузии, источник происхождения средств, ожидаемые типы транзакций и контрагенты (по всей видимости, эту информацию запрашивают не у всех).

Их можно привязать к одному счету, а можно открыть два разных.

Нет точной информации о критериях, исходя из которых банки одобряют открытие счета или отказывают.

Есть две базовые стратегии: указывать минимум информации о себе — например, подавать анкету в статусе безработного, либо отвечать на вопросы максимально подробно и прикладывать как можно больше документов. Но статистики, какая чаще работает, нет.

В чатах экспатов есть сообщения, что BoG может отказать сотрудникам окологосударственных или подсанкционных российских компаний. Работодатель автора попадает в обе эти категории, так что ради эксперимента в анкете был указан статус безработной, а в качестве источника дохода — собственные накопления (с выпиской об открытом в России депозите) и часто используемый россиянками оборот «my husband gives me money».

Из тех случаев, с обстоятельствами которых ознакомился автор, BoG, например, одобрил заявку индивидуального предпринимателя с приложенными клиентскими договорами и двумя справками из банка — об остатке и о движении средств. Но при этом отказали сотруднику иностранной компании, базирующейся в России, несмотря на справки.

Вероятно, количество вопросов в анкете и требования к подтверждению происхождения средств могут быть также связаны с суммой, которую вы собираетесь завести на грузинский счет — чем она меньше, тем меньше требований.

В Credo и TBC автор указал своего реального подсанкционного работодателя, и обе заявки были одобрены. Причем в Credo сотрудница банка настояла, что нужно указать какую-то компанию.

Карту можно пополнять наличными, а можно переводить с карты российского банка через «Золотую корону» или «Юнистрим». Пользоваться деньгами с карты российского банка с помощью этих сервисов можно и до того, как у вас появится грузинский счет.

Для этого нужно скачать приложение сервиса переводов, перечислить деньги со своей карты российского банка себе же, и с паспортом забрать их наличными в ближайшем отделении банка, где выдают такие переводы. Либо, если уже есть местная карта, можно в приложении зачислить перевод на нее. Здесь тоже бывают сбои — так, на TBC и Credo удалось зачислить перевод с «Золотой короны», а на карту Bank of Georgia — нет, но на нее удалось зачислить перевод через «Юнистрим».

Например, в TBC по умолчанию основная валюта счета — доллары, но если делать перевод через «Золотую корону» с российской карты в долларах, то сумма все равно будет конвертироваться через лари. Так, при переводе $50 на грузинский счет автору пришло $48 из-за потерь на двойной конвертации.

Самый выгодный курс получился при переводе в лари. А в Сredo курс рубля к лари при переводах и в долларах, и в лари получался одинаковым. Важный момент — через «Золотую корону» можно вывести деньги не с любой российской карты. Исходя из опыта автора карту Сбербанка нельзя указать в качестве источника перевода, а с карты «Тинькофф банка» перевод был отправлен. В тематических чатах есть полные списки банков, с которых нельзя перевести деньги. Ситуация с такими переводами достаточно часто меняется.

Анна Скворцова для Frank Media из Тбилиси

Подпишись на наc в Telegram: Frank Media и Frank Media Invest.

Без анонимности и фейков.