SWIFT возвращается в Россию? Актуальные данные на апрель 2023 года

На прошлой неделе появились новости, что для завершения зерновой сделки ООН рассматривает вариант о возможном подключении российских банков к системе SWIFT (да-да, все именно так, как написано!). Генсек ООН отметил, что отключение банков от SWIFT усложняет выполнение сделки, поэтому ведутся активные переговоры. Но многие российские эксперты отметили, что банки смогли адаптироваться под нынешние условия и научились обходиться без SWIFT. К тому же в России есть собственный аналог SWIFT – Система передачи финансовых сообщений (СПФС).

SWIFT – международная межбанковская система, благодаря которой банки могут отправлять распоряжения иностранным банкам на перевод или конвертацию валюты. Эта система была создана американскими и европейскими банками для того, чтобы отдельным учреждениям не приходилось разрабатывать собственную систему, и тем самым монополизировать рынок.

Но, как известно, благими намерениями выстлана дорога в ад, и сегодня именно SWIFT монополизировал отрасль международных банковских переводов, и может одним своим решением “выключить” международную торговлю и всю экономику любого государства или целого региона.

По последним данным к SWIFT подключено более 11 тысяч. кредитных организаций из более чем 200 стран мира. В день отправляется более 40 миллионов сообщений и триллион долларов. Считается, что до отключения Российских банков от SWIFT более 1% этих сообщений были связаны с российскими платежами.

Система SWIFT обеспечивает безопасность и надежность осуществления всех операций между финансовыми организациями. Внутри самой системы все переводы осуществляются через специальные идентификаторы – у каждого банка свой SWIFT-код, а получателя определяют по номеру счета и ФИО.

По уставу SWIFT в каждой стране сообщества создается группа членов и группа пользователей. В РФ их объединяет ассоциация «Россвифт». По данным «Россвифт» на начало 2021 года в РФ к системе был подключен 291 пользователь — как кредитные учреждения, так и корпорации.

По состоянию на апрель 2023 года в отношении семи российских банков были введены самые жесткие санкции – «ВТБ», «Совкомбанк», Банк «Открытие», «Промсвязьбанк», ВЭБ.РФ, «Новикомбанк», Банк «Россия». 12 марта 2022 года все эти банки в том числе были отключены и от системы SWIFT. В июне к списку добавились «Сбербанк», «МКБ», «Россельхозбанк».

Однако в связи с введением ограничений со стороны иностранных банков-респондентов различные российские банки приостановили проведение переводов по системе SWIFT – Банк «Ренессанс Кредит», «Хоум Кредит Банк», Банк «Левобережный», Банк «Уралсиб».

Несмотря на существенное количество ограничений в отношении российских банков и сложности осуществления денежных переводов через SWIFT более 40 банков продолжают работать. Уже никак раньше, конечно, поскольку изменились условия и комиссия для переводов по SWIFT.

Расскажу про одни из самых крупных неподсанкционных банков:

Тинькофф банк осуществляет переводы через SWIFT. Можно отправить даже белорусские рубли в Беларусь. В начале месяца банк сообщил об отмене платы за международные входящие переводы для физических лиц независимо от суммы, страны и валюты перевода. Кроме того клиенты банка смогут получать международные переводы по номеру IBAN – международный формат банковского счета. Это делает входящие переводы более удобными.

В настоящий момент готовится следующий 11-й пакет санкций в отношении России. В связи с этим Польша и страны Балтии предложили отключить от SWIFT Газпромбанк, который проводит все расчеты с поставками газа за рубеж. Если такое произойдет, то отключение Газпромбанка от SWIFT доставит больше сложностей, чем отключение других банков, но это только предстоит в будущем. Сейчас же Газпромбанк осуществляет переводы за границу через SWIFT систему. Однако размер комиссии за входящие SWIFT-переводы в банке вырос с 1% до 3% (минимальная комиссия – 12 тыс. руб., максимальная – 60 тыс. руб.). Минимальная сумма перевода 20.000 долларов или евро.

Новости про Райффайзенбанк все мы отлично помним: осуществлять SWIFT-переводы могут только клиенты с “премиальным” пакетом услуг, подключенными до 28 февраля 2023 года включительно. Также банк увеличил минимальную сумму для перевода – 20.000 долларов США или евро и установил фиксированную комиссию по всем валютным переводам в 300 долларов США (евро или другая валюта).

Помимо вышеуказанных банков к системе SWIFT также подключены такие банки, как Росбанк, ЮниКредит Банк, Банк «Санкт-Петербург», ОТП Банк, МТС-банк, Русский Стандарт, Локо Банк и некоторые другие.

После введения ограничительных мер российские банки начали увеличивать комиссии за SWIFT-переводы. Эти нововведения объясняются тем, что сам процесс международных переводов сильно усложнился. Банки каждый день сталкиваются с трудностями из-за действий санкций или иностранного банка-корреспондента.

Но помимо этого увеличился и срок совершения переводов в 3-5 раз. Длительность SWIFT-переводов у некоторых банков занимает 3-5 дней, но случаются ситуации, когда срок растягивается до трех недель. Банки не могут с точностью определить срок, поскольку это в большей степени зависит от иностранного банка-корреспондента.

Участились случаи “потери” переводов при отправлении денег через систему SWIFT. В сети размещено множество комментариев и жалоб, которые описывают эту проблема: банк отправитель не знает, куда ушли деньги, в банке получателе их еще нет, а банк посредник никак не комментирует ситуацию.

После отключения крупных банков от SWIFT многие граждане узнали о существовании иных альтернативных вариантов для международных денежных переводов. Некоторые сервисы/платформы уже существовали задолго до ограничений, другие только начинают свое развитие. Ниже представлен список возможных сервисов:

KoronaPay – сервис быстрых денежных переводов между странами СНГ, Евросоюза и дальнего зарубежья. Через платформу можно осуществить переводы, но список стран ограничен (страны СНГ, Турция, некоторые другие). Установлен максимальный лимит для перевода – не более 600 тыс. руб. в месяц.

Сервис Swapy.one осуществляет международные денежные переводы с использованием безопасных эскроу счетов Swapy. Работает независимо от новых ограничений и SWIFT. Все переводы осуществляются по курсу ЦБ РФ (на дату принятия запроса на перевод). Также независимо от суммы установлен фиксированный процент комиссии – 3% от суммы перевода (но не менее 30 евро). Фактически, это единственный сервис, который создал альтернативную систему, позволяющую осуществлять международные денежные переводы без посредничества со стороны SWIFT.

Unistream – сервис работает с 2001 года. На официальном сайте указаны все страны получения – Армения, Греция, Вьетнам, Монголия и т.д. Для каждой страны установлен свой размер комиссии в зависимости от суммы перевода. Удобно отправлять деньги, поскольку это можно сделать и через пункты Юнистрим, и онлайн через сайт или мобильное приложение.

Contact – платежная система работает в России с 1999 года. Переводы для резидентов Российской Федерации доступны только в случае получения наличных средств (не более 7000 долларов США в месяц). То есть пополнить счет или карту за рубежом не получиться. А с учетом отношения зарубежных банков к наличным деньгам, сервис фактически бесполезен в большинстве случаев.

Напишите в комментариях, какими сервисами для денежных переводов вы пользуетесь? И как относитесь к последним новостям по возможному подключению к SWIFT?