5 лайфхаков с ИИС, которые дадут вам максимальную выгоду

Чтобы получить вычет нужно ждать 3 года. О том как получить максимальную выгоду с ИИС вы узнаете прочитав эту небольшую статью. Меня зовут Ирина Низамутдинова, я финансовый советник. Рассказываю куда и как вкладывать деньги, чтобы получать пассивный доход.

Есть много советов и лайфхаков, о которых все забывают:

Но если вы задаётесь вопросом: когда лучше открыть? Ответ: СЕЙЧАС. Чем раньше открыть, тем скорее закроете без потери вычетов.

А что с декабрем? Если вы задумались об открытии счета именно в декабре-январе, лучше открыть до конца года. Вычет получится не за 1 месяц, а за год.

Последовательность действий:
1. Открыть ИИС в декабре
2. Пополнить до конца года
3. Уже в январе подать на свой первый вычет.

Если пополнить ИИС на 500 000 ₽ в декабре, то через ~ 3 месяца вы получите 65 000 ₽. Это классный результат за столь короткий срок.

+ Можно закрыть счёт в январе. Если открыли в декабре, а закрыли в январе — вычетов больше. Например, с декабря 2020 до января 2025 (4 года + 1 мес). А вычетов получается за 2020, 2021, 2022, 2023, 2024, 2025.

Это 6 вычетов за 4 года. Как вам такое?

Важно заметить: 100% гарантии на получение последнего вычета нет. Камеральная проверка может не засчитать пополнение в году, в котором ИИС числился открытым всего 1 месяц.

Если вашему ИИС уже более 3 лет и вы планируете закрыть его в декабре, подождите.

Можно перенести закрытие на январь следующего года, пополнить и закрыть. Ещё и вычет попросить.

А возможен другой вариант: закрыть свой ИИС в декабре и открыть родственнику или супругу. Тогда, например, в январе 2023 запросите вычет за 2022 по своему счету. А за 2022 по счету супруга или родственника. Получится до 104 000 ₽ за одни и те же деньги.

Не инвестировать, не пополнять, а в последний год пополнить до 400 000 ₽. И закрыть. А в январе следующего года попросить вычет. Опять ~ 52 000 ₽ за 1-3 месяца. Выгодно и без сложностей.

*Этот лайфхак сработает 50 на 50. Налоговая может отказать в вычете, если по брокерским отчетам и справке об открытии будет явно прослеживаться схема.

Можно открыть ИИС только ради вычетов. Инвестиции — всегда риск. Зато вносить всегда в конце года и получать вычет выгодно и безопасно.

Сейчас так редко делают. Но если вы новичок, то распространенный вопрос — а во что вкладывать, чтобы не уйти в минус?

Пока разбираетесь с риск-профилем, можно пользоваться этим лайфхаком.

С ИИС возможно получать только один из двух типов вычета:
— возвращение уплаченного НДФЛ по ставке 13%
— освобождение прибыли с продажи бумаг на ИИС от налогов.

Но в инвестициях есть вычет на долгосрочное владение. Он не связан с ИИС. Если вы владеете акциями, облигациями непрерывно от 3 лет — при продаже не платите налог, даже если заработали. На ИИС такого вычета нет.

Но ценные бумаги можно перевести на брокерский счет. А срок владения сохранится. Так вы вернёте налог от государства и освободите бумаги от налога на прибыль.

Поэтому задумайтесь при открытии ИИС, какие акции/облигации можно купить и не продавать минимум года 3.

Как вам статья? Знали какие-то лайфхаки или что-то открыли для себя впервые?

В своём Telegram я делюсь инструментами инвестирования, провожу прямые эфиры с приглашенными экспертами и помогаю получить резидентство и открыть счёт в ОАЭ. Если остались вопросы, задавайте в комментарии🔥