Почему 95% частных инвесторов кинули в 2021 – 2023 годах

Меня зовут Егор, с 2018 года выстраиваю системы привлечения частных инвестиций для бизнесов, поэтому понимаю, как проверять проект перед инвестированием и с вероятностью в 99% обнаружить очередную скамуху и не потерять свой инвест-капитал.

* * * * * * * * * *

Веду свой блог в телеграм, в котором отвечаю на вопросы подписчиков, неделю назад задали настолько простой, но интересный вопрос, что я написал целую статью ответ на него.

#Вопрос_к_Рощупкину

* * * * * * * * * *

Начал пост с ответом на вопрос, а получается целая статья, сейчас дописываю ее. Решил максимально подробно расписать каждый этап, уверен что это поможет и инвестором отбирать проекты и инвест-проектам правильно упаковываться.

* * * * * * * * * *

В 2022 году 7 месяцев развивал свое брокерское агентство, за это время мы из 5.000+ проектов взяли в работу всего 6, остальные не прошли наш отбор.

Сейчас развиваю проект по консалтингу, в нем мы иначе проверяем проекты. Но конверсия такая же – из 1.000 проектов мы делаем 1-2 оффера с предложением о сотрудничестве. С остальными работать не готовы.

* * * * * * * * * *

Решил написать на эту тему статью, поэтому ниже будет серия постов, которые можно будет использовать как инструкцию по проверки проектов.
Инструкция универсальная и подходит для проверки 99% проектов.Этапы проверки проекта:
– Первичная квалификация,
– Проверка физ лица в открытых источниках,
– Проверка юр. лица в открытых источниках,
– Онлайн встреча,
– Офлайн встреча.

Начинаем с телефонного разговора с инвест-проектом и запроса шаблонных документов.

Телефонный разговор покажет вам за 10-15 минут стоит проверять проект дальше или нет.

Список вопрос:
– в чем суть бизнеса?
– на чем зарабатываете, откуда прибыль?
– какая минимальная сумма входа?
– от какой суммы начинаются индивидуальные условия?
– почему не берете кредит в банке?
– какая частота выплат?
– как юридически оформляем сделку?
– есть возможность досрочного возврата тела инвестиций?
– как вы сможете подтвердить целевое использование инвестиций?
– есть ли залог?
– как оформляется залог?
– если договор займа или инвестирования, то кто будет выступать поручителем сделки?
– можно ли встретиться с вашим представителем в офлайн?

* * * * * * * * * *

Эти вопросы нужно задавать именно в такой очередности и в такой формулировке, ниже объясняю почему так:

– в чем суть бизнеса?
Нужно понять чем занимается бизнес. Если не получите четкого ответа, то возможно вся его суть в привлечение инвестиций, а это может служить звоночком о том, что это скам проект.

– на чем зарабатываете, откуда прибыль?
Тут вы должны получить четкий ответ, что генерирует прибыль бизнеса. Если вы не поняли, то либо ниша сложная и нужно глубже разбираться, либо это схематоз.

– какая минимальная сумма входа?
Это покажет с какой целевой аудиторией работает проект. Если сумма 10.000 - 50.000 рублей, то лучше задать уточняющий вопрос – на какую сумму в среднем заходят инвесторы? – если скажут, что инвесторы обычно заходят на 50.000 - 100.000, то лучше пойти искать другой проект. Рыночная минимальная сумма входа у проектов от 300.000 до 5.000.000 рублей.

– от какой суммы начинаются индивидуальные условия?
Это скажет какого инвестора они считают премиум. Как правило таких инвесторов около 10% в портфеле проекта. Чем выше сумма, тем лучше. Значит опытные и состоятельные инвесторы уже доверили свои деньги этому проекту. Если сумма до 5.000.000 то нужно быть осторожным. Как правило эта сумма от 10.000.000 до 50.000.000. Потому что инвесторы, которые заходят в один проект на сумму от 10.000.000 имеют общий инвест-капитал от 50.000.000 рублей. зная что такое диверсификация.

– почему не берете кредит в банке?
Тут нужно просто послушать, как отработают ваше возражение. Это покажет уровень отдела продаж, а он это лицо компании и должен работать на 10 из 10. Если отдел продаж тухлый, проект вероятнее всего тоже.

– частота выплат?
Тут сравните ответ с вопросом – в чем суть бизнеса? и – на чем зарабатываете, откуда прибыль? Частота выплат должна биться с логикой бизнеса.

– как юридически оформляем сделку?
Взять на заметку и потом запросить шаблоны договоров. Если нет шаблонов договоров или они не проработаны, то нужно быть осторожным.

– есть возможность досрочного возврата тела инвестиций?
Нужно понимать, что ваши деньги не единственные и сам проект надежно стоит на ногах и безболезненно сможет вывести и отдать вам тело инвестиций.

– как вы сможете подтвердить целевое использование инвестиций?
Понять осведомленность собеседника в бизнес процессы, если он не ответит на вопрос, то просите соединить с его руководителем или собственником на прямую. Так вы сэкономите свое время и убережете себя от заведомо ложной информации по проекту.

– если договор займа или инвестирования, то кто будет выступать поручителем сделки?
Тут как ипотека в банке. Готовы ли вам дать доп. гарантию, как инвестору.

* * * * * * * * * *

Запрашиваем все документы, которые может отправить проект. Чем больше пришлют, тем больше проработан вопрос привлечения, а значит проект более серьезный.

Но может быть и скам-проектом, звоночки этого вы должны услышать при разговоре с представителем.

Проверку всегда начинаем с физ. лица. Не важно, как юридически будут оформлены отношения между инвестором и инвест-проектом, главное понимать – за каждым проектом стоит человек и проверку мы начинаем с него.

Для этого отправляем представителю проекта в вотсапп или телеграмм шаблон сообщения:

Здравствуйте, Имя!
Пришлите пожалуйста ваши данные:
– Ф.И.О.
– Серия и номер паспорта
– Прописка
– ИНН
– Дата Рождения
Они нужны для проверки вас, как (основателя компании, поручителя, залогодавателя).
– Ссылки на соц. сети
После проверки смогу продолжить диалог по инвестированию в ваш проект.

Так же пришлите кредитную историю, заказать можно здесь – https://nbki.ru/judicial/ - с помощью ГосУслуг. И электронную выписку ЕГРН, заказать можно через портал - https://www.gosuslugi.ru/

* * * * * * * * * *

Данные, которые мы получим, позволят на бесплатных ресурсах проверить физ. лицо.

Что проверяем и на что внимание обращаем:

– Действительность паспорта,
Если паспорт не действителен, это звонок в колокол, но можно уточнить причину у представителя.

– Исполнительные производства,
Это значит, что приставы работают по физ. лицу и он уже что-то кому-то должен.

– Налоговые задолженности,
Покажет ответственность и выполнение обязательств перед налоговой. Если физ. лицо не выполняет обязательства перед ней, то почему будет выполнять перед вами?

– Судебные разбирательства,
Если есть, нужно разбираться в причинах, в больших компаниях часто судятся, но как правило это суды с клиентами, поставщиками или рабочими.

– Нахождение в розыске,
Без комментариев.

– Банкротство,
Если физ. лицо уже банкротилось, то лучше искать другой проект.

– Дисквалифицированные лица,
Отношение с государством. Помните, что только государство сможет помочь вернуть ваши средства, если проект их не захочет выплачивать.

– Кол-во зарегистрированных юр. лиц.
Если больше 3-х нужно понять причину. Желательно, что бы собственник был сфокусирован на одном проекте.

– Кредитная история,
Как физ. лицо выполняет обязательство перед инвестором в виде банка, если не может вернуть банку по ставке 15-25%, то почему он сможет вернуть вам по ставке 30%+?

– Недвижимое имущество,
Если есть, то хорошо. Если нет, лучше уточнить причину.

– Ссылки на соц. сети,
Публичный, рассказывает про развитие бизнеса – отлично,
Обычные соц. сети с фото из школы, университета – хорошо,
Нет соц. сетей – плохо, но не критично.
Публичный, рассказывает как инвесторы стали с ним миллиардерами и изменили свою жизнь с неадекватно высокой доходностью – ужасно. Пример – финико.

* * * * * * * * * *

Мы проводили эту проверку с помощью нашего инструмента – exсel-файла, по времени это занимало 5-7 минут:

Если физ. лицо прошло проверку, то пишем следующее сообщение представителю инвест-проекта:

Здравствуйте, Имя!
Проверил вашего собственника, все отлично.
Теперь хочу проверить вашу организацию, для этого пришлите мне:
– Название компании,
– ИНН / КПП,
– Дата регистрации,
– Ссылки на соц. сети,
После проверки смогу продолжить диалог по инвестированию в ваш проект.

* * * * * * * * * *

Данные, которые мы получим, позволят на бесплатных ресурсах проверить юр. лицо.

Что проверяем и на что внимание обращаем:
– Выручка за 2020 год,
– Выручка за 2021 год,
– Выручка за 2022 год,
– Выручка за 2023 год,
Нужно посмотреть изменение выручки в динамике за несколько лет, если она есть, то хорошо, если нет уточняем причину и анализируем ответ.

– Уставной капитал,
Как правило он 10.000, информация нужна для общей картины.

– Активы компании,
Понять что есть у компании и на какую сумму.

– Среднесписочная численность работников,
Поймете сколько сотрудников устроены официально, это поможет сформировать общую картину о бизнесе. И как проект платит налоги или уходит от них.

– Сообщения о банкротстве юр. лиц,
Проверяем на всякий случай.

– Судебные разбирательства,
– Картотека арбитражных дел,
– Решения арбитражных судов,
– Правосудие Судебные акты,
Нужно понять, что инвест-проект не является должником и злостным неплательщиком.

– Исполнительные производства,
Это значит, что проект уже должен ком-то денег и приставы работали или работают над этим.

– Налоговая задолженность и Непредоставление отчетности в налоговые органы в течение года,
Ответственность перед налоговой, если бизнес не считается с налоговой, то и не будет с вами. Налоговая куда страшнее, чем невыплата инвестору.

– Реестр недобросовестных поставщиков,
Проверяем на всякий случай.

– Кредитная история,
У большинства компаний нет кредитных историй, это нормально. Но если она испорчена, то нужно 10 раз подумать перед инвестированием в этот проект.

* * * * * * * * * *

Мы проводили эту проверку с помощью нашего инструмента – exсel-файла, по времени это занимало 5-7 минут:

Следующим шагом мы предлагаем встретиться проектам в Zoom или Google meet и показать документы, подтверждающие доходность компании и ее благонадежность.

Не все документы компания может показать или отправить онлайн, поэтому мы предлагаем в документах замазать все конфиденциальные данные и показать их на онлайн встрече.

Тут важно понять, что они в принципе есть и тогда можно поехать к ним в офис и посмотреть оригиналы.

Какие документы нужно посмотреть:

– управленческий учет,
– бухгалтерский учет,
Скорее всего не покажут, это проверка на адекватность. Если готовы показать все, значит плохой риск-менеджмент и собственника и всей компании. Такое показывают только на личной встрече и то не все.

– договора с поставщиками,
Поймете, в каких объемах и что закупает компания, сопоставите с первоначально озвученной сутью бизнеса.

– договора с подрядчиками,
Кого привлекают и как выстраивают отношения с подрядчиками.

– договора с клиентами,
Поймете факт наличие клиентов, это очень важно. Без клиентов нет выручки и прибыли у бизнеса.

– договора с лизинговыми компаниеми,
Увидите как исполняют обязательство перед инвестором в виде лизинговой компании,

– документы подтверждающие собственность земли, здания, авто, оборудования и т.д.
Удостоверитесь в наличии активов.

Всегда делал так и инвесторов к этому призывал.

Считаем расходы, если инвест-проект в другом городе:
– билеты на самолет/поезд туда и обратно,
– гостиница на одну ночь,
– еда,

Итого выходит около 20.000 рублей, если мы не говорим про какие-то дальние регионы.

Если вы инвестируете 1.000.000 рублей, то это всего 2% от тела инвестиций, которые вы заплатите за финальный этап проверки проекта, а если от 2.000.000, то это вовсе меньше 1%.

А если проект в вашем городе и вы не можете найти несколько часов времени, то я не понимаю этого.

* * * * * * * * * *

Вы приехали в офис или на склад или на производство.

На что нужно смотреть:
– сколько сотрудников и чем они занимаются,
– желательно с кем то из них вскользь пообщаться,
– если есть партнеры или директора, то задать им несколько вопросов про бизнес,
– попросить посмотреть оригиналы документов, которые вам показывали на онлайн встрече.

Помимо изучения документов, вы должны увидеть и почувствовать, что все заинтересованы в развитие бизнеса. Что у команды есть общие цели и они идут к ним, а собственник горит своим делом и относится к нему, как к своему ребенку.

Важно. Вы не единственный инвестор у проекта, не занимайте много времени собственника и сотрудников, потому как их основная задача не с вами общаться, а бизнес развивать.

* * * * * * * * * *

95% частных инвесторов кинули, потому что они не знали или не уделили должного внимания для проверки инвест-проекта.

Что бы кратно уменьшить вероятность кидка, смотрите на факты и цифры, а не на свое ощущение и чудесный голос менеджера, который вам продает идею инвестировать в проект.

Запомните, зарабатывание денег и инвестирование – это разные навыки, которые по разному нужно прокачивать.

Мой блог в телеграм.