10 основных принципов финансов, которые полезно знать

Временная стоимость денег, диверсификация, ликвидность, компаундирование и еще шесть принципов финансов

Краткое содержание:

Понимание и применение принципов финансов помогает грамотно распоряжаться своими деньгами и использовать их максимально эффективно.

В этом материале мы разберем десять основных принципов и то, как их применить.

Временная стоимость денег (ВСД) — это фундаментальный принцип в финансах, который гласит, что доллар, полученный сегодня, стоит больше, чем доллар, полученный в будущем.

Концепция основана на идее, что деньги имеют временную ценность и что стоимость денег меняется с течением времени из-за инфляции, процентных ставок и других экономических факторов.

Временная ценность денег важна для принятия обоснованных инвестиционных решений. Разберем на примерах суть временной ценности денег.

Если у вас есть возможность получить $100 сегодня или $110 через год, выбор может быть не таким простым, как кажется. Это связано с тем, что $100, полученные сегодня, могут быть инвестированы и приносить проценты в течение следующего года, что увеличит общую сумму денег, полученных в будущем. С другой стороны, $110, полученные через год, не будут работать все это время и на них не могут быть начислены проценты, пока они не будут получены.

Если бы вы купили 1 BTC 8 марта за $24,4 тыс., то 29 марта могли бы продать его за $28 тыс. и заработать $4,6 тыс. Это увеличило бы ваш капитал на 18,8%. Если вы решаете использовать актив, а не просто сидеть и ждать у моря погоды, то ценность актива повышается, так как за один и тот же промежуток времени вы получите больше денег.

Это демонстрирует суть принципа ВСД. Деньги, которые у вас сейчас есть, можно начать приумножать уже сегодня. Именно поэтому они ценнее тех, которые у вас будут в будущем, ведь не сделав ничего сегодня, вы уже теряете возможный доход.

Если деньги не инвестируются, их ценность со временем снижается. Если вы спрячете $1000 под матрасом, то потеряете дополнительные деньги, которые могли бы заработать за это время, если бы вложили их. Также часть ценности денег съест инфляция.

Для расчета временной стоимости денег используется расчет приведенной стоимости для определения ценности будущей суммы денег в рамках текущей стоимости. Расчет приведенной стоимости учитывает ожидаемую будущую стоимость денег, процентную ставку и период времени, в течение которого деньги будут инвестированы.

Временная стоимость денег также влияет на процесс заимствования и кредитования. Когда вы занимаете деньги, то соглашаетесь выплачивать проценты на сумму, взятую взаймы с течением времени. Эти проценты представляют собой стоимость заимствования и отражают временную стоимость денег. С другой стороны, когда вы даете деньги взаймы, то ожидаете, что со временем получите проценты на выданную сумму. Этот процент представляет собой отдачу от инвестиций, а также отражает временную стоимость денег.

Временная стоимость денег является фундаментальной концепцией в финансах, которая важна как для инвесторов, так и для заемщиков и кредиторов. Понимая временную стоимость денег, можно принимать обоснованные финансовые решения, учитывающие влияние инфляции, процентных ставок и других экономических факторов на стоимость денег с течением времени.

Принцип риска и доходности — это концепция, которая гласит, что инвестиции с более высоким риском, как правило, имеют более высокую доходность, в то время как инвестиции с более низким риском, как правило, имеют более низкую доходность.

Этот принцип важен для оценки соотношения между риском и доходностью при принятии инвестиционных решений.

Понятие риска относится к неопределенности, связанной с инвестициями. Например, инвестиции в начинающую компанию могут быть сопряжены с более высоким риском, чем инвестиции в хорошо зарекомендовавшую себя компанию.

Это связано с тем, что существует большая неопределенность в успехе начинающей компании, что может привести к более высокой прибыли, если компания успешна, но также и к более высокому риску потерь, если компания терпит неудачу.

Понятие доходности относится к потенциальной прибыли или убытку от инвестиций. Отдача от инвестиций может быть в виде прироста капитала, дивидендов или процентного дохода.

Для оценки соотношения между риском и доходностью используются различные финансовые показатели.

Коэффициент показывает доходность инвестиций относительно риска.

Он рассчитывается по формуле

Коэффициент Шарпа = (Rx – Rf) / StdDev Rx

Коэффициент Шарпа используется при оценке возможной доходности, так и прошлой.

Какие результаты дает формула:

Коэффициент Трейнора определяется как отношение разницы между ожидаемой доходностью портфеля и безрисковой ставкой к систематическому риску портфеля, измеряемому бета-коэффициентом:

Коэффициент Трейнора = (Rp - Rf) / βp

Коэффициент Трейнора позволяет оценить, насколько хорошо инвестиционный портфель или фонд управляют риском и генерируют доходность по сравнению с рыночным портфелем с тем же бета-коэффициентом. Чем выше значение коэффициента Трейнора, тем более эффективным считается портфель или фонд.

Коэффициент альфа Дженсена позволяет оценить, насколько хорошо инвестиционный портфель или фонд управляют риском и генерируют доходность по сравнению с рыночным портфелем с тем же бета-коэффициентом.

Коэффициент альфа Дженсена = Rp - (Rf + βp * (Rm - Rf))

Если коэффициент положительный, то портфель или фонд превзошел рынок и сгенерировал дополнительную доходность. Если коэффициент отрицательный, то портфель или фонд показал худшую доходность, чем рынок.

Принцип риска и доходности важен для оценки потенциальных выгоды и рисков различных инвестиционных решений.

Принцип диверсификации — концепция в финансах, которая относится к практике распределения инвестиций по различным активам или секторам с целью снижения риска.

Концепция диверсификации основана на идее, что разные активы и секторы имеют разный уровень риска и доходности. Инвестируя в различные активы и секторы, можно снизить общий риск своего портфеля. Это связано с тем, что если один актив или сектор работает плохо, потери могут быть компенсированы прибылью в других.

Например, диверсифицированный портфель может включать акции, облигации, недвижимость и криптовалюты. Каждый из этих активов имеет разный уровень риска и доходности.

Диверсификация также может быть достигнута путем инвестирования в разные компании одного и того же сектора. Например, вы можете инвестировать в портфель технологических компаний, а не в одну компанию. Это снижает риск потери денег, если одна компания работает плохо, поскольку потери могут быть компенсированы прибылью других.

В рамках крипторынка вы также можете разбить свой портфель на категории с разным уровнем риска:

Этот же метод работает для акций и облигаций. Компании можно выбрать, отталкиваясь от их надежности и стабильности, или наоборот покупать активы стартапов, которые могут дать больший доход, но связанных с высоким риском.

Принцип ликвидности — это концепция, которая относится к способности актива быстро и легко конвертироваться в деньги без значительной потери стоимости. Ликвидность важна для быстрого доступа к деньгам и выхода из открытых позиций.

Концепция ликвидности основана на идее, что некоторые активы легче продать или конвертировать в деньги, чем другие. Например, фиатные деньги сами по себе являются наиболее ликвидным активом, поскольку их можно легко и быстро конвертировать в другие активы.

Другие высоколиквидные активы включают акции, облигации и криптовалюты, так как их легко продать на рынке.

Примеры менее ликвидных активов — это недвижимость, произведения искусства и предметы коллекционирования. Для продажи этих активов может потребоваться больше времени или потребоваться поиск покупателя, готового заплатить справедливую цену.

Ликвидность важно учитывать при выборе активов, в которые вы инвестируете. Она дает понимание о возможности быстрого перехода в фиатные деньги. Если вам важно быстро продать активы, то стоит выбрать наиболее ликвидные.

Также ликвидность крайне важна для компаний и финансовых институтов. Банкам необходим определенный уровень ликвидности, чтобы гарантировать вкладчикам возможность быстро получить свои деньги. Компаниям также может потребоваться поддерживать определенный уровень ликвидности, чтобы гарантировать, что они смогут оплачивать свои счета и инвестировать в будущий рост.

Компаундирование — это концепция, которая относится к процентам, получаемым как на основную сумму, так и на накопленные проценты по инвестициям. Эта концепция важна для максимизации роста инвестиций с течением времени.

Проценты, полученные от инвестиций, добавляются к основной сумме, а затем проценты рассчитываются на новую общую сумму. Если вы инвестировали $1000 с годовой процентной ставкой 5%, то заработанные проценты за первый год составят $50. Однако проценты за второй год будут рассчитываться не только на изначальную $1000, но и на накопленные проценты. В результате чего общая сумма составит $1050. Заработанные проценты за второй год составят $52,50.

Чем дольше инвестиционный период, тем более выраженным становится эффект компаундирования. Поэтому часто рекомендуется начинать копить и инвестировать в раннем возрасте, поскольку даже небольшие суммы денег, вложенные в долгосрочную перспективу, могут значительно вырасти благодаря компаундированию.

Компаундирование также важно учитывать при заимствовании денег, поскольку проценты, начисляемые по кредиту, также могут увеличиваться с течением времени. Чем больше времени потребуется для погашения кредита, тем больше будет начисляться процентов, что приведет к увеличению общей суммы.

Составление бюджета предполагает создание плана распределения финансовых ресурсов. В него включается определение финансовых целей и средств их достижения.

Это включает в себя:

Составлять бюджет можно разными способами: вести таблицу в Excel, использовать специальные приложения, записывать все в документе и так далее. Главное — создать систему, которая будет для вас удобна.

Такая структуризация помогает эффективнее использовать деньги и собирать личную статистику. Также составление бюджета помогает чувствовать себя увереннее и понимать, какие у вас есть возможности.

Налоговое планирование — это процесс управления финансами так, чтобы свести к минимуму налоговые обязательства.

Оно включает в себя понимание механизма работы налогов, использование преимуществ налоговых вычетов и кредитов, а также структурирование доходов и инвестиций таким образом, чтобы снизить налоговое бремя.

Один из ключевых принципов налогового планирования — это проактивность. Она предполагает заблаговременное определение налоговых обязательств и принятие мер по их минимизации до истечения срока уплаты налогов. Планируя заранее, вы можете быть уверены, что воспользуетесь всеми доступными налоговыми льготами.

Еще один важный принцип — проверка актуальной информации об изменениях в налоговом законодательстве и нормативных актах.

Финансовая грамотность — это понимание своих финансов и способов эффективного управления ими. Она включает в себя знания и навыки, связанные с составлением бюджета, сбережениями, инвестированием, управлением долгами, налогами и другими финансовыми вопросами.

Принцип финансовой грамотности заключается в том, что каждый должен обладать знаниями и навыками, необходимыми для принятия обоснованных решений относительно своих финансов.

Финансовая грамотность может улучшить общее качество жизни за счет снижения стресса и беспокойства о деньгах и повышения уверенности в управлении финансами.

Чтобы повысить свою финансовую грамотность, важно самостоятельно разбираться в вопросах личных финансов и искать ресурсы и рекомендации из авторитетных источников.

Финансовая грамотность — это важнейший принцип, который позволяет принимать обоснованные решения относительно своих финансов, достигать целей и строить надежное финансовое будущее.

Это процесс управления долгами и их погашением таким образом, чтобы снизить процентные платежи, улучшить кредитный рейтинг и достичь финансовой стабильности. Принцип заключается в проявлении инициативы в управлении долгами и стремлении погасить их как можно быстрее и эффективнее.

Управление долгами включает в себя несколько ключевых принципов:

Одна из стратегий управления долгами — это метод долгового снежного кома. Метод долгового снежного кома предполагает погашение долгов с наименьшими остатками в первую очередь.

Вторая стратегия — это метод долговой лавины. Он предполагает погашение долгов с самыми высокими процентными ставками в первую очередь.

Оба метода могут быть эффективными, в зависимости от финансового положения и целей.

Регулярное изменение инвестиционного портфеля направлено на поддержание диверсифицированного портфеля и управление рисками.

Регулярная ребалансировка портфеля включает в себя продажу и покупку активов для восстановления первоначального целевого распределения. Это может быть сделано по установленному графику, например, каждые шесть месяцев или раз в год, или вызвано определенным процентным отклонением от целевого распределения.

Ребалансировка портфеля имеет несколько преимуществ:

Чтобы эффективно сбалансировать портфель, важно понимать инвестиционные цели и толерантность к риску и следить за эффективностью активов.

Bitbanker — это криптовалютная платформа, которая предлагает легкий способ работы с криптовалютой. В Bitbanker можно купить или продать USDT, BTC, ETH, рубли, доллары и дирхамы ОАЭ. Свободные средства можно положить на депозит со ставкой до 8% годовых в USDT и рублях, а если есть потребность в деньгах, можно взять кредит. Для фрилансеров и онлайн-бизнеса есть криптоэквайринг.

Будем рады ответить на ваши вопросы в комментариях.