Что такое чарджбэк или возвратный платеж?

Как вернуть деньги на карту, если вас обманули в интернет-магазине, авиакомпании или банке? Можно ли отменить двойное списание денег со счета? И что делать, если банкомат не выдал деньги, но деньги с карты списаны.

Чарджбек (chargeback - англ.) - это универсальная процедура отмены транзакции по карте Visa, MasterCard, МИР платежными системами. Другими словами, это возврат платежа на карту держателя. Чарджбэк можно получить практически от любого учреждения или организации, если вы перевели деньги на банковский счет юридического лица с карты. Итак, вы можете получить возвратный платеж от:

авиакомпаний, железнодорожных компаний;
интернет-магазинов и интернет-сервисов;
банков, финансовых организаций;
Форекс-брокеров, казино, бинарных опционов;
финансовых пирамид и прочих скамов;
других организаций при условии, что вы оплачивали услуги или товары картой;

Чарджбэк - это реальное спасение от мошенников, которых полно в интернет-пространстве.

Участие в процессе чарджбэка принимают пять основных сторон:

плательщик, он же держатель банковской карты;
банк эмитент, то есть банк, в котором открыта карта;
платежная система: MasterCard, Visa, МИР;
банк-получатель, то есть банк, в котором открыт счет юридического лица;
юрлицо: онлайн-магазин, авиакомпания или любой другой поставщик услуг и товаров;

Чтобы воспользоваться чарджбэком и отменить определенную транзакцию по карте плательщик должен:

Подготовить заявление на чарджбэк по определенной форме и с определенными цифровыми шифрами, которые будут соответствовать описанию ситуации. Бланк заявления можно взять при обращении в банк-эмитент или же заполнить на специализированном чарджбэк-сервисе. Шифр проставит сотрудник банка, который принимает заявление. Также необходимо приложить копию заявления на английском языке. Оно будет передано в офис международной платежной системы.

Собрать и приложить доказательства того, что вы действительно пострадали от действий мошенника или ваши права были нарушены подрядчиком. В качестве доказательств могут выступать договоры оферты, условия пользования сервисом, ваша переписка с мошенником в мессенджерах или по электронной почте, записи телефонных разговоров и другие документы. Чем больше доказательств вы сможете предоставить, тем выше ваши шансы на успешный чарджбэк.

После того, как вы подадите в банк необходимый пакет документов, сотрудники финансового учреждения рассмотрят их и направят запрос в офис платежной системы. На момент рассмотрения вашего обращения указанная вами сумма будет заблокирована на счету получателя. Другими словами, мошенники не смогут воспользоваться вашими деньгами - они будут недоступны для снятия или перевода.

Если решение по вашей ситуации будет положительным, вам вернут деньги на счет в течение месяца. Если же нет, то сумма на счету получателя будет разблокирована, а вы получите отказ в чарджбэк.

Несмотря на то, что процедура выглядит простой и понятной, здесь существуют свои подводные камни и нюансы, о которых следует знать.

Чарджбэк возможен только при соблюдении определенных условий:

с момента транзакции, которую вы хотите отменить, прошло не более 540 дней;
вы перечисляли деньги мошенникам с банковской карты. Если оплата передана наличными или через банковский перевод, электронными деньгами Яндекс, Qiwi, то инициировать чарджбэк невозможно;
вы пытались мирно уладить ситуацию с мошенниками: обращались в техподдержку сайта, пытались вести переписку или решить вопрос с аферистами в телефонном режиме или в мессенджерах, и можете это подтвердить, приложив скан-копии;
ваши права были действительно нарушены. Это можно доказать, приложив копию договора оферты или условий пользования сайтом. Если вы приняли условия, произвели оплату и подтвердили платеж через смс-сообщение, то доказать вашу правоту будет достаточно сложно;
у вас есть выписка по карточному счету, где четко видно, когда, кому и какую сумму вы отправляли. Без выписки из банка заявление на чарджбэк не примут;
ваше заявление составлено правильно и содержит всю необходимую информацию.

Если все вышеперечисленные пункты соблюдены, то банки обязаны принять ваше заявление и начать процедуру чарджбэк, которая занимает в среднем от нескольких недель до трех месяцев, в зависимости от суммы возврата и ситуации.

Если платежные системы посчитают ваши доказательства недостаточными, или ситуация будет не на вашей стороне, то в чарджбэк вам откажут.

Это специализированный онлайн-сервис, которые выступает посредником между клиентом и банком. Фактически чарджбэк-сервис ведет все коммуникации с банком самостоятельно, предоставляя вам отчет о проделанной работе и ходе процедуры.

Как работает чарджбэк сервис:

пользователь проходит стандартную процедуру регистрации, где указывает свои данные. Очень важно, чтобы фамилия, имя, адрес электронной почты в точности соответствовали действительности. Ники или вымышленные имена здесь не подойдут;
после регистрации необходимо ответить на несколько вопросов, чтобы сервис смогли ознакомиться с ситуацией;
также необходимо приложить копии доказательств: выписка по банковскому счеты, скан-копии переписки, аудиозаписи звонков, обращения в службу поддержки и другие документы;
далее сервис самостоятельно подготовит заявление для банка с вашими данными и инициирует чарджбэк.

Чарджбэк сервисы удобны тем, что позволяют отслеживать ход рассмотрения вашего дела в личном кабинете на сайте, не нужно личное присутствие в банке, самостоятельно ведут переговоры с банком. Некоторые чарджбэк-сервисы работают с небольшими суммами ущерба.

Зачастую чарджбэк это единственная возможность забрать деньги от мошенников. Особенно от тех жуликов, кто находиться за пределами России и СНГ. Так как чарджбэк это международная процедура регламентируемая платежными системами, которым должны подчиняться абсолютно все банки. Но на практике не все подчиняются.

Помимо замораживания денег после обращения за чарджбэком банки могут наложить повышенный контроль за счетом и в случае последующих жалоб на компанию будут наложены санкции. В этом плане чарджбэк работает эффективнее правоохранительных органов.

В связи с этим жулики чарджбэк очень не любят, пытаются очернить его, а иногда угрожают жертвам, чтобы те не задумывались о чарджбэке. В последние годы доля пользователей все больше узнает о процедуре и происходит постепенный рост доверия к этой услуге.