Полная досудебная процедура по возврату зависших SWIFT-переводов / Как искать затерянные SWIFT-платежи

С настоящей информацией вы также можете ознакомится на YouTube по ссылке.

После введения санкций в отношении крупнейших российских банков, например, АО «Альфа-банк», SWIFT-переводы оказались заблокированными в банках-корреспондентах (недружественных организациях). В настоящей статье мы рассмотрим все внесудебные возможности и институты по поиску и возврату денежных средств застрявших в иностранных банках.

В SWIFT-переводе участвует цепочка банков, банк-отправитель, банки-корреспонденты и банк-получатель. Следовательно, денежные средства могут застрять на любом этапе.

Визуально это выглядит следующим образом:

Как раз для того, чтобы найти свой платеж необходимо запросить у своего банка-отправителя информацию о платеже и GPI-трекинга.

SWIFT GPI Tracker — это официальная система для отслеживания платежей.

Единый и публичный сервис поиска SWIFT-перевода отсутствует, поэтому отслеживание нужно осуществить через свой банк или на сайте крупнейших банков Deutsche Bank, JPMorgan или, например, на сайтах OhMySwift, SWIFT.COM.

Если банк не может предоставить данные GPI-трекинга, нужно получить платежное поручение SWIFT с указанием референса платежа, даты, суммы и валют.

Также рекомендую запросите у банка следующие документы:

Такие документы можно запросить в рамках претензии или запроса.

Обращаю внимание, что например АО «Альфа-банк» находится в SDN листе под блокирующими санкциями, но не отключен от SWIFT, следовательно, АО «Альфа-банк» как минимум может обмениваться сообщениями-запросами с другими банками через SWIFT.

После определения в каком банке-корреспонденте находятся Ваши денежные средства, Вам необходимо определить статус платежа.

Направьте в банк-корреспондент письмо по электронной почте или позвоните в банк с просьбой сообщить статус платежа, запросите реквизиты для возврата и то, что вы хотите сделать с платежом далее.

Если банк-корреспондент (США) игнорирует Вас, то подайте жалобу в CFPD или в офис генеральной прокуратуры, например штата Нью-Йорк.

CFPD - это финансовое бюро защиты потребителей в США, вправе оказывать влияние на банки и финансовые учреждения.

Если OFAC выдаст положительный ответ и предоставит Вам лицензию о разблокировке денежных средств, то вы сможете получить денежные средства в банке не под санкциями.

Следовательно, если вы узнали что у вас статус «BLOCKED», то вам необходимо получить лицензию о снятии блокировки, в случае если у Вас статус «REJECTED», то денежные средства возвращены на корреспондентский счет вашего банка и вам нужно требовать выдать лицензию о возможности перевести в другой банк, на который не наложены санкции.

Если OFAC не увидит Вашу операцию среди заблокированных, то он порекомендует обратиться к банку, который заблокировал средства и что такая информация направлена в OFAC.

Для получения лицензии OFAC перейдите по ссылке.

Обращаем внимание, что номер регистрации обращения приходит на электронную почту примерно в течение месяца после отправления (может и дольше приходить такой номер).

Инструкции по заполнению заявки на выдачу лицензии (разрешения) на проведение приостановленной операции:

Инструкция по получению лицензии в OFAC (США);

Инструкция по получению лицензии в OFSI (Великобритания).

Контактная информация OFAC:

Электронная почта: OFAC_Feedback@treasury.gov, OFACLicensing@treasury.gov.

Телефон: +1-(202) 622-2490

Веб-сайт: https://home.treasury.gov/policy-issues/office-of-foreign-assets-control-sanctions-programs-and-information

Для отслеживания статуса ответа OFAC пользуйтесь следующей ссылкой.

Есть ответы OFAC по мотивам отказа юридическим лицам, если их платеж связан с предпринимательской деятельностью, но не смотря на это подавайте заявление на выдачу лицензии.

Если вышеуказанные способы не помогли Вам решить сложившуюся ситуацию, то составьте претензию в режиме реального времени, без юриста.

В том случае, если банк игнорирует Вашу претензию или ответил отказом, то рекомендуем Вам составить жалобу в Центральный банк РФ. Преимущества такого обращения заключается в том, что это либо поспособствует тому, что банк вернет Вам сумму не переведенной валютной операции, либо отразит факты, которые могут помочь вам в суде.

Составленную претензию и жалобу Вы можете направить двумя способами:

Обращаем внимание, что если сумма ваших требований менее 500 тыс. руб. и вы являетесь физическим лицом, то вы обязаны перед подачей в суд обратиться к финансовому омбудсмену, если вы не подадите сначала жалобы финансовому омбудсмену, то суд вернет вам ваш иск.

Для составления обращения финансовому омбудсмену в режиме реального времени, то перейдите по ссылке.

Составленное обращение вы можете направить тремя способами:

Для подачи иска в суд вам нужно предъявить один из документов:

1) решение финансового уполномоченного;

2) соглашение в случае, если финансовая организация не исполняет его условия;

3) уведомление о принятии обращения к рассмотрению либо об отказе в принятии обращения к рассмотрению, предусмотренное частью 4 статьи 18 настоящего Федерального закона.

Обращаем внимание, что по настоящей категории дел еще не сложилось единообразной судебной практики и сложно оценить реальные перспективы, но несмотря на это есть положительная судебная практика:

Положительная судебная практика в отношении физических лиц:

Положительная судебная практика в отношении юридического лица:

Исходя, из вышеуказанной судебной практики, Вы вправе взыскать с банка денежные средства даже в том случае, если Вы осуществили перевод в период наложения санкций на банк, если последний не извещал Вас о рисках. Вы также можете присоединиться к коллективному иску против банка или связаться с юристом абсолютно бесплатно.

Если вы имеете личный опыт или Вам известна дополнительная информация, то вы можете написать об этом в комментариях и я это отражу в настоящей статье, освещу на YouTube и сделаю пост в телеграмм канале.

Написал новую статью о победе над АО «Альфа-банк» в суде кассационной инстанции.