Топ-5 аналогов Payoneer: какой онлайн-банк выбрать для денежных переводов?

Payoneer — международный онлайн-банк, который особенно популярен за рубежом. Он позволяет бизнесу получать платежи из любой точки мира. Сервис поддерживает полторы сотни валют и способен формировать отчеты для налоговой службы, но сейчас деятельность Payoneer в России ограничена. И хотя способы работать с платформой все еще есть, в статье команда Easy Payments расскажет, какие сервисы являются достойными альтернативами.

Это сервис, с которым любят работать как физические, так и юридические лица. Обычные граждане могут отправлять и получать денежные переводы быстро и безопасно, а бизнес способен выводить на него средства, которые поступают через международные платежные системы, такие как Stripe, PayPal и другие.

Ранее гражданам России Payoneer давал возможность получать онлайн-переводы в любой из поддерживаемых валют на свой аккаунт и выводить их на расчетный счет в банке РФ или другого государства. Платежная карта Payoneer позволяла пользователям оплачивать товары и услуги — как онлайн, так и в реальной жизни.

Фактически это означало предоставление полного набора услуг на уровне банка без необходимости посещать отделения и офисы (такие интернет-банки еще называют необанками). Payoneer входил в число лучших необанков, востребованных в России и еще в более чем двухстах странах.

Однако с декабря 2022 года перевод средств на аккаунты российских пользователей прекратился, а вскоре и сами аккаунты были закрыты. Причиной стали ограничения, введенные как часть антироссийских санкций. Находясь в РФ, нельзя открыть счет в онлайн-банке, зарегистрировать новый аккаунт или «разморозить» имевшийся прежде.

И все-таки российский бизнес еще в силах поддерживать работу с Payoneer. Как это сделать, можно прочитать в статье.

Главные плюсы, которыми обладает платежная система Payoneer:

У платформы есть и некоторые минусы:

После блокировки российских аккаунтов встал вопрос: какие интернет-необанки с полностью удаленным открытием счета смогут заменить привычную платформу Payoneer?

Прежде чем начать пользоваться услугами онлайн-банка, нужно уделить внимание нескольким критериям. Среди них:

Не все сервисы обслуживают граждан России, поэтому важно уточнить требования к гражданству и проживанию. Следует узнать, в какие страны можно отправлять платежи, из каких стран их разрешено получать, в каких валютах.

Среди имеющихся необанков существуют аналоги Payoneer — сервисы, которые предоставляют полный набор услуг по обслуживанию. К ним относятся Wise, Revolut, Skrill, Chime, Capitalist, N26, Bunq, Monese, PSTNET, Monzo, Curve и другие сервисы.

Перечисленные платформы отличаются тем, что позволяют открыть счет в международном банке и обслуживать его полностью дистанционно, не посещая офис или представительство. Далее подробнее рассмотрим работу пяти сервисов, которые подходят как гражданам (физическим лицам), так и владельцам бизнеса (юридическим лицам): Wise, Revolut, Skrill, Monese, Capitalist.

В 2011 году сервис был известен как TransferWise и использовался для международных платежей. Сейчас с его помощью можно зарегистрировать счет с поддержкой более тридцати валют и с конвертацией по биржевому курсу прямо из приложения. Открывать счет и получать реквизиты можно в требуемой валюте, ориентируясь в том числе на свое местонахождение.

Плюсы необанка:

Среди минусов — потребность в повторной верификации. Большая часть переводов за рубеж выполняется не сразу, создавая необходимость ждать. Кроме того, в отличие от большинства необанков, в системе Wise не предусмотрены инвестирование свободных средств и совершение криптовалютных платежей. Тем не менее сервис отличается отсутствием скрытых комиссий, а в случае с бизнес-аккаунтом размер комиссии не будет превышать 2%.

Кстати, у Wise и Payoneer достаточного много общего. Сравнения двух этих сервисов можно изучить в статье.

Созданный в Великобритании в 2015-м проект сегодня является одной из наиболее востребованных европейских систем. Как современный банк в России Revolut имеет несколько преимуществ:

Главный минус системы — необходимость регулярной повторной верификации. Российские граждане сталкиваются с теми же трудностями, что и граждане других стран за пределами Евросоюза. Через Revolut открыть счет можно, подтвердив право постоянно проживать в Европе. Для этого нужно иметь ВНЖ, визу или другой документ, по которому можно жить на территории ЕС на постоянной основе.

Читайте подробнее в статье «Обзор интернет-банка Revolut: преимущества и недостатки».

Появившийся в Великобритании сервис позволяет совершать финансовые операции с помощью адреса электронной почты. Зарегистрированный через систему Skrill кошелек имеет свои преимущества:

Есть и свои минусы. При пользовании системой Skrill придется платить достаточно высокие комиссии за совершение операций. Отдельные сложности возникают у российских пользователей: нельзя выводить деньги на счета банков РФ, на зарегистрированные в России карты VISA и MasterCard.

Удобнее всего пользоваться необанком Skrill жителям Европейской экономической зоны. Проживание в ней дает право заказать пластиковую карту, баланс которой будет равен объему средств на персональном счете. Можно заказать виртуальную карту для онлайн-покупок — эта опция также доступна жителям ЕЭЗ.

Еще больше деталей об онлайн-банке можно узнать, ознакомившись со статьей «Skrill в России в 2023: как работает международная платежная система».

Существующий под брендом Monese банк, основанный в 2015-м, позволяет открыть платежный счет в евро, британских фунтах или румынских леях. Система доступна в трех десятках стран, часто используется для получения зарплаты и ведения бизнеса. Возможности и преимущества:

Есть и некоторые недостатки. Так, чтобы зарегистрировать бизнес-аккаунт, потребуется подтвердить наличие регистрации в налоговых органах того государства, где действует компания. Следует также учитывать, что техподдержка работает сравнительно медленно, отвечая на вопросы клиентов по несколько часов или даже дней. На русском языке обслуживание не предоставляется.

Хотя по возможностям сервис ближе к электронному кошельку, чем к полноценному необанку, некоторые пользователи считают этот вариант самой подходящей альтернативой Payoneer. Доступные функции:

Есть и недостатки. Официального приложения на основе платформы Capitalist нет, поэтому взаимодействовать с сервисом необходимо через сайт с компьютера или с телефона — есть в том числе адаптированная для смартфона версия. Еще один минус: невозможен выпуск физической или виртуальной карты для платежей.

Полный обзор на онлайн-банк можно прочитать по ссылке.

Несмотря на прекращение работы Payoneer в РФ и блокировку российских аккаунтов, бизнес может продолжать взаимодействие с этим сервисом. Для этого требуется открыть компанию за рубежом и закрепить за ней счет онлайн-банка. Если по каким-то причинам Payoneer вам не подходит, можно рассмотреть Wise, Revolut, Skrill, Monese, Capitalist.

При выборе онлайн-банка важно ознакомиться с требованиями сервиса и его возможностями. Обязательно обращайте внимание на уровень безопасности, комиссии, валюты, функционал для работы и другие детали.

Пожалуйста, порадуйте нас своим лайком и подпишитесь на обновления, чтобы не пропустить следующую статью. Будем рады пообщаться в комментариях. Больше новостей и анонсов в нашем Telegram-канале.