Обзор сервиса Репутация от Тинькофф - помогает ли избежать проверок документов по 115-фз

Сегодня хочу поднять такую не очень приятную тему как 115-фз. Как и многие я мало что знал про этот закон, пока сам не столкнулся с проверкой. Это был неприятный опыт и в поисках способов не повторять этот опыт я обнаружил сервис Репутация от банка Тинькофф в который перешел после той ситуации с проверкой. Что это за сервис, зачем он нужен,и стоит ли им пользоваться расскажу в этой статье.

Если кто-то вдруг не знает - 115-фз это такой закон, согласно которому банки обязаны проверять счета и операции клиентов. Цель - борьба с отмыванием денег, полученных преступным путем и финансированием терроризма. Если какая-то операция показалась банку подозрительной, он может запросить документы, подтверждающие цель операции (счета, договора, такого плана документы). Чтобы клиент доказал что он не верблюд и что операция у него не преступная. Если не прислать документы, банк может (и скорее всего так сделает) заблокировать счет - придется выводить деньги и искать новый банк. По 115-фз проверяют и физ лиц, и бизнес клиентов. Вот пожалуй самое основное, а теперь расскажу мою историю.

Для понимания специфики моего бизнеса - я сдаю в аренду коммерческие помещения и земельные участки. Работаю как ИП. С проверкой по 115-фз дело было так - мне пришел платеж от арендатора, зеленый банк его заблокировал и запросил документы. Поступившими на счет деньгами воспользоваться не мог так как они были заблокированы. В службе поддержки объяснили по какои причине это произошло и дали список документов, главным образом договор аренды, но проверяли и другие операции по счету.

Мне тогда эта ситуация очень не понравилась. Считаю что вопросы можно обсуждать в рабочем порядке, а не ставить меня в невыгодное положение, когда останавливается работа: есть деньги, а воспользоваться ими не могу.

Сама по себе проверка была не очень сложная, я прислал нужные документы и на след вечер запрос пропал так же внезапно как и появился. Но меня больше напрягла не просьба предоставить документы, а сам факт того что деньги зависли и я никак не мог ими воспользоваться. Ведь можно же было точно так же позвонить и запросить у меня документы, но при этом не блокировать платеж. Возможно таким образом банк стимулирует людей быстрее присылать документы, но мне такой подход не нравится, я нормально понимаю просьбы и прислал бы все что нужно и без всяких блокировок.

После этой проверки задумался о смене банка, знакомые советовали Тинькофф. При регистрации счета рассказал о своем опыте со 115-фз и спросил как у них в банке с этим, сотрудник Тинькофф посоветовал использовать сервис Репутация чтобы в будущем избежать проверок. Я отнесся к этому скептически, но так как сервис бесплатный решил попробовать. До этого никогда с подобными 115-фз шными сервисами не работал.

Для начала расскажу что это вообще такое.

Репутация - это сервис для бизнес-клиентов (ИП, ООО) с расчетным счетом в Тинькофф. Он анализирует траты по счету в Тинькофф, поэтому для клиентов других банков он очевидно не подходит.

Репутация анализирует траты по расчетному счету и оценивает надежность бизнеса с точки зрения 115-фз. Есть несколько критериев, по которым сервис это определяет:

Если с критерием все хорошо, он отмечен зеленым. Если что-то не так, появляется желтый или красный цвет и рекомендация, что именно надо сделать чтобы все исправить.

Я отслеживаю все пять критериев Репутации. Особенно слежу за:

Какие функции у Репутации еще есть:

Предполагается - что если по всем критериям у тебя все зеленое, то это должно снизить риск проверки по 115-фз. СНИЗИТЬ РИСК, а не защитить от нее на 100% - как уточнили мне в службе поддержки. Не знаю связано ли это, но с тех пор как я пользуюсь Репутацией чуть больше полугода у меня действительно не было проверок.

Плюсы:

Минусы:

Для себя вижу пользу сервиса в спокоиных нервах - не надо нервничать, что снимешь лишних 100 тыс р и заблокируют. Или переведешь не тому контрагенту. Понимаешь что лучше сделать в той или иной ситуации - снять деньги или перевести.

Также экономия времени. Очень не хочется снова проходить через проверку - пока я оправдываюсь на что нал потратил, время идет, расплачиваться не могу, платежи принимать тоже не могу. Это сжирает как минимум день работы - а зайти Репутацию проверить это пара минут в месяц. Чаще двух-трех раз в месяц проверять не вижу смысла - все равно критерии оценки бизнеса так быстро не меняются, нужно время и динамика чтобы показатели изменились.

Раньше ведь у меня как было -появились деньги, пошел потратил, не задумываясь о 115-фз даже. Потом попал на проверку и понял, что банк то оказывается отслеживает откуда я получаю деньги и на что трачу. Можно по разному к этому относиться, но таковы правила игры. Я к этому спокойно отношусь, просто хочется чтобы меня эти проверки как можно реже касались и если я могу что-то сделать чтобы их предотвратить - я это буду делать. И в этом плане Репутация работает как превентивная информационная помощь.

Мой вердикт по сервису - не факт что я бы стал платить за него деньги, но как бесплатное дополнительное приложение к счету в Тинькофф это полезный бонус.