Сервисы для P2B-кредитования: стоит ли доверять сладким обещаниям высокой доходности?

Регулярно вкладываю в Альфа-Поток. Пользуюсь сервисом около 6 месяцев. Суммарно вложил около 400 000 рублей. На одного заемщика идет от 500 рублей до 3 000 рублей. В последний раз 300 000 рублей разошлись в течение 1-1,5 недели на около 100 заемщиков.

Доходность «на руки» получается около 15%, на текущий момент из 164 вложений 49 погашено полностью. Из оставшихся только один дефолт, причем он успел выплатить примерно 1/3 суммы, а вопросом возврата остальной части будут заниматься коллекторы.

Андрей

В конце 2017 года вкладывался в Альфа Поток, заходил со смешной суммой в 15 000 рублей. Плюс у меня была включена функция реинвестирования.

Сервис разбил сумму на кучку платежей по 750 рублей и напихал в разные места.

Ровно через год мой реальный доход составил +850 рублей, то есть около 6%.

После чего я подумал: оно мне надо? Облигации федерального займа и те же ПИФы Альфа Банка больше дадут.

Дмитрий

Как по мне, ни один адекватный предприниматель не возьмет займ под 26-28% годовых. Если взял — значит неадекватный и априори деньги не вернет. Или вернет не полностью. Сужу как предприниматель — у меня 3 малых бизнеса. Поэтому думаю о рентабельности кредита под такие проценты.

Но кое-что знаю от знакомого. Мой друг в 2018 году инвестировал в Альфа Поток, получил 2,64% годовых. Это разве доходность?

Поэтому лично я учусь реальному инвестированию и считаю, что P2B — это бред.

Денис

Разочарован. Вывожу средства.

Вкладывал в Альфа Поток, получил доходность около 10%, а не обещанные 17%, которые были написаны в кабинете. Прикол в том, что они пишут доходность без учета дефолтов, считая, что я эти деньги все-таки когда-то получу и на них заработаю.

Еще один минус — деньги долго лежат без дела. Пока не напишешь руководству претензию и предупреждение, что выведешь средства и закроешь счет, движения не начинаются.

Также мне не нравится, что я не могу сам регулировать сумму вложенных средств для каждого заемщика. Например, деньги раскидали по 1500 рублей на каждого и они платят. А есть единовременный займ на 6 000 рублей, но они зависли. А ведь можно было прокредитовать еще 4 заемщиков.

Проще купить облигации.

Роман

Около полугода инвестирую через Альфа Поток ежемесячно небольшие суммы.

Для меня личный кабинет очень удобный, все прозрачно, виден список заемщиков с реквизитами. Также можно увидеть дефолтные займы каждого заемщика, сколько выплатил инвестору и сколько получил.

Мои суммы распределяются по 500 рублей за заемщика. Мне нравится, что диверсификация очень широкая.

Прогнозируемая доходность в районе 17% годовых, текущая — около 14%. Отдельной строкой указывается текущая прибыль и сумма вложений, поэтому можно посчитать. Планирую вывести в конце года.

Правда, еще не разобрался с налогами, учтены они или нет. Вроде Альфа Банк должен быть налоговым агентом. Буду знать точно, когда все выведу. Я давно работаю с этим Банком, поэтому мое доверие к нему велико.

Сергей

Вкладывал в Альфа Поток 120 000 рублей. Сумма ушла быстро, буквально в течение 2 дней. Потом я включил рефинансирование и возвращенная сумма долга в течение дня после возврата опять уходила заемщикам.

За год получил отрицательную доходность -3% из-за дефолтов. Очень недоволен сервисом:

Управляющие потоком сами распределяют средства кому и сколько.

На одного заемщика может приходиться несколько инвесторов. Таким образом управляющие якобы распределяют риски. Соответственно выдают кредит по 23% или около этого, управляющие забирают свой процент и инвестору обещают доходность около 17%.

Сами управляющие ничем не рискуют. Вернули кредит — они получили процент, не вернули — деньги инвестора пропали. Поэтому большинство заемщиков пытаются вернуть средства раньше, тем самым доходность уменьшается.

Случаются дефолты. По мне, это вообще безнадежные займы, хотя управляющие анонсируют, что передают их на взыскание в судебном порядке.17% доходности система не показывала вообще.

В итоге на сегодня я остановил инвестирование и просто деньги потихоньку возвращаются назад. Возврат займов происходит, если не ошибаюсь, раз в неделю от одного заемщика. То есть заёмщик выплачивает проценты и тело долга еженедельно.

Алексей

Вкладывал в Мосигру, Аффекс Шуз, Ижевский котельный завод и ГОСТ. Доволен. Доход выплачивается, но средства я пока не выводил с платформы.

Если кратко, история такая:

Участвовал в акции для Аффеккс Шуз — получил в подарок обувь за инвестицию. В конце декабря 2018 года вложил 15 000 рублей под 21%. Займ вернули досрочно. Заработал 262 рубля.

Еще раз инвестирован в них в июле 2019 года, вложил 35 723 рублей. Заем действует, проценты они выплачивают.

Ижевский завод — инвестировал в январе 2019 года 200 000 рублей. В июне погасили долг. Заработал 17 159 рублей.

Европейский Экспресс-кредит — в июне 2019 года инвестировал 200 000 рублей на срок 6 месяцев под 23% годовых. Проценты выплачиваются.

В Мосигру инвестировал в июне 2019 года на 9 месяцев 4200 рублей под 21% годовых. Проценты выплачиваются.

В Ижевский котельный завод инвестировал в июле 2019 года 199 580 рублей под 24% годовых. Проценты еще не получал.

В ГК ГОСТ инвестировал 108 185 рублей под 26% годовых в августе 2019 года. Проценты пока не получал.

Суммы указал за вычетом налога.

Дмитрий

Через Карма Ред начал инвестировать с весны 2019 года, хотя за проектом слежу с его зарождения. Еще читал про Альфа Поток и Пенензу, но после того, как увидел отчеты доходности у инвесторов и прочитал отзывы, желания к ним идти не возникло.

В Карма Ред понравилась открытость, команда, их опытом в прошлом, номинальный счет, качество скоринга, перспективы самой платформы, в том числе на блокчейне.

В среднем за это время увидел 18% годовых уже с вычетом НДФЛ. Если подробнее, то у меня такие результаты (это без удержания НДФЛ):

Мосигра — 23%

Леклик — 19%

Аффекс Шуз — 21%

ИКЗ — 24%

Расхождения с получением не было. Считаю, что надо еще хотя бы год потестировать, тогда смогу более полный отзыв написать.

Слава

Карма пользуюсь с мая 2019 года. Это мой первый опыт в P2B-кредитовании. Вложился в Мосигру, Аффекс Шуз, Ижевский завод, Аквасэлл, Экспресс-кредит.

Пока выплаты идут по графику. О результатах говорить рано — основное тело кредита возвращается в конце. Значит, основные риски для инвесторов в этом периоде. Перепродать заем возможности нет.

Мне нравится как общается команда проекта в чате. Да и приложение с сайтом развиваются.

Александр

Вкладывал в Карма Ред в несколько займов. Средняя доходность: около 23% годовых. Некоторые займы полностью выплачены. Текущий заем — Мосигра под 21% годовых. Вложил в декабре 2018 года. Выплаты приходят. Получил 12% от тела инвестиций.

НДФЛ с доходов составит 13% и новые инвестиции я планирую делать через свое ИП, чтобы платить 6%. Поэтому при выводе получу такие цифры: например, буду выводить 1,23 миллиона рублей, плачу 50 рублей за вывод и 13 800 рублей налогов. Моя чистая прибыль — 21,615% годовых.

Я пока доволен результатом, потому что на самом деле мало таких возможностей, где можно получить доходность выше 20% в рублях. Есть рынок высокодоходных облигаций, но там предел 17%.

Понимаю, в P2B-кредитовании есть риски. Для меня самое главное, что в Карма можешь сам оценивать компании и выбирать те, которые мне нравятся. Да, это рискованно и трудозатратно. Но я сам делаю выбор. Готов смириться с тем, что деньги не вернутся. Буду воспринимать это как вклад-пожертвование на хорошее дело.

Еще один плюс этого сервиса — здесь каждый сам выбирает стратегию: кто-то любит автоинвестирование, другие — азартно наслаждаются своей экспертностью и подробно изучает кажду заявку.

Поэтому продолжаю пользоваться сервисом, жду внедрения страховки и расширения количества заемщиков.

Георгий

Добрый день, Евгений! Я вкладывался в Стартрек и Пенензу

По Стартреку. Вложил 100 000 рублей. Это была только одна фирма, затягивают с выплатами и пока неизвестно чем закончится, хотя вроде дефолт речи нет. Кстати, у моего знакомого здесь же 2 дефолта и по одному проблема с выплатами. Может, нам просто не повезло.

По Пенензе. Вложил 100 000 рублей. Заработал примерно 17% процентов. Оттуда всё вывел после последних внутренних изменений. Многое читал в общем чате, видимо, ещё не всё получили дефолты.

В общем безналоговые облигации и дивидендные акции всё-таки надёжнее. Не рекомендую лезь в P2B на текущий день.

Эльдар

Вкладывал на сайте penenza.ru.

Можно выбрать в какую компанию инвестировать, но нужно выбирать вручную и самому подписывать документы (для этого нажимать на кнопку).

Мне было лень это делать, поэтому настроил автоинвестирование и забыл.

Доходность была около 25% по счетчикам Пенензы. Деньги регулярно уходили займы, хотя некоторые никак не могли пристроить.

Потом пошли дефолты. Сначала они меня не касались. Но все-таки и я попал.

На моих 50 000 рублей вложенных я заработал 8 000 рублей процентов меньше чем за 1 год. В дефолтных сейчас 18 000 рублей. Получается, я в минусе на 10 000 рублей.

Самое противное — они удерживают налоги и делают нужные отчисления, но отчитываюсь перед налоговой я сам. Мне сейчас нужно подать на имущественный вычет, а Пененза до апреля не отдаст 3-НДФЛ, поэтому нужно сидеть и ждать их.

Для меня это все одни убытки и головная боль.

Сергей

Использовал сервис Пененза. Ушел в минус 60%, вывел остаток.

Мои выводы такие:

— актуально для сумм от 100 000 рублей, потому что лучше выдавать минимальные займы. Это снижает риск дефолтов

— хорошие займы разбираются быстро

— у Пенензы минимальная сумма займа — 5 000 рублей. У меня стояли большие разрешенные займы, поэтому 3 дефолта компаний увели меня в минус, несмотря на прибыль

— методика расчет непрозрачная — непонятно, как считается рейтинг компаний и доходность

— работа по взысканиям вроде ведется, но у меня ощущение, что это отписки.

Влил 50 000 рублей, осталось 20 000 рублей.

Денис