Финансовая грамотность для начинающих. Как управлять финансами
Знание финансовой грамотности поможет распоряжаться деньгами, перестать жить от зарплаты до зарплаты и встать на путь финансовой независимости.
В этой статье собраны базовые советы по финансовой грамотности, которые помогут управлять деньгами.
Что такое финансовая грамотность
Финансовая грамотность – это навыки и знания, которые помогут управлять деньгами: больше зарабатывать, накопить деньги на обучение, новую квартиру и т.д.
Финансовая грамотность осваивается так: начинаешь с базы и постепенно получаешь новые знания, которые применишь в будущем, чтобы пользоваться деньгами.
Она нужна студентам, чтобы распределять стипендию, детям, чтобы распоряжаться карманными деньгами и т.д.
Научившись финансовой грамотности, ты:
- Увеличишь доход. Финансово грамотный человек имеет источники пассивного дохода, которые приносят прибыль. Пассивный доход – доход, который человек получает постоянно и без особых усилий.
- Сократишь расходы. Ты перестанешь совершать импульсивные покупки, и отложенные деньги помогут тебе заработать больше: получить проценты от вкладов в банке и инвестиций.
- Станешь дисциплинированным. Дисциплина развивается во время принятия важных решений с деньгами. Её можно использовать не только в экономической сфере: можно использовать её, чтобы заниматься спортом, создавать полезные привычки и т.д.
- Улучшишь качество своей жизни. Финансовая грамотность поможет добиться финансовых целей, которые ты поставишь для себя: купить квартиру, новый компьютер и т.д.
Если отсутствует практика, финансовая грамотность – бесполезная. Приобретенные знания и навыки, которые дает финансовая грамотность, не помогут решить проблемы с личными финансами, если для этого ничего не делать.
Как повысить финансовую грамотность
Сформируй подушку безопасности
Финансовая подушка безопасности нужна для непредвиденных ситуаций: оплатить лечения, прожить после потери работы и т.д. Минимальная подушка безопасности составляет заработную плату за 3-6 месяцев. Если зарабатываешь 70 000 ₽, в подушке безопасности – от 210 000 ₽.
Чтобы сформировать подушку безопасности:
- Сразу переводи деньги на счёт финансовой подушки. Избежишь желания совершить импульсивные покупки. По возможности откладывай 1/10 часть дохода в подушку.
- Не трогай деньги из подушки. Запомни: деньги, которые лежат там, должны там и оставаться, пока не наступит непредвиденная ситуация. Избегай желания забрать из подушки деньги.
- Поставь себе цель. Например: накопить 210 000 ₽ за 8 месяцев. Если цель неосуществима, измени её на цель поменьше. Так возникнет желание откладывать.
Не вини себя, если сорвался – сделаешь хуже. Продолжай формировать подушку дальше.
Учитывай доходы и расходы
Учёт доходов и планирование расходов поможет определить, как дальше распоряжаться с деньгами: сколько денег вы можете отложить в подушку, сколько потратить на развлечения и т.д. Учёт доходов и расходов ведите в Google Таблицах. Руководство по Google Таблицам из TimeWeb.
Правила учёта доходов и расходов:
- Откладывай часть дохода. Человек, который зарабатывает и тратит 100 000 ₽ беднее, чем человек, который зарабатывает 60 000 ₽ и тратит 40 000 ₽. Начни откладывать с 5000 ₽.
- Не делай импульсивных покупок. Такие покупки не ведут ни к чему хорошему. Не поддавайся своим эмоциям.
- Раздели виды расходов. Раздели расходы на фиксированные – коммунальные, кредитные и арендные расходы, и переменные – еда, одежда и т.д. Из доходов вычитай фиксированные расходы.
Это базовый принцип финансовой грамотности. Не учитывать доходы и расходы – это плохо, потому что ты не сможешь планировать будущие расходы и откладывать часть от доходов.
Разберись с кредитами
Не бери кредиты на новый телефон, брендовую одежду и вещи, которые приносят удовольствие. Они не помогут тебе стать финансово свободнее, получать больше доходов.
На что следует взять кредит:
- Недорогая машина или квартира. Квартира и машина растут в цене, а процент по кредиту – нет. Брать кредит на машину следует, если нужно добираться до работы.
- Лечение. Если требуется срочная операция, а деньги отсутствуют, кредит поможет решить эту проблему.
- Образование. Образование поможет увеличить доход.
Вещей, на которые следует взять кредит, много. Кредит поможет сэкономить, если есть скидка на вещь, которая нужна, но денег нет. Так ты сможешь сэкономить деньги на кредите: заплатить меньше, чем стоила вещь.
На что не следует брать кредит:
- На свадьбу. Свадьба не окупится. Не нужно устраивать торжество, если денег на него нет.
- Дорогие вещи. Показать свой социальный статус хотят все: купить новый телефон, брендовую одежду и т.д. Но кредит не поможет решить эту ситуацию.
- Отдых. Отдохнуть можно без кредита. Отдохнешь 2 недели, а выплачивать кредит – несколько лет.
Не бери новый кредит, пока не погасил старый. Новый кредит усугубит ситуацию.
Как избавиться от импульсивных покупок
Импульсивные покупки – покупки, которые совершает человек на эмоциях: чехол для смартфона, холодильник с телевизором и доступом в интернет или мельница для перца в форме бейсбольной биты. Такие покупки забирают деньги, а взамен не дают полезных функций.
Откажись от таких покупок: вещь окажется ненужной и запылится в ящике, а деньги обратно не вернуть.
Отказаться от импульсивных покупок – непростая задача. В этом есть вина рекламы, маркетинга, окружения и обстановки. Без этого импульсивных покупок тоже не было.
Способы отказаться от импульсивных покупок:
- Отложи покупку. Отложи вещь, которую ты хочешь купить, на несколько дней. Когда эмоции утихнут, проверь, хочешь ли ты купить эту вещь или нет.
- Представь эквивалентную сумму денег. Перед покупкой задай себе вопрос: если бы мне предложили эту вещь бесплатно, или эквивалентную сумму денег, что бы я выбрал?
- Оцени эту вещь. Представь, насколько она полезна, чем она поможет тебе в рутине и какую пользу принесёт. Если никакой пользы нет, покупка – импульсивная.
- Не делай шопинг вознаграждением. Вместо него займись спортом, почитай книгу или сходи погулять.
Как ставить финансовые цели
Финансовые цели помогают добиться успеха: появится мотивация выполнять конкретные действия и избавиться от импульсивных покупок.
Финансовых целей 3 вида:
- Основные. Они делают жизнь человека лучше: деньги на экстренный случай, инвестирования и т.д.
- Важные. На их достижение уходит меньше времени и денег, чем на основные: недвижимость, оплата образования и т.д.
- Прочее. Требует меньше затрат и не важно в первую очередь: новый телефон, заграничный отпуск и т.д.
Чтобы достичь финансовых целей, используй методику SMART:
- Specific – конкретная. Какой конкретный результат будет достигнут. Например, накопить на инвестиции.
- Measurable – измеримая. Критерий для оценки. Например, накопить 15 000 ₽ на инвестиции.
- Achievable – достижимая. Поставь достижимую цель. Если цель недостижима, она бесполезна.
- Relevant – значимая. Насколько значимая цель. Определяешь сам.
- Time bound – ограничения по времени. Сколько времени займёт достижение цели. Например, накопить 15 000 ₽ на инвестиции за 3 месяца.
Финансовая цель – точка, к которой нужно прийти. Нужно составить план по достижению финансовой цели, иначе цель станет мечтой.
Список литературы
- «Самый богатый человек в Вавилоне» – Джордж Клейсон
- «Думай и богатей» – Наполеон Хилл
- «Богатый Папа, бедный Папа» – Роберт Кийосаки
- «Давай поговорим о твоих доходах и расходах» – Карл Ричардс
- «Сам себе финансист. Как тратить с умом и копить правильно» – Анастасия Тарасова
Ну да, личными деньгами не сложно управлять по методикам. Я как то пытался вести финансы бизнеса в голове, потом на бумаге)) в итоге облажался и засел в долгах.
Позже решил с другом новый стартап проверить, но в этот раз деньги доверили системе. Аспро.Финансы называется.