Как перевести деньги за границу в 2024 году: самый полный гайд

С каждым месяцем в 2023 году возможных и доступных способов для международных денежных переводов становилось меньше и меньше: то санкции, то сервисы сами приостанавливают переводы – причин много.

На начало 2024 года более 50 российских банков попали под блокирующие санкции: Тинькофф банк, Локо-банк, Банк Солидарность, Банк Юнистрим, Экспобанк, Почта Банк, Русский Стандарт и т.д. Всего в России зарегистрировано 324 банка, то есть больше 15% банков уже находятся под различного вида санкциями.

Но несмотря на большое количество ограничений некоторые банки продолжают осуществлять международные переводы через SWIFT. Однако не стоит забывать, что условия у каждого банка различные:

1. Swapy.one – сервис международных эскроу-переводов, который работает независимо от банковских ограничений и системы SWIFT.

Денежные средства можно отправить в 54 страны из России и в обратном направлении. Все страны Европейского союза (Австрия, Германия, Италия, Испания и т.д.), Великобритания, Швейцария, Ирландия. Полный список стран указан на сайте в разделе “Быстрый перевод”.

Сервис принимает и отправляет деньги со счетов любых банков в РФ и ЕС, а все конвертации проводит по курсу ЦБ РФ. На начало 2024 года Swapy единственный и доступный сервис для совершения переводов в Европу.

В надежности сервиса нет никаких сомнений, поскольку Swapy наряду с Золотой короной и Юнистримом (про них расскажу ниже) входит в топ лист российских fintech компаний, составленный ВТБ совместно с RB.RU – категория “Личные финансы: Переводы и счета”.

2. Unistream – российский сервис, успешно совершающий переводы в страны СНГ.

В июле 2023 года под блокирующие санкции США попал банк “Юнистрим”. Некоторые иностранные банки-корреспонденты (Bank of Georgia, Ардшинбанк, DemirBank и т.д.) прекратили сотрудничество в сфере международных денежных переводов с банком. Но Юнистрим по-прежнему отлично функционирует и совершает операции в следующие страны: Беларусь, Армения, Таджикистан, Кыргызстан, Молдова, Монголия, Сербия.

На сайте сервиса размещена информация о приостановке переводов денежных средств для резидентов иностранных государств, совершающих "недружественные действия" в отношении РФ, граждан РФ или российских юридических лиц.

3. Korona Pay – служба денежных переводов, которая позволяет физическим лицам отправлять и получать деньги как внутри России, так и за рубежом.

Можно совершить перевод в страны СНГ, Вьетнам, Грузию, Израиль, Кипр, Китай, Молдавию, Сербию, Турцию, Южную Корею. Стоимость комиссии за перевод сервис устанавливает в зависимости от страны получения, суммы перевода и валюты. Если же вам необходимо отправить деньги из Европы в Россию, то можно это сделать в приложении Korona Pay.

Важно помнить, что у Золотой короны установлен максимальный лимит для переводов в месяц > 600 тыс. рублей.

4. Contact не совершает денежные переводы в евро с лета 2022 года (сервис приостановил работу из-за отзыва лицензии Киви Банка).

Однако транзакции можно провести в более чем 30 стран: СНГ, США, страны Персидского залива. Нельзя осуществить перевод с карты иностранного банка, поддерживаются только карты платежных систем VISA/MasterCard/МИР банков РФ.

Комиссия за перевод отличается в зависимости от страны получения, а конвертация проходит по внутреннему курсу системы Contact.

Карты международной платежной системы Unionpay впервые появились в России в 2008 году, но массовой популярностью стали пользоваться только в 2022 году по понятным для всех причинам. Но после санкций по отношению к российским банкам функционал карты Unionpay сильно ограничен за рубежом – пластиковые карты от МТС Банка, Тинькофф Банка, Банка Русский Стандарт, Почта Банк и других не обслуживаются за пределами России.

Только 4 российских банка на декабрь 2023 года продолжают оформлять карты Unionpay, которые работают за границей: Газпромбанк, Россельхозбанк, Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) и Примсоцбанк.

В августе 2023 года появилась новая возможность для трансграничных переводов в страны СНГ – посредством Системы быстрых платежей (СБП). Пока что таким способом можно отправить деньги только в 5 стран.

Но не все российские банки осуществляют денежные операции через СБП:

Подсанкционный банк ВТБ в октябре 2023 года запустил международные переводы с выдачей наличных без открытия банковского счета. До этого банк успешно проводил транзакции по номеру телефона/номеру карты/реквизитам в дружественные страны.

Таким способом можно отправить в Абхазию, Армению, Беларусь, Азербайджан, Молдову, Монголию, Сербию. Для отправки нужно выбрать страну получения и указать ФИО получателя. Размер комиссии за такой перевод составляет 1,5%, а максимальный размер перевода – 350 тыс. рублей. Месячный лимит не должен превышать 500 тыс. рублей.

В дружественные страны можно спокойно совершить перевод с электронных кошельков, как ЮMoney или QIWI:

Сервисы, которые принимают платежи от физических и юридических лиц в любой стране мира. Таким способом чаще всего пользуются фрилансеры, которые выставляют там счет и направляют его заказчику. Тот в свою очередь оплачивает его через сервис.

Размер комиссии за каждую операцию разный и зависит от способа получения – от 6 до 20%. Список таких сервисов небольшой: Solar Staff, Deel, EasyStaff.

Крипта продолжает оставаться одним из рабочих способов для денежных переводов за рубеж. На просторах интернета полно подробных инструкций, как правильно и безопасно отправлять денежные средства через крипто кошельки. Главное помнить о всевозможных рисках и с особой внимательностью совершать транзакции, особенно если вы это делаете впервые.

Одна из крупнейших криптобирж Binance уже давно объявила о своем уходе с российского рынка. Поэтому с 31 января 2024 года Binance перестанет поддерживать рубль на собственной p2p-платформе Binance P2P и не будет ставить его в торговые пары.

Переводы средств из зарубежных стран в Россию можно совершить только через сервисы денежных переводов:

Если же перевод в Россию из дружественных стран, то на помощь приходят сервисы, о которых писала ранее, переводы через СБП и карта МИР.