50 банков, которые чаще всего не открывают или блокируют счета россиян

Всем привет! На связи команда социальной сети ReLife.

Публикуем результаты опроса среди российских иммигрантов из 16 стран, которые столкнулись с отказами в открытии счетов в зарубежных банках, а также с проблемами обслуживания уже открытых. В этой статье собрали для вас подробную информацию по банкам и отдельным ситуациям: официальные причины отказа, как люди решали возникшие проблемы и многое другое.

50 банков, которые чаще всего не открывают или блокируют счета россиян

Для чего всё это?

Задача опроса заключалась в сборе дополнительной информации по проблемным банкам в Европе, отдельным ситуациям людей и возможным решениям проблем. Задача эта была выполнена и мы решили, а почему бы не опубликовать собранные данные в открытом доступе, чтобы люди могли более лучше ориентироваться при выборе зарубежных банков для открытия счетов и знали, как поступать в той или иной ситуации.

Сказано — сделано!

Опрос проводили в рамках благотворительного хакатона, который организовали ребята из проекта Peredelano (международное сообщество IT и Digital экспатов) для Геры Угрюмовой — журналистки и основательницы проекта «Искра» (ассоциация по борьбе с дискриминацией по гражданству). Чуть позже к проекту присоединилась наша команда и ребята из Ковчег. Бизнес (некоммерческая ассоциация бизнесменов и предпринимателей в эмиграции).

Цель хакатона — создать продукт, который позволит Гере автоматизировать монотонные процессы её работы в борьбе с дискриминацией по гражданству.

Информация по банкам

Ниже вы найдёте подробную информацию по европейским банкам, которые чаще всего отказывали в открытии счетов, ограничивали действующие счета, не открывали счета в конкретных отделениях и так далее. Официальные причины отказа были разные, кто-то ссылался на внутренние правила банка (категорически отказываясь их показывать), кто-то уходил от ответа, но были и такие, которые открыто говорили: «У вас российское гражданство».

Подробности о каждой — из 36 — отдельной ситуации:

1. SEB Pank (Эстония)

  • Проблемы клиентов: Отказали в открытии банковского счёта. Не хотели открывать счёт, но потом открыли.
  • Причина отказа: внутренняя политика банка.

2. BOG и TBC (Грузия — Тбилиси)

  • Проблемы клиентов: Отказали в открытии банковского счета.
  • Причина отказа: Оставили без комментариев.
  • Как удалось решить проблему: Проблему не решил, пользуюсь криптой и наличкой.

Список основных банков Грузии можно найти по этой ссылке

3. Fibabanka (Турция — Стамбул) отделение банка Bakırköy Şübesi

  • Проблемы клиентов: Не хотели открывать счёт, но потом открыли в другом отделении.
  • Причина отказа: Оставили без комментариев.
  • Последствия для человека: Пришлось получать зарплату на счет другого банка.
  • Куда человек обращался за помощью: К работодателю. К сожалению, с зарплатным проектом он не решил вопрос с данным банком и стал перечислять зарплату в другой.

Список основных банков Турции можно найти по этой ссылке

4. Банк Garanti (Турция — Стамбул) отделение банка Sanayi mah. Şubesi

  • Проблемы клиентов: Отказали в открытии банковского счета.
  • Причина отказа: Не открываем гражданам России. Идите в государственные банки и просите там.
  • Последствия для человека: Несмотря на наличие зарплатного проекта у работодателя в данном банке, счёт так и не открыли.

5. OTP Hungary и Wise (Венгрия — Хевиз)

  • Проблемы клиентов: Отказали в открытии банковского счета. Заблокировали банковскую карту.
  • Причина отказа: Ничем не обосновали, но в отделении OTP работники сказали, что из за гражданства России.
  • Последствия для человека: На карте Wise остались деньги (5000 фунтов), которые пока не вернули. Из-за закрытия венгерской карты нет возможности производить расчёты, оплаты интернет-сайтов.
  • Как удалось решить проблему: Нет. В OTP официально так и не ответили, Wise просто заблокировали.

Список основных банков Венгрии можно найти по этой ссылке

6. Credo Bank (Грузия — Тбилиси)

  • Проблемы клиентов: Не хотели открывать счёт, но потом открыли. Ограничили операции по расчётному счету.
  • Причина отказа: Оставили без комментариев.
  • Последствия для человека: Счёт открыли, но блокировали операции по непонятной причине, потом разблокировали и так по кругу, пока не закрыл у них счет.
  • Куда человек обращался за помощью: В службу банка, операции разблокировали, но через полчаса блокировка происходила снова.

7. Банк Intesa (Сербия — Белград)

  • Проблемы клиентов: Не хотели открывать счёт, но потом открыли. Ограничили операции по расчётному счету.
  • Причина отказа: Честно сказали, что гражданам РФ не открываем, обращайтесь только в Alta Banka или Банка Поштанска.
  • Последствия для человека: Карта не работает в онлайн-магазинах, нельзя оплатить квартплату онлайн. Открывают нормальный счёт только после повторного внж.

Список основных банков Сербии можно найти по этой ссылке

8. Болгария (Варна)

Банки:

Tokuda Bank — отказали в открытии банковского счёта (взяли €150 за проверку, счет не открыли).

Ziraat Bank, BACB, D-Bank и KBC Bank — отказали в открытии банковского счёта (с порога развернули — не работают с иностранцами).

Дополнительно:

Платежная система Payoneer — заблокировали счет. Не смогли вернуть деньги так как для этого нужен болгарский счет.

Отказали в получении визы D — Когда отказали в получении визы (без объяснения причин), обратились с апелляцией в консульство и МИД Болгарии. Консульство не ответило вообще, МИД ответил отпиской. Потом писали жалобу в МИД, ответили очередной отпиской, с ними разговор идет как с чат-ботом, они будто генерируют какую-то отвлеченную чушь, никак не относящуюся к твоему вопросу, и еще удивляются, почему я никак от них не отстану.

Список основных банков Болгарии можно найти по этой ссылке

9. Банк BCC Italia (Италия — provincia di Ancona)

  • Проблемы клиентов: Не хотели открывать счёт, но потом открыли.
  • Причина отказа: Отсутствие пакета документов.
  • Как удалось решить проблему: Обратившись в другой банк и сделав карту по знакомству.
  • Куда человек обращался за помощью: В банке ссылался на законы, но там разводили плечами.

Список основных банков Италии можно найти по этой ссылке

10. BoG (Грузия — Батуми)

  • Проблемы клиентов: Отказали в открытии банковского счета. Заблокировали действующий банковский счет. Не хотели открывать счет, но потом открыли.
  • Причина отказа: Не одобрили kyc.
  • Как удалось решить проблему: Открыл счет в TBC Bank.

11. Unicredit, MBank (Словакия — Братислава)

  • Проблемы клиентов: Заблокировали действующий банковский счет.
  • Причина отказа: Пункт в договоре.
  • Как удалось решить проблему: Удалось открыть счёт в другом банке, но это стремно, так как для продления ВНЖ нужна справка с банка о сумме на счёте.

12. Caixa Geral de Depositos, Agrícola, Novobanco (Португалия — Лиссабон); Банк Česká spořitelna (Чехия — Брно)

  • Проблемы клиентов: Заблокировали действующий банковский счет. Ограничили операции по расчетному счету. Не хотели открывать счет, но потом открыли.
  • Причина отказа: Внутренние документы банка относят меня к категории высокорисковых клиентов.
  • Последствия для человека: Для меня не очень страшно, примерно 1000 подвисла на заблокированных счетах на пару месяцев. Платить за лекарства нечем было, в РФ пару человек остались без медикаментов.
  • Как удалось решить проблему: Очень сильно им надоедал и предоставил разные документы. Хотя в Чехии не помогло, только дали деньги забрать.

Список основных банков Португалии можно найти по этой ссылке

Список основных банков Чехии можно найти по этой ссылке

13. Commerzbank (Германия)

  • Проблемы клиентов: Ограничили операции по расчетному счету.
  • Причина отказа: Оставили без комментариев.

Список основных банков Германии можно найти по этой ссылке

14. UniCredit Bank (Чехия — Прага, отделение Náměstí Republiky)

  • Проблемы клиентов: Заблокировали действующий банковский счет.
  • Причина отказа: Банковский комплаенс (внутренний контроль банка в отношении благонадёжности клиентов).
  • Как удалось решить проблему: Сменил банк
  • Дополнительно: В университете ČVUT в Праге ввели запрет на часть направлений и предметов технического уклона для россиян и беларусов.

15. LHV и SEB (Эстония — Таллин)

  • Проблемы клиентов: Отказали в открытии банковского счета.
  • Причина отказа: Слишком много связей с РФ и мое желание переехать и остаться в ЕС (даже при наличии гражданства ЕС) им несущественно. С Россией связей они видят больше, чем с ЕС.
  • Последствия для человека: Я пыталась несколько месяцев справиться с наличными, но вынуждена была вернуться в Россию, так как почти вообще нереально жить без карты.
  • Как удалось решить проблему: Проблема не решена.

16. Словакия (Братислава — Трнава, Тренчин)

Банки: VÚB, a.s. / Slovenská sporiteľňa / UniCredit Banka / ČSOB / Prima banka Slovensko, a.s.

  • Проблемы клиентов: Отказали в открытии банковского счета.
  • Причина отказа: Внутренняя политика и устав банка.
  • Как удалось решить проблему: Открыл счёт и карту в Tatra banka.

17. Swedbank (Литва — Клайпеда)

  • Проблемы клиентов: Отказали в открытии банковского счета.
  • Причина отказа: Отмывание денег, финансирование терроризма. Такие выводы были сделаны так как я показал им свой пустой счёт в Сбербанке которым я практически не пользуюсь.
  • Последствия для человека: Мне не открыли счёт в Литве, все остальные банки отказывали в открытии счета сразу с порога, не смотря на то что у меня Литовский постоянный вид на жительство. Так что пользуюсь только Revolut и другими финтехами.
  • Дополнительно: Swedbank — единственный банк в Литве, который относительно неплохо открывает счета россиянам.

Список основных банков Литвы можно найти по этой ссылке

18. BCV (Швейцария)

  • Проблемы клиентов: Заблокировали инвестиционный счет.
  • Причина отказа: Гражданство РФ.
  • Последствия для человека: Осталась без пенсионных накоплений.
  • Куда человек обращался за помощью: В посольство, к сотрудникам банка. Не помогло.

Список основных банков Швейцарии можно найти по этой ссылке

19. Revolut (респондент находился в Армении)

  • Проблемы клиентов: Заблокировали инвестиционный счет.
  • Причина отказа: Гражданство РФ.

Список основных банков Армении можно найти по этой ссылке

20. OTPbank (Сербия — Белград) отделение в Старом городе

  • Проблемы клиентов: Отказали в открытии банковского счета.
  • Причина отказа: Сообщили, что есть распоряжение из головного офиса не открывать счет гражданам РФ.
  • Последствия для человека: Лишилась надежного способа вывести накопления из РФ.

21. Sparkasse (Германия — Бюнде)

  • Проблемы клиентов: Не хотели открывать счет, но потом открыли.
  • Причина отказа: Внутренняя политика банка.
  • Удалось ли решить проблему: Фирма поручилась и уговорила открыть счет как сотруднику в том же отделении Sparkasse Melle, где у нее расчетный счет.
  • Дополнительно: Advanzia Bank без проблем выдал кредитную карту в октябре 2023 года.

22. Sparkasse, N26, DKB Berlin (Германия — Берлин) отделение банка Sparkasse Friedrichstrasse

  • Проблемы клиентов: Отказали в открытии банковского счета. Не хотели открывать счет, но потом открыли. Отказывали в работе и в жилье.
  • Причина отказа: Отсутствие ПМЖ, паспорта Германии.
  • Последствия для человека: Невозможность получить заработную плату от немецкой компании, найти квартиру (нужен депозит онлайн) и получить регистрацию и другие документы.
  • Удалось ли решить проблему: Sparkasse открыла счет после письма от работодателя. Лендлорд пошел на уступки и взял за первый месяц наличкой (после мне выдали регистрацию и потом открыли счет).

23. Raiffeisen bank (Сербия — Белград) отделение на Цара Уроша 78

  • Проблемы клиентов: Не хотели открывать счет, но потом открыли.
  • Причина отказа: Появились правила, по которым у компании, счет для зарплаты от которой я открывала, должен быть аккаунт в банке не менее года.
  • Последствия для человека: Пришлось отпрашиваться с работы, чтобы поездить по городу в поисках банка, где мне откроют счет при наличии всего пакета документов. Были риски не успеть оформить счет для зарплаты и в дальнейшем потерять работу.
  • Удалось ли решить проблему: Удалось открыть счет в другом отделении Raiffeisen bank в Белграде. При этом там тоже упомянули абсурдное правило про аккаунт компании.

24. Wise — платёжная система (респондент из Канады)

  • Проблемы клиентов: Заблокировали действующий банковский счет.
  • Причина отказа: Без объяснения причин. Случилось сразу после поступления входящего перевода от меня самому себе из Канадского банка в Wise.
  • Последствия для человека: Потерял деньги на комиссии, 20 дней ждал возврата средств.
  • Удалось ли решить проблему: Счёт разблокировать отказываются. Писал им письма — 0 результатов.

25. Халык Банк (Казахстан — Алматы) Бостандыкский район, отделение возле главного офиса.

  • Проблемы клиентов: Отказались продать наличные доллары в банке.
  • Причина отказа: Гражданам РФ нельзя.
  • Удалось ли решить проблему: Обменял их же в банковском приложении, а потом снял со счета доллары, это можно.

Список основных банков Казахстана можно найти по этой ссылке

26. TBC (Грузия — Тбилиси)

  • Проблемы клиентов: Отказали в открытии банковского счета. Заблокировали действующий банковский счет.
  • Причина отказа: Без объяснения причин.

27. VakıfBank (Турция — Стамбул)

  • Проблемы клиентов: Ограничили операции по расчетному счету. Не хотели открывать счет, но потом открыли.
  • Причина отказа: По отправке SWIFT: поручение уходит, но средства не списываются, никто из сотрудников, в том числе менеджеров, ничего объяснить не могут, говорят официальных распоряжений нет.
  • Последствия для человека: Обошла несколько отделений в Стамбуле — Ziraat Bank и Vakif, согласились открыть только в Vakif. После заведении валюты на счета выяснилось, что не могу отправлять SWIFT. При этом на вход карта работает нормально, в том числе на переводы с США. Ещё постоянно сталкиваюсь с фактическими лимитами на операции: в районе 100 евро в день на снятие наличных в банкоматах и 200 евро при покупках онлайн. Хотя все лимиты увеличены на максимум.
  • Удалось ли решить проблему: Нет. Пришлось оплачивать через посредников с конскими комиссиями.
  • Куда человек обращался за помощью: В службу поддержки банка по телефону, лично в офисе, там где открывала карту, к менеджерам в офисе.

28. Novobanco, Activo Bank (Португалия — Порто)

  • Проблемы клиентов: Отказали в открытии банковского счета. Ограничили операции по расчетному счету.
  • Причина отказа: Novobanco открыли только счет с ограничениями. В разговоре прямо сказали, потому что вы русский. Activo Bank не открыли счет, сославшись на внутренние регламенты.
  • Удалось ли решить проблему: Ограниченный счет все-таки позволяет получать зарплату.
  • Куда человек обращался за помощью: К работодателю. Ему удалось продавить банк на открытие счета.

29. Венгрия (Будапешт)

Банки: OTP Bank Group / Erste Bank / Budapest Bank / MKB Bank

  • Проблемы клиентов: Отказали в открытии банковского счета. Не хотели открывать счет, но потом открыли/
  • Причина отказа: Чаще «не пропустила система внутренней безопасности», иногда «ну вы понимаете, сейчас такая ситуация».
  • Удалось ли решить проблему: Открыли в Raiffeisen Bank по реферальной ссылке гражданина Венгрии.
  • Куда человек обращался за помощью: Писала везде, от e-mail банков до МИД, всё бесполезно.

30. Португалия (Лиссабон)

Банки: Novobank — отделение на Olaias / Caixa — отделение в Vila France.

  • Проблемы клиентов: Отказали в открытии банковского счета. Не хотели открывать счет, но потом открыли
  • Причина отказа: Менеджер спрашивал, почему я не говорю по-португальски и прямо сказал, что не открою счет, потому что вы русская (никаких документов не смотрел).
  • Удалось ли решить проблему: Нашли отделение банка Caixa с адекватным менеджером.
  • Куда человек обращался: Ходили по разным отделения в поиске того, где откроют.

31. Bank of Cyprus (Кипр — Ларнака) отделение банка IBU Larnaca.

  • Проблемы клиентов: Не хотели открывать счет, но потом открыли. Возникали проблемы с вводом денег из РФ (сервис комплаенса отклонял транзакции даже после согласования с персональным менеджером).
  • Причина отказа: Оставили без комментариев.
  • Последствия для человека: Перестал переводить деньги, так как проблемы с согласованием возникали постоянно. В итоге уехали с Кипра. Решение уехать было связано в основном с ограничениями банков РФ на минимальную сумму перевода по SWIFT, но проблемы с Bank of Cyprus подтолкнули к этому окончательно.
  • Удалось ли решить проблему: Проблема не была решена (то проводили платежи, то отклоняли), аккаунт-менеджер банка через раз отвечал на сообщения, при возврате терялись большие комиссии за входящие и обратные переводы.

Список основных банков Кипра можно найти по этой ссылке

32. TBC (Грузия — Тбилиси)

  • Проблемы клиентов: Отказали в открытии банковского счета.
  • Причина отказа: Оставили без комментариев.

33. Zagrebačka Banka, Raiffeisen Bank (Хорватия — Загреб)

  • Проблемы клиентов: Отказали в открытии банковского счета.
  • Причина отказа: Гражданство РФ
  • Удалось ли решить проблему: Не удалось, я там бюрократию по ВНЖ цифрового кочевника не прошёл и улетел.

Список основных банков Хорватии можно найти по этой ссылке

34. VUB, FIO (Словакия — Нитра)

  • Проблемы клиентов: Отказали в открытии банковского счета.
  • Причина отказа: VUB — оставили без комментариев, FIO — заявка на одобрении, ответа до сих пор нет.

35. Banca Intesa, Hulk Bank (Сербия — Белград, Нови-Београд)

  • Проблемы клиентов: Отказали в открытии банковского счета. Не хотели открывать счет, но потом открыли.
  • Причина отказа: Гражданство РФ
  • Последствия для человека: Если бы это был единственный вариант — не смогла бы получать зарплату (со всеми вытекающими).
  • Удалось ли решить проблему: Открыла счет в Raiffeisen Bank.

36. Hellenic Bank, Bank of Cyprus (Кипр — Ларнака)

  • Проблемы клиентов: Отказали в открытии банковского счета. Ограничили операции по расчетному счету.
  • Причина отказа: Оставили без комментариев.

Спасибо, что дочитали статью до конца. Если у вас были подобные неприятные случаи с банками, напишите в комментариях, какой это был банк и удалось ли решить возникшую проблему.

2626
67 комментариев

Статья "50 банков, которые чаще всего ОТКРЫВАЮТ счета Россиянам" была бы полезней)

30
Ответить

Не исключено, что там будут те же самые банки.

8
Ответить

Эта тема уже в работе для другой статьи))

3
Ответить

Bog, tbc, credo про которые тут сказано, что не открывают очень даже открывают. У последних даже есть отделение для экспатов

1
Ответить

Автор решил с другой стороны зайти, посмотрим кто открывает карты, в следующей статье)

Ответить

Вот так откроешь счет с горя-попалам, а потом стрессуй каждый день, чтобы его не заблочили.

5
Ответить

Есть кейс с Liberty (Тбилиси). Три месяца пытался открыть счет для ИП, пингпонг в почте, по три раза просят предоставить одно и тоже и самый частый вопрос: зачем вам счет в Либерти, если есть уже в ТБС. Как итог отказ, с объяснением причины как «недостаточно данных». Хотя предоставил и выписку ТБС за два года, контракты с ИП и всё что они просили. Описал на общую почту банка ситуацию и попросил пояснить действия филиала и его сотрудников. Хочу писать в центробанк. Счет открыл в итоге в Basisbank, но хочется услышать что-то внятное и конкретное от Liberty.
Если можете с этим помочь, буду рад)

4
Ответить