"Основной вывод такой — размер переплаты определяется не типом досрочного погашения, а размером ежемесячного платежа" - пожалуйста, аргументируйте своё ошибочное высказывание об ошибочности вывода.

Я тоже придерживаюсь тактики уменьшения ежемесячного платежа и растягивания сроков, потому что ничего от этого не теряю, кроме своего времени при внесении досрочных погашений.