Как я научился зарабатывать на банках: неочевидные фишки мобильных приложений

Рассказываю, как использовать банки по полной, чтобы получать 10-20% от суммы покупок. Обратил внимание, что многие знакомые вообще не в курсе, что можно зарабатывать на банках пятую часть от своих трат. Некоторые даже не используют повышенный кешбэк. Народ, вы чего?

Рассказываю, как выжать максимальный кешбэк, заработать на друзьях, авиабилетах, играх, акциях, плюс разберу ещё пару неочевидных фишек. Разбираю в статье Тинькофф и Альфу. Первых в своё время выбирали как раз за удобное приложение, вторые за последние годы неплохо подтянулись и не отстают, а в чём-то на мой вкус и опережают.

Удивительно, но факт: многие даже не знают, что можно выбирать категории и зарабатывать по 5% с покупок. Если не хочется сильно заморачиваться с финансами, начните хотя бы с этого, чтобы максимально экономить на повседневных покупках.

Многие люди думают, что банк начисляет им кешбэк за все покупки. Но нужно самому зайти в приложение и выбрать категории.

Альфа

1. Каждый месяц с 25 числа выбирайте категории кешбэка на следующий в разделе «Весь ваш кешбэк». На выбор назначаете 4 категории с 5% кешбэка (или 3 категории с 5% и 1% на всё). Если не выбрать категории, будете получать всего 1% с каждой покупки.

Есть один нюанс, несущественный, но для меня неудобный. Альфа зачисляет кешбэк на отдельный счёт, который надо ещё найти в разделе. Уведомление о зачислении не приходит. Так что если ещё не пользуетесь кешбэком — загляните в раздел, там уже могла без вашего ведома накапать приятная сумма.

2. Используйте предложения партнёров. Найти предложения можно в разделе «Весь ваш кешбэк» → «Предложения у партнёров». Если планируете крупные покупки, зайдите и проверьте, нет ли здесь предложений с повышенным кешбэком? Для подарков близким выбирайте магазины, где большой кешбэк.

Барабан суперкешбэка. В разделе «Весь ваш кешбэк» можно крутануть барабан и получить ещё одну категорию повышенного кешбэка на месяц. Я как раз покрутил барабан на август и получил 20% на «Образование». Как раз хотел купить курс по инвестициям, вот доп. мотивация. 20% выпадает редко, чаще 5-7%, но есть небольшой шанс поймать и 100% на категорию.

Тинькофф.

1. Выбирайте каждый последний день месяца категории на следующий. Можно выбрать 4 категории повышенного кешбека, включая 1% за все покупки. Например, я в июле выбрал 1% на все покупки, 15% за заказ еды из ВкусВилла в приложении, 5% на аптеки, 5% на Ж/д билеты.

2. Используйте предложения от партнёров в разделе «Город» или «Кешбэк и бонусы». В разделе «Город» можно заказать продукты, билеты или оплатить бензин и получить повышенный кешбэк на 5-15%. А в «Кешбэк и бонусы» ситуация такая же, как и у Альфы: выбирайте выгодные предложения по надобности и оплачивайте покупки картой Тинька. Так можно получать в среднем 10% кешбэка.

3. С подпиской Tinkoff Pro за 200 рублей в месяц есть преимущества по кешбэку. Лимит поднимается с 3 000 до 5 000 рублей кешбэка в месяц. Для выбора повышенного кешбэка на месяц доступны 8 категорий вместо 7 без подписки.

Альфа. В разделе «Деньги вам и друзьям» у банка выгодные реферальные предложения. Если кто-то оформляет дебетовую карту по вашей ссылке, бонусы получаете вы оба. Пока что Альфа единственные, кто догадался платить не только тому, кто предложил оформить карту.

Маленький совет: даже если вы не клиент банка, оформите дебетовую карту и пригласите знакомых сделать то же самое. Быстрое действие, а результат — плюс несколько тысяч на счёте. За кредитную карту платят больше, но тут взвесьте, насколько она вам нужна.

Тинькофф. Тут бонусы зарабатываете только вы. Кликните на главном экране «🎁 За друга» и выберите продукт.

Накопительные счета

Альфа. Откройте накопительный Альфа-Счёт. Куча моих знакомых недотраченные деньги до сих пор просто держит на текущем счёте, где они никак не работают. Открыть можно в разделе «Витрина». Будете получать 9% годовых в первые два месяца, потом 7,5%. Это даже доходнее, чем некоторые консервативные инвест. инструменты типа голубых фишек.

Тинькофф. Тут поскромнее: 3% годовых. Но если подключить подписку Tinkoff Pro (199 руб/мес), можно получать 5%. А если подключить Tinkoff Premium за 2к в месяц, будете получать 6% годовых, посчитайте, будет ли это для вас выгодно в пересчёте.

Альфа. В разделе «Деньги вам и друзьям» у Альфы бывает одновременно 1-3 игры, где можно разово выиграть 100-200 рублей. Если едете в такси, поезде, метро или просто нечем дома заняться — хорошая убивалка времени.

Тинькофф. В самом приложении пару игр можно найти только в поиске на главном экране по запросу «Игра». И то, они уже не выдают призы. Видимо, Тинькофф особо не делает ставки на игры. Просто имейте ввиду, что периодически они могут появляться.

Альфа. Почаще заходите в приложение и обращайте внимание на пуш-уведомления. Два-три раза в месяц бывают акции с материальными призами или кешбэком.

Вот, что я заскринил за пару недель в июле: 50% (!) на одежду или бесплатные акции до 10к рублей.

Тинькофф. Чаще всего акции приходят уведомлениями и лежат в разделе «Чат». Там не всегда огненные предложения, но раз в несколько месяцев можно выловить какой-нибудь розыгрыш Айфона.

Альфа. Открывайте раздел «Витрина» → «Подключить бесплатные переводы». Вообще все переводы станут бесплатными, даже в другой банк. Первые два месяца бесплатно без условий, потом — при условиях, что тратите не меньше 10 000 рублей в месяц.

Тинькофф. Здесь нет фишки с полностью бесплатными переводами, но в другой банк можно переводить до 100 000 рублей без комиссии по СБП. А если нужно перевести деньги юр. лицу, то комиссии не будет при переводе по полным реквизитам в разделе «Платежи».

Средний пользователь банка только переводит деньги в приложении и если не забудет, то выберет категории повышенного кешбека и будет получать 5% за покупки в паре категорий.

А если воспользоваться всеми фишками, которые я рассказал, вы можете экономить 10-20% вообще со всех покупок в течение месяца. Условно, потратили 50 000 рублей и не использовали мои фишки — получили кешбэком 500 — 1 000 рублей. С моими фишками (особенно покупки у партнёров) можно получить 2-3 тысячи, а иногда и упираться в потолок 5к рублей за месяц.