Взял целевой кредит и потратил деньги не туда: что будет?
Банки предлагают более низкие ставки по кредитам, если указать, на что именно будут потрачены деньги. Это привлекает заемщиков, но иногда взятые «на ремонт» деньги могут быть потрачены на новый гардероб. Разбираемся в последствиях при трате кредитных денег не по назначению.
Целевой кредит: что это и зачем нужен
Потребительские кредиты делятся на 2 вида: нецелевые и целевые. В первом случае заемщик может тратить деньги на любые нужды, не оповещая банк о своих покупках. Во второй ситуации банк дает деньги на конкретные цели. Например, ремонт, покупка техники, обучение и др.
Для крупных покупок существуют отдельные категории целевых кредитов: ипотека для приобретения жилья и автокредит для покупки машины.
Стоит ли указывать цель при подаче заявки
При рассмотрении заявления кредитор тщательно изучает заемщика. Существует много критериев, по которым банк принимает решение о выдаче кредита, подробнее о них мы рассказывали в этой статье. Однако шансы на одобрение займа выше, а ставка ниже, если указывать цель получения денег.
При этом стоит учесть, что существуют цели, к которым некоторые финансовые организации относятся скептически. Например, инвестирование. Это связано с рисками неудачного вложения, и как следствие — с проблемами погашения задолженности.
Рефинансирование - вид целевого кредита
Рефинансирование или перекредитование — это деньги, которые банк выдает на погашение открытых кредитных продуктов. Такой кредит помогает объединить несколько небольших займов в один или поменять текущую процентную ставку на более выгодную.
Чаще всего рефинансирование оформляется в новом банке и выдается одним из способов:
- Новый кредитор самостоятельно перечисляет деньги в финансовую организацию и закрывает действующий кредит.
- Банк выдает деньги заемщику и указывает срок, в течение которого человек обязуются погасить открытый кредит. Чаще всего — 1-3 месяца.
Что будет, если не закрыть кредит и банк узнает?
Если в первом случае заемщику стоит лишь проконтролировать закрытие счета, то во втором главное потратить деньги по назначению. Так как банки не привыкли «верить на слово», в договоре целевого кредитования всегда прописаны условия использования средств и способы подтверждения ваших действий.
При рефинансировании, новый кредитор скорее всего запросит справку о закрытии счета. Если за период «владения деньгами» у вас оказались траты приоритетнее, банк вправе потребовать вернуть сумму в полном объеме, согласно ст. 814 ГК РФ.
Как узнать, какой банк дает кредит?
При заполнении заявки, мы рекомендуем честно указывать на что вы планируете потратить кредитные деньги. Не стоит использовать графу «цель» для повышения шансов на одобрение кредита. Это можно сделать другим способом.Самый надежный — запросить Персональный кредитный рейтинг. Он проанализирует вашу кредитную историю по скоринговой системе, максимально приближенной к банковской и покажет, на какие кредитные продукты вы можете рассчитывать.
На сайте НБКИ прверить ПКР можно бесплатно и неограниченное количество раз. Там же вы увидите персональные банковские предложения, включая рефинансирование.
Спасибо, полезно) Как банки проверяют, что именно на ремонт, например?
Здравствуйте! Отличный вопрос. Цель – ремонт проверить сложнее, чем, например, лечение или оплату обучения. При этом не все банки будут требовать подтверждение, поэтому тут важно обратить внимание, какие условия прописаны в кредитном договоре.