Как начать инвестировать с нуля? Подробное пошаговое руководство для начинающих инвесторов

Начинать в любой новой сфере непросто, легко наделать ошибок, а
учиться на своих ошибках не всегда приятно, поэтому я решил
структурировать информацию, которая поможет вам разобраться во всех
аспектах инвестирования и начать этот путь максимально комфортно.

В этой статье вы пройдёте через 10 шагов, которые помогут вам прийти к понимаю вашей цели, ваших возможностей и тому как их использовать. Приступим:

Начинаем мы не с первого шага, а с нулевого, поскольку подразумевается, что если вы читаете эту статью, то уже имеете представление об инвестировании. Но если это не так, то в первую очередь необходимо разобраться с основными понятиями и терминами, с тем как устроен рынок и по каким законам он действует.

Я советую начать именно с прочтения книг (подборка лучших книг по инвестированию) это даст вам хорошую базу знаний. После чего вы можете накладывать на неё знания о современных тенденциях рынка. Я предпочитаю следить за телеграмм каналами по инвестированию, поскольку там вы сможете узнать актуальную информацию о рынке, экономической ситуации, либо почерпнуть чужой опыт инвестирования.

Когда вопрос с основами инвестирования закрыт, можно приступить к
следующему шагу. И нет, это не выбор ценных бумаг и даже не открытие
счета. Дело в том, что результат вашего инвестирования напрямую зависит от регулярности, стабильности и постоянности вложений. Инвесторы в отличие от трейдеров, не могут себе позволить использовать вложенные средства, поскольку в таком случае вы рискуете вывести средства в неподходящее время (когда портфель находится в периоде спада) и вам придётся запускать процесс инвестирования заново.

Для того, чтобы избежать такого исхода, необходимо создать финансовую подушку. Это свободные средства на вашем счету, на случай непредвиденных обстоятельств, либо сложных жизненных ситуации. Обычно рекомендуют делать её в размере 6 ваших зарплат. Так у вас не будет соблазна вытащить средства из портфеля, либо, что ещё хуже, взять кредит или займ.

На этом этапе мы должны поставить цель вашего инвестирования, так как от неё будут отталкиваться все следующие действия. Чаще всего
инвесторы стремятся к:

Сохранению и приумножению средств. Если у вас образовалась
значительная сумма средств( выигрыш в лотерею, наследство и др.), то куда эффективнее будет инвестировать их в ценные бумаги, чем держать на вкладе, либо покупать недвижимость. Это позволит не только перекрыть инфляцию, но и получить прибыль;
Пассивному доходу. Инвестирование может помочь вам получать
дополнительный доход к зарплате, либо вовсе её заменить. Достигается это как правило за счет дивидендов, купонов, краундлендинга и др.;
Капиталу для ребёнка. Многим приходится брать кредиты на обучение
детей, либо помогать им с покупкой квартиры. Инвестируя средства, вы
можете получить приличную сумму денег к совершеннолетию ребенка;
Накоплению на цель. Вы можете поставить себе более материальную
цель, такую как покупка квартиры без ипотеки, либо машины мечты, здесь
ваша фантазия безгранична.

Чётко поставленная цель помогает достичь лучшего результата. Это
связано с тем, что вы сможете подобрать более эффективные средства для ее достижения и с более высоким уровнем мотивации.

Следующее, что нужно будет сделать, это определить вашу терпимость
к риску. Чем выше риск, тем выше доходность, соответственно чем больше вы готовы потерять, тем больше у вас есть шанс получить.

Чтобы определить вашу терпимость к риску есть очень много различных тестов(например один из них), вы можете пройти любой, и исходя из этого понять, какая стратегия вам подходит, а также какое соотношение высокорисковых активов к низкорисковым будет в вашем портфеле (рекомендую начать с низкорисковых и постепенно повышать долю высокорисковых).

У меня есть статья, которая посвящена этому пункту. В ней есть ссылка
на таблицу, благодаря которой вы сможете наглядно посмотреть сколько вам нужно средств и времени для достижения именно вашей цели. Таблица не гарантирует точного результата, так как будущее изменчиво, но она ясно даёт понять, при каких параметрах вы сможете достичь желаемого.

Настал момент определиться со стратегией инвестирования. Стратегия
должна соответствовать вашей терпимости к риску, а также вашим целям и возможностям(все это вы уже определили на предыдущих шагах).

В мире инвестиций выделяют множество различных стратегий. Есть как агрессивные, так и консервативные. Для каких-то необходимо иметь знания по фондовому рынку или фундаментальному анализу, другие же напротив, требуют только поверхностного понимания процессов.

Выделяют несколько базовых стратегий инвестирования:

Дивидендная (покупка исключительно дивидендных акций, постоянное
реинвестирование дивидендов);
Доходная (покупка акций, которые должны вырасти в цене);
Роста (покупка акций мелких компаний);
Пассивная (покупка фондов и ETF);
Стоимостная (покупка недооценненных компании).

С течением времени ваша стратегия может измениться, как и терпимость к риску, однако не стоит их менять слишком часто, так как на реализацию стратегии требуется время и результат не будет виден.

Наконец-то мы добрались до самого интересного и в то же время
самого сложного. Настало время определиться с тем, что будет входить в
ваш портфель. Как это сделать? Вы уже знаете, как распределить согласно доходности ваши активы, знаете, какой стратегии будете придерживаться и какой суммой вы располагаете. Остаётся лишь подвести итоги проделанной работы.

Ваш портфель может состоять из:

акции;
облигации;
etf;
золото;
валюта;
и другие инструменты.

Существует два основополагающих принципа составления портфеля:

Диверсификация: Подразумевается то, сколько различных активов будет в вашем портфеле. Вы можете диверсифицировать по странам, по классу активов, по отраслям , по брокерам. Здесь работает элементарное правило, не клади яйца в одну корзину.
Анализ: У различных стратегий используются
разные виды анализа, в качестве самых популярных способов можно выделить следующие: фундаментальный (когда анализируют показатели компании, выручку, прибыль, EPS и т.д.) и новостной (когда совершают покупки на фоне новостей). Также вы можете пойти по более легкому пути: обратиться к доверительному управлению (анализ будут производить за вас) или выбрать пассивное инвестирование в ETF, Пиф,ЗПиф (требуется только поверхностный анализ).

Осталось совсем немного, ведь основную работу мы уже проделали.
Самое время приступать к активным действиям.

Поскольку торговля ценными бумагами возможна только через посредника- брокера, то следует провести сравнительный анализ по следующим критериям:

Проверить, есть ли у брокера лицензия. Сделать это можно на сайте
ЦБ России;
Выбрать наиболее удобный тариф и самые выгодные комиссии. Для
этого решите на каких рынках вы планируете торговать и как часто вы будете совершать сделки.
Основные комиссии:
-плата за обслуживание брокерского счета;
-плата за услуги депозитария;
-комиссия за сделки;
-комиссия за ввод и вывод денег;
Оценить репутацию и надежность брокера, почитать отзывы или посмотреть рейтинги;
Обратить внимание на удобство использования, проверить
функционал сайта, либо приложения брокера на наличие доступных
операций.

После того как вы определились с брокером, можно открыть счёт, в
основном это можно сделать дистанционно. У каждого брокера есть
инструкция на сайте, поэтому у вас не должно возникнуть сложностей.

Здесь я бы хотел сказать, что если вы собираетесь инвестировать в акции российских компаний, то рекомендую открыть ИИС, так вы сможете получить налоговый вычет (только обязательно ознакомьтесь с условиями).

Также стоит обратить внимание на то, что если у вас есть высшее экономическое образование, то можете попробовать подать заявление на квалифицированного инвестора, это позволит снять любые ограничения на покупку ценных бумаг (почитайте подробнее о получении статуса квала).

На данном этапе вам остаётся только купить отобранные активы через
вашего брокера. Не стоит делать это за один раз, докупайте активы
постепенно, так вы сможете усреднить их стоимость, а также не забывайте следить за их соотношением.

Если вы дошли до этого шага, то вы большие молодцы. Теперь вы
настоящий инвестор, но не забывайте следить за состоянием на рынке и
состоянием компаний, совершенствуйте свои знания.

Я сам прошел все эти шаги и могу сказать, что ни о чем не жалею.
Инвестирую уже на протяжении года и не смотря на то, что без ошибок не
обошлось, на моих счетах сейчас активов на полмиллиона рублей. Мой
портфель и стратегию кому интересно можно посмотреть здесь. Буду рад видеть вас среди подписчиков.

Если вы рассчитываете на мгновенное обогащение, то скорее всего
инвестиции не совсем ваш инструмент, больше подойдёт спекуляция на
рынке, либо вложение в собственный бизнес(но это другая тема).

Чем больше ваш доход, тем больше вы сможете инвестировать, не
пренебрегайте возможностями подзаработать.

Не относитесь к инвестированию как к казино, здесь есть свои
закономерности. Акции -это доля в бизнесе (пусть и небольшая) и относиться к этому нужно соответствующе.

Очень важно иметь свою точку зрения по поводу приобретения того
или иного инструмента, если вы будете покупать потому что все покупают, то в случае неудачи станете одним из противников инвестирования.

Очень важна дисциплина. Сделайте инвестиции одной из ваших статей
расхода и регулярно вкладывайтесь.

Не мониторе постоянно состояние портфеля. Так вы будете меньше подвергаться психологическом давлению. Проводить ребалансировку стоит не чаще раза в квартал (об этом подробнее в книгах написано), колебания неизбежны на коротких дистанциях.

Постоянно узнавайте новое. Если вы уже составили свой портфель, то
это ещё не конец, заработать капитал не так трудно, как его сохранить.

Если статья показалась вам полезной, то ставьте лайк, пишите комментарии и жду всех в своем телеграмм.