Реальный опыт с кредитной картой Тинькофф Платинум. Жалобы, подводные камни

Кредитная карта банка Тинькофф отзывы собирает разные. Из плохих реальных мнений — проценты, долги. Но разве только в этом суть? Да и долги могут быть с любой кредиткой. Решил писать отзыв с разбором фишек, чем выгоднее. Инфа с официальных источников и из опыта. Какая она в обслуживании, объясню. Шерить статью только с указанием автора.

Кредитная карта Тинькофф Платинум мир по отзывам, так сказать — то очень хорошая в обслуживании и выгодная, хорошие условия, то ее зовут плохой, рекомендуют избегать, задают странные вопросы, из года в год, да даже в неделю и каждый день, несколько раз в сутки мнения меняются, кто-то хочет оформить, кто-то нет. На вопросы многие я, кстати, отвечу по ходу своего обзора, указал все ниже и в конце.

Минусы, из-за которых кредитную карту избегают я написал выше, условия по процентам в год — процентная ставка, особенно за наличные, если просрочка, суммы платежей, и тп. Но тут важна кредитная история и кто как пользуется.

У меня обратный отзыв - плюсов у данной кредитной карты Платинум банка Тинькофф больше по моему мнению и по мнению авторов положительных отзывов, условия нравятся, взять тот же льготный период, легкость оформления через интернет - заказать, открыть ее легко, заказывал встречу давно, мне привез быстро курьер, он же представитель, на дом — и карту, и договор, без справок, выезд бесплатный. Пользовался сразу после получения. А сейчас и вовсе выпустил виртуальные карты. Дети, кстати, кредиткой не могут пользоваться, только прочитать про нее, а так - оформление с 18 лет. Для детей в оформлении доступна карта Tinkoff Джуниор, это дополнительный счет, дебетовая карта привязанная к счету родителя, открыть и получить такую тоже легко.

Мне очень нравится карта Платинум, это не реклама, она занимает особое место в моей повседневной жизни, я доволен, реальный клиент и не первый год, и не последний, вернуть время назад, и оформить заявку снова — без проблем, решение не поменял бы, условия хороши для думающего человека, она выгодная, это ведь не ипотека, не автокредиты, которые тоже выгодны, но по сумме очень большие, сложные кредитные продукты, а открыть и получить кредитку на раз-два, даже за сутки. И я заметил, что она приносит пользу в повседневной жизни, такой дополнительный источник выгоды. Хочу поделиться с вами неочевидными плюсами кредитной карты Тинькофф банк. Бывало даже друзья звонили и спрашивали такие советы, такое было часто, звонок за звонком бывало, даже кто-то умудрялся писать меня в контакты как спеца по этой карте. Спрашивают и про оформление по моей ссылке, это акция Приведи друга.

Предупрежу — читать все будет долго, такая у меня подача, но справитесь меньше чем за час, но чтобы не томить, начну сразу с краткого обзора фишек Платинум (на англ Platinum), и потом разберу их подробнее и напишу свой обзор об обслуживании и этих фишках, как конкретно я как реальный клиент и пользователь ими пользуюсь больше года:

Рассрочки — иллюзия или реально выгодная покупка

Это первое преимущество, о котором расскажу. В Тинькофф банке по кредитной карте Платинум есть два вида рассрочки онлайн (не путать с кредитом, и это не займы, не отдельный кредитный продукт), любой клиент может выбрать любой вариант, или сразу пару — первый вид - на любые покупки, минимальный размер от 1000 рублей с кредитной карты или дебетовой карты (максимум суммы мне неизвестен, вроде без потолка, но в лимите карты), и второй вид - у партнеров Тинькофф, там возможность не платить проценты от 2 до 12 мес, условия разные. По отзывам на сайтах, их путают, даже с льготным периодом, хотя это вообще другое. Я как клиент пользуюсь и той, и другой периодически. Естественно, ими пользоваться можно в рамках лимита, думаю, понятно. Расскажу условия и чем та или иная рассрочка в принципе бывает выгодная, что именно банк предлагает.

Первая рассрочка по карте Тинькофф Платинум — с комиссией банка. Да, это не бесплатный тип, но все равно выгодный.

Комиссия у меня и у одного знакомого, он тоже клиент банка, немного разнится, у меня, по подсчетам, составляет примерно 1,5% за месяц, то есть в год 18% что меньше чем по рынку ставок кредитов, и то, это не процентная ставка, а комиссия. По его словам — у него повыше, но он, кстати, тоже не платит за обслуживание, это подарок, тк вовремя оформил по моей ссылке друга. Выбрать можно большой период год 12 месяцев или 3, 6 месяцев, оформить ее нужно самому в приложении, нажав на покупку, заявку не надо подавать отдельно, просто жмяк по кнопке “Перевести в рассрочку”, разобраться легко. Уведомление об успешной операции тоже будет.

У знакомого по его такой же кредитной карте Тинькофф Платинум чуть выше комиссия. Как я узнал у поддержки, сотрудники сказали, что она определяется индивидуально, таковы условия. Хоть это и не кредитный продукт, но все же есть какая-то проверка платежеспособности, банк оставляет за собой право выбрать размер % - так техподдержка это трактовала. Комиссия не входит в сумму платежей, а списывается сразу единоразово, сразу как оформить рассрочку. Кэшбэк получать будете баллами.

Остальное я частично вычитал на сайте, частично воспользовался обслуживанием как клиент, то есть задал вопросы, уточнил в поддержке Тинькофф, плюс читал мнения про карту Платинум. Мне даже позвонили и сказали, что не все сообщили, и довели консультацию до конца, хорошая техподдержка. Перевести покупку в рассрочку с кредитной Платинум и, кстати, другой программы или дебетовой карты без процентов можно только, если операция была до выписки от банка, или если до следующей выписки осталось не больше 7 дней. То есть, лимит по срокам - важно время покупки, не сумма.

Как пример, мой отзыв: Москва. Наметил курс на iPad, выбрать планшет было несложно, денежный конечно, но лучше нет. Решил брать на Горбушке прямо с карты Платинум чуть больше года назад, и там, конечно же, при низкой стоимости нет никаких вариантов рассрочки, даже кредита. Кредитный договор - это вообще редкость на Горбушке. Зато есть плата по терминалу с карты. Оплата была от меня соответственно с кредитки. Но понял, что уже сильно влез в баланс, отдавать Тинькофф банку пришлось бы немало, и скорее всего с процентами, а по кредитной карте, сами знаете, процентная ставка выше чем при потребе, например.

Изучил варианты в Тинькофф, на их сайте, какие варианты в обслуживании Платинум есть, и понял, что гораздо дешевле обойдется перевод в рассрочку на Платинум, пусть даже на год. Стоило это недорого, дешевле кредитов, и после активации рассрочки в мобильном приложении, деньги за iPad с кредитной карты Платинум я смог возвращать уже без процентов, мне просто надо было вносить деньги на кредитку раз в месяц по данным из выписки в графе “платеж с рассрочкой”. Держать в уме сумму платежей, даты — не требуется, Тинькофф вовремя сам все показывает что и когда вносить в выписке по кредитной карте, присылает уведомление. Поэтому не пропускал еще не одно пополнение. Никакой первый взнос не нужен, вся сумма переводится в рассрочку.

Еще перед рассрочкой с комиссией, я сравнивал цены у официальных ритейлеров Apple (например такой российский магазин как рестор, знаменитая организация - конкурент радио рынков) и мою покупку с кредитной карты Тинькофф Платинум на Горбушке плюс комиссия, сумму всех платежей и цену у дилера. Читал отзывы, что и там, и там оригинал, все коды бьются на сайте. Выиграла мой вариант, потому что даже с комиссией за рассрочку все в итоге вышло дешевле на 6500 руб, чем у официальных дилеров, то есть разница даже не одна тыс, а больше, окупилось бы обслуживание кредитки в разы, если бы платил, и это еще в том году, в то время, когда в РФ цены не были такими как сейчас, курс валют, ставка ЦБ, так не скакали, а ставки по кредитам были ниже. По-моему, отлично, выгодная покупка и выгодные условия!

Интересно, что подобных отзывов о лайфхаке я не видел ни на одной странице с отзывами, про обслуживание Платинум пишут, про это нет. Получается, сэкономил так запросто! Аж готов был платить за обслуживание, но оно у меня бесплатное. Главное искать дешевые бутики в России (горбушка, митинский рынок, или российский аналог в вашем городе) с техникой которые обслуживают карты, а не просят переводом или наличкой — а такие есть, потому что никто из бизнеса не хочет платить комиссию банкам за эквайринг карт, когда итак цена низкая. Такой отзыв я получил от одного продавца, у которого терминала не было, у него такая политика и личный взгляд. Но найти все-таки тех, кто с терминалом банка торгует — можно. В общем, такой вам бесплатный лайфхак от меня.

Если вы сможете осилить погашение до 55 дней, то тогда вообще ничего не заплатите, просто будет действовать обычный льготный период, причем можно сделать снятие наличных, на них тоже есть льготный период, если сначала перевести на дебетовую и снять с нее. Опять же, заявку подавать, или нажимать кнопку даже не придется. И помните, что процентная ставка не будет действовать, только если все погасите в срок, или оформите операцию в рассрочку.

Второй тип рассрочки с кредитной карты Тинькофф на покупки у партнеров банка. Это вообще очень крутая фишка для любого человека, ни комиссий, ни процентов как при кредите, то есть бесплатное обслуживание долга, по сути, просто делится покупка на несколько платежей. Найти предложения легко, если на сайте — зайти в личный кабинет, раздел Бонусы. Если в приложении — то сразу в разделе “Бонусы” на главной. Бывают они до года, это большой срок, но чаще чуть меньше. Не знаю, почему в сети иногда есть мнение и отзывы, что эти рассрочки ухудшают кредитную карту. Это не так. Не знаю, какое соглашение у банка и партнеров, но выгода для меня и вас очевидна. Скорее всего, банк зарабатывает на проекте путем привлечения. Новости о новых предложениях в пуш или там же в “Бонусах”.

В общем, никакого ухудшения карты, наоборот, если я покупаю у партнера, то даже при автоматической активации, которую так боятся в отзывах, от такой рассрочки я в плюсе — покупка с карты Тинькофф Платинум погашается в лимит без каких-либо процентов за год и комиссий постепенно, период может быть большой, год. А значит, у меня больше баланса на повседневные нужды, денежный доступный лимит больше.

Например, можно ребенку купить ноутбук в рассрочку на год, а остальные деньги вне кредитного лимита, например, с дебетовой, направить на подготовку к учебному году. Причем такая рассрочка отдельно в кредитную историю не вписывается, а просто остается в долге самой кредитной карты, уменьшает ее лимит, то есть в кредитной истории только ваша общая задолженность. Странно, что это не учитывают те, кто пишет отзывы.

Перевод баланса — как рефинансирование, но проще

Второе преимущество - это выгодные условия рефинансирования. Знаком с услугой “Перевод баланса” с кредитной карты Платинум в рамках лимита я не понаслышке, у меня на этот счет тоже свой отзыв. Пользовался год назад, также очень понравилось. Дело было так — у меня были счета, вклады и кредит в Почта Банке и я планировал его погасить досрочно, потому что проценты на кредит мне одобрили высокие: ставка на год выше чем по рынку. Но кто сейчас готов одобрить низкий годовой процент - никто. В Tinkoff кредит взять не смог, потому что тоже был кредит, но уже с низким процентом по ставке в год. Видимо, есть лимит на счета, однотипные кредиты. Сбербанк и Альфа-банк тоже не дали, ВТБ не рассматривал, там у меня проблемный лиц расчетный счет ип, планирую закрыть. Но тот Почта банк я тоже выбирал по отзывам, одобряют многим, но конечно все индивидуально, никому не должны, точнее не обязаны. Именно тогда я не знал про погашение кредита другого банка с кредитной карты Тинькофф в рамках доступного лимита (запомните про доступный лимит, то есть ипотека вряд ли так погасится).

В итоге я стал изучать подробнее услугу “Перевод баланса” на счет в другом банке от Тинькофф, читать отзывы, и она мне подошла идеально. Баланс кредитной карты у меня как раз тогда был полным, почти весь одобренный лимит полностью, я в тот момент не активно ей пользовался, так как в доходах просел, но решил оставить карту. Кстати, одобрение лимита не конечная точка, лимит мне повышали, таков сервис - с активым пользованием могут одобрить выше, повысить. В общем, баланс кредитной карты Платинум совпал с задолженностью по кредиту в Почта банке, с суммой к досрочному погашению кредита. Платежей у меня оставалось мало, но неважно, так как на обслуживание долга есть 120 дней льготного периода, то есть до 4 платежей, или чаще, смотря как планируете погашать.

После того, как я расспросил оператора в чате Тинькофф об услуге, суммировал плюсы и минусы в отзывах, я решил воспользоваться ей. Сотрудник попросил банковские реквизиты кредитного счета, конфиденциальности не нарушал, только банковский реквизит, фамилия, имя, подготовил перевод и отправил деньги с лимита карты бесплатно, с моей кредитной карты, льготный период работал как и было обещано. Быстрое зачисление. Обещали — сделали. Для услуги переводите именно через оператора, чтобы банк не засчитал перевод как обычный перевод с карты, а именно как услугу “Перевод баланса”, это бесплатно, сотрудник переводит вместо вас. Это важно, и по отзывам о банковской кредитной карте, многие не знают и переводят сами, и затем жалуются на комиссию банка и то что льготный период меньше — в целом, просто знайте как работает услуга и проблем не будет. Кстати, оператор может одобрить компенсацию, если неправильно перевели.

Договор или пользовательское соглашение не предусмотрены, так как это входит в основной договор с банком, там документы все предусматривают, да и эта услуга - просто долг по карте, я как пользователь вижу как работает услуга.

После перевода я смог закрыть кредит того банка досрочно, меньше чем за год, сэкономил на процентах, что для многих по отзывам удивительно, не знали что кредитка окажет помощь в погашении, любой ваш банковский займ подойдет. А я уже переведенную сумму стал погашать частями в течение 4 месяцев в даты минимальных платежей по выписке. Опять же удобно, что ничего в голове держать не нужно, банк Тинькофф сам в выписке по кредитной карте все расписывает и указывает что, сколько и когда нужно внести на кредитную карту в нужный момент. Опять же напомню, что за обслуживание я не плачу, и вы также можете, если оформите по акции, или через друга. Кстати, ипотека, возможно, тоже подойдет для такого погашения, опять же смотрите на суммы, задайте вопросы — поможет служба поддержки.

Кстати, услугой владельцу карты Тинькофф можно воспользоваться 1 раз в год и нужно чтобы у вас не было просроченной задолженности в банке. Таковы правила обслуживания по этой услуге. Узнал не из отзыва, а из условий карты. В идеале, чтобы был полный баланс, то есть весь кредитный лимит, чтобы не смешивать обычные покупки с карты с услугой “Перевод баланса”, так будет проще нацелиться на погашение переведенного с другого банка долга. Еще раз, просрочка по этой услуге будет уже с процентами, платите вовремя.

Услуга Перевод баланса бесплатная, это можно посмотреть по ссылке, никакая оплата за нее не требуется. Все оформляется онлайн. Балл за это банку.

Перевести деньги бесплатно себе на дебетовую карточку и снять

Третья фишка карты, которую не стоит путать с “Переводом баланса”. В Тинькофф можно перевести средства до 50 тыс руб на карту другого банка или себе на дебетовую карту просто для личных нужд. Конечно, не положен кэшбэк за переводы, если что. Можно переводить больше: в этом году лимит увеличили для подписчиков Про и Премиум. Иногда ведь кредитной картой не заплатишь и нужно снятие налички, искать банкоматы. Пусть и без кэшбэка, но выгода будет. У меня такой случай был недавно — оплата работы одного человека требовалось наличкой или переводом, а именно за работу электрика по проведению электричества на мой дачный участок, в дом.

У меня получилось перевести нужную сумму с кредитки платинум на карту электрика в другой банк бесплатно. Спросил телефон и закинул по СБП. Деньги перевелись почти мгновенно, через минуту мы услышали писк СМС на телефоне работника и он подтвердил, что деньги ему на его карту пришли. Я не заплатил никаких комиссий, а на операцию Тинькофф дал беспроцентный период до 55 дней, отказа не было. В этот срок я успел с зарплаты внести деньги на карту банка за этот перевод и прочие операции в периоде и, соответственно, не заплатил проценты. По отзывам — не многие знают об этой фишке грейса, поэтому я про нее написал в своем отзыве, привык отмечать то, что не видят другие. За это удобство еще один балл в пользу банка.

Фишки я перечислил, но это не все

Пока пользуешься кредиткой Тинькофф как основной картой для всех трат, за покупки банк “платит”, начисляются бонусы. Если не заглядывать постоянно в телефон, приложение, то бонусы в сумме можно смотреть раз в месяц по выписке. Но если заглядывать — то еще приятнее, потому что напротив каждой покупки с карты видишь плюсики с бонусами.

Стандартно банк тинькоф платит 1% кэшбэк, но если, например, купить билет в кино через приложение в разделе “Город”, то банк даст повышенные 5% кэшбэка, есть доставка продуктов. Если заправиться через приложение банка, то еще 1%. Можно покупать у партнеров из раздела “Бонусы” и получать 5-30%. Чаще всего, я видел кэшбэк 10-15% бонусов. Причем реально полезные, например, на Яндекс Маркет, Пятерочку, часто оплата у меня там. Бонусы действуют и для кредитной карты, и для дебетовой карты. Для кого-то мелочь, но копейка рубль бережет. Номер с тем чтобы купить что-то по акции проворачиваю часто.

Кэшбэк, а точнее баллы Платинум можно тратить 1=1, балл=рубль, действует на компенсацию покупок в ресторанах, кафе, доставках еды. Кстати, подобное вроде бы предлагал Газпромбанк, не уверен. Еще кэшбэк можно тратить на компенсацию платежей за ЖКХ, мобильную связь и тп, но я компенсирую обычно именно на кафе. Круто, что даже на некоторые платежи в приложении есть кэшбэк. Например, 300 бонусов накопить легко меньше чем за месяц. И после посиделки в кафе с латте и пончиком, в приложении просто нажимаю “компенсировать” в ленте операций, перейдя на покупку, и деньги возвращаются за накопленные бонусы. То есть, здесь не оплата сразу бонусами, а сначала покупка с карты, а затем компенсация баллами покупки. 300 рублей уже неплохо, согласитесь.

Заметил, что в сети многие спрашивают или пишут в старых отзывах о карте Платинум Селект. Я сначала не нашел информацию о такой карте, что за кредитка такая. Но позже увидел, что это устаревшее название Премиум уровня карты.

Сейчас слово “Селект” к картам не добавляется. Условия меняются сейчас не от дизайна карты, а от уровня обслуживания — PRO или Премиум. То есть, если вы купили Премиум в Тинькофф, или доход позволяет его держать бесплатным, то вам необязательно менять карту Platinum, условия по ней улучшатся автоматически. Беспроцентный период не увеличивается, но плюшек хватает, например, перевод до 200 тысяч рублей бесплатно до 55 дней, можно их перевести на карту Блэк и оттуда оформить снятие наличных, снимать, кстати, можно в любом банке. Селект слово уже не применяется.

Поэтому, если у вас есть такая кредитка, то возможно вы ее получили очень давно и вам стоит перевыпустить ее - это бесплатно. Если сомневаетесь и хотите изучить условия и тариф обычной карты без Премиум, то вам на официальный сайт банка.

Чтобы суммировать все, что я написал выше, я перечислю для вас пункты, из которых можно делать выводы, что вы пользуетесь картой Тинькофф Платинум правильно:

Разница между картами Блэк и Платинум?

Как разница между этими картами? В сети до сих пор есть такой вопрос, что меня лично удивляет. На самом деле все просто - Блэк дебетовая карта, а банковская карта Платинум кредитная. Лучше брать обе, чтобы полноценно пользоваться всеми плюсами банковского обслуживания.

Например, можно получать зарплату на карту Блэк, переводить деньги бесплатно на накопительный счет. А все покупки делать с кредитной карты Платинум, с нее все оплачивать. Тогда вы будете зарабатывать и бонусы, и проценты с накопительного счета. Кредитка работает и дебетовая карта. По-моему, это очень выгодно.

Какой итог — неужели нет недостатков

Честно говоря, ответ сложно сформулировать, взять и ответить так запросто. Но вкратце так: я не вижу явных недостатков у кредитной карты Тинькофф Платинум, карту советую, оценка, наверное, 5. Рекомендовать могу.

Например, если снимать наличные, или переводить и не возвращать в беспроцентный период — то будет реально большая ставка почти в 50% годовых, тарифы разные, но всяко меньше, чем дают МФО, обманывая пенсионеров, скрывая огромные проценты. Но ведь кредитки изначально были придуманы как карты для покупок - купить товар, а не чтобы снимать наличные. А на покупки ставка в 2 раза ниже, да и всегда можно ответственнее подойти к тратам и успеть погасить вообще все в беспроцентный период до 55 дней.

А если пользоваться кредиткой, зная все плюсы и минусы, которые я перечислил в отзыве, то, думаю, можно спокойно иметь выгоду от пользования картой. Еще важно помнить, что кредитная карта влияет на кредитную историю. Кредитная история — это как еще один паспорт, только смотрят его банки. По ней дают новые кредиты и с более выгодной ставкой, если она хорошая.

Поэтому я считаю, что у кредитки не мало плюсов, все нормально, и не зря я все повседневные траты совершаю именно с кредитной карты! Смело могу рекомендовать. Надеюсь, кому-то смог помочь.