Зачем вообще инвестировать или немного о целях и способе их расчета

Многие, когда приходят в инвестиции, не понимают главного - зачем они здесь. "Ну тут можно легкие деньги выиграть" или "Мне обещали акции южного потока Газпрома, я им так и сказал, что безо всяких там северных потоков". *если что - это реальный ответ реального человека был сейчас про безо всяких там северных потоков, как раз после того, как ему при мне позвонили мошенники с предложением купить акции Газпрома*

Даже если ваш ответ гораздо продуманнее, но в нем нет измеримости в деньгах и времени - у меня для вас плохая новость: вы пока не до конца понимаете, зачем вы пытаетесь инвестировать. А если вы не до конца понимаете - то велик риск, что вы будете делать все неправильно, у вас будут завышенные ожидания от рынка и в конце-концов вы просто бросите это "гиблое" дело. Ну как ту последнюю диету или пробежки по утрам:-)

Казалось бы, всё очевидно: инвестирование - это вложение денег в активы с целью получения прибыли. Значит цель - прибыль. В целом правильно, но недостаточно конкретно. Чтобы цель работала - она должна быть конкретизирована.

Всё нижеперечисленное в конечном итоге преследует цель извлечения прибыли, но это разные цели и под них подходят разные средства:

- Накопление капитала. Инвестиции позволяют увеличить свой капитал и обеспечить финансовую независимость в будущем.

- Защита от инфляции. Инфляция приводит к обесцениванию денег, поэтому инвестирование может помочь защитить накопления от инфляции.

- Получение пассивного дохода. Инвестиции могут приносить доход, не требующий активного участия инвестора.

- Реализация личных целей. Инвестиции могут помочь достичь личных целей, таких как покупка недвижимости, образование детей или открытие собственного бизнеса.

И даже если вы определились, что ваша цель накопление капитала - это всё равно недостаточно конкретно, для того, чтобы ваша цель работала и помогала вам инвестировать.

Давайте попробуем конкретизировать и ответим себе на вопрос: зачем мы вообще хотим инвестировать? С какой целью? Как эта цель измеряется в деньгах? А как она измеряется во времени?

Например:

- хочу прибавку к будущей пенсии в размере 20 000 рублей через 20 лет; или

- хочу к совершеннолетию ребенка через 12 лет скопить стартовый капитал в размере 2 000 000 рублей; или

- хочу накопить на первоначальный взнос на ипотеку через 5 лет в размере 700 000 рублей.

Чувствуете сразу как цель становится ощутимее и понятнее?:-)

Когда есть конкретная цель и конкретный временной промежуток, за который мы хотим цель достигнуть, - можно "оцифровать" способ ее достижения и посмотреть а достижима ли вообще эта цель в заданный промежуток времени? А устраивает ли меня способ ее достижения и риски?

Давайте попробуем посчитать на примере первоначального взноса на ипотеку через 5 лет в размере 700 000 рублей.

Для начала простая математика:

- надо скопить 700 000 рублей;

- за 60 месяцев (5 лет);

- то есть мне надо откладывать 700 000 рублей/ 60 месяцев = 11 667 рублей в месяц.

Пока все просто и понятно, правда?

Теперь давайте вспомним, что цены на недвижимость на долгосрочном отрезке времени как правило увеличиваются. Помните сколько стоила соседская однушка 5 лет назад? А сейчас сколько стоит? Устойчивое изменение цен (удорожание) называется инфляцией. Вот ее то и надо принять в расчет при оцифровке способа достижения нашей цели.

Как правило, первоначальный взнос составляет определенный процент от стоимости квартиры. Если стоимость квартиры увеличивается - то и стоимость первоначального взноса также. Давайте для простоты расчетов примем, что квартиры в среднем дорожают на 10% каждый год. То есть в первый год первоначальный взнос 700 000 рублей, во второй - 700 000 рублей +10% = 770 000 рублей, в третий год - 770 000 рублей +10%= 847 000 рублей и так далее.

Есть специальная формула расчета будущей стоимости, по которой можно посчитать сколько денег в будущем надо заложить на то, что сейчас в настоящем стоит столько-то рублей: FV= PV×(1+r)n. Чтобы не высчитывать вручную за каждый год я воспользовалась ей и получилось, что на пятый год при 10%-й инфляции первоначальный взнос будет составлять 1 127 357 рублей вместо 700 000 рублей, которые надо внести сейчас, чтобы взять ипотеку. Можете найти в интернете калькулятор расчета будущей стоимости и перепроверить результат.

И вот получается, что для того, чтобы накопить на первоначальный взнос через 5 лет, надо откладывать уже 1 127 357 рублей/ 60 месяцев = 18 789 рублей. То есть на 61% (!) больше первоначального расчета. Хорошо-хорошо, скажете вы, но мне это как-то многовато, я рассчитывал максимум 10 000 рублей откладывать.

И на это я скажу, что как раз для этого и надо оцифровывать цели и делать их конкретными: измеримыми в деньгах и во времени. Потому что при оцифровке в план достижения цели в заданную единицу времени мы как раз и видим вот такие пробелы и дальше можем решить что с ними делать: изменить условия достижения (откладывать не по 10 000 рублей, а по 15 000 рублей, например); изменить сроки достижения - копить не 5, а 6 лет и так далее.

Естественно следующим шагом после оцифровки цели и поправок на инфляцию на заданном временном горизонте надо подбирать инструмент, смотреть какая у него доходность и риски и делать поправку в расчете на инвестиционный доход и сложный процент. И тогда у вас будет полная картина как вы будете идти к своей цели, за какой временной промежуток и какими средствами вы до нее дойдете, каков будет ваш личный вклад в достижение цели, а в какой части вам поможет сложный процент и инвестиционный доход.

Поэтому если ваша цель недостаточно конкретизирована - попробуйте ее конкретизировать и посчитать. Меня лично результат расчета достижения моей цели на длинном временном горизонте немного удивил:-)

#инвестиции #акции #биржа

PS Лайк - если понравилась статья :-)

Подписывайтесь на мой блог на VC и телеграм-канал, чтобы не пропустить новые интересные статьи!

***Меня нет на других ресурсах кроме VC и telegram. Если вы видите мою статью на другом ресурсе без ссылки на меня - ее туда незаконно позаимствовали. Политика по копированию материала с данного канала здесь***