Помогут ли малому бизнесу сниженные ставки по кредитам?

Вчера стало известно о проекте приказа Минэкономразвития, по которому ставки кредитования для МСП могут стать ниже ставки рефинансирования. Автор Telegram-канала для малого бизнеса Microbiz (@microbizzz) анализирует, станут ли теперь кредиты доступнее.

Проект приказа Минэкономразвития предусматривает снижение ставок по кредитам для малого и среднего бизнеса до уровня равного или ниже ставки рефинансирования (сейчас 7,75%) в государственных микрофинансовых организациях (МФО).

Сейчас уже запущена программа льготного кредитования в банках под 8,5%. Такие низкие ставки могут казаться подозрительными, но в сельском хозяйстве это уже работает. Банки, которые выдают такие кредиты, субсидируются из федерального бюджета. Проблема там в том, что лимиты быстро разбирают в том числе те, кто дробит свой бизнес.

Так где тут подвох?

1. Ограничение по отраслям. Заемщик должен представлять выбранные отрасли. По уже работающей программе (под 8,5%) это уже упомянутое сельское хозяйство, обрабатывающее производство (много вы видели малого бизнеса в этой сфере?), строительство и др. Полный список здесь. Торговые компании (кроме Крыма и Дальнего Востока) могут получать только инвестиционные кредиты. Популярных услуг, вроде парикмахерских и автомоек в программе нет.

2. Залог. Сейчас первое условие для получения кредита в МФО – залог недвижки (кстати, в договоре по льготным кредитам указано, что там не должны быть прописаны несовершеннолетние). В проекте Минэка написано, что отдельные группы предпринимателей смогут взять беззалоговый кредит, но ставка в этом случае будет 10%, и скорее всего это приведет к усилению требований по другим условиям.

3. Поручительство. В качестве дополнительного обеспечения в банках и МФО просят личное поручительство учредителей, супругов (для ИП), а также третьих лиц, которые должны соответствовать целому списку условий, например, отсутствию административных правонарушений.

4. Оценка бизнеса. Займ естественно не дадут всем желающим, даже у кого есть залог. Для этого бизнес должен пройти процедуру проверки платежеспособности (в банках она платная), но ее детали не раскрываются. Предприниматели, которые только что начали свою работу, само собой ее не пройдут.

5. Страхование залога. Залог в обязательном порядке страхуется за счет заемщика. Есть мнение, что в случае льготных кредитов страховка будет дороже.

Что в итоге?

Эта программа удешевит кредит тем предпринимателям, которые и раньше могли себе его позволить. Ни о каком упрощении доступа малого бизнеса к заемным ресурсам пока увы речи нет.