Где взять деньги на развитие малого бизнеса? Анализируем 8 основных источников

Недостаток денег на старте часто приводит к провалам бизнеса. Они также могут понадобиться и на развитие — рекламу, расширение производства, открытие и раскрутку новых точек продаж или просто на закрытие кассового разрыва. Давайте разберём, как привлечь в бизнес инвестиции, и рассмотрим основные варианты.

Здравствуйте, меня зовут Лев Семеношвилли. Я создаю МФО и управляю проектами в области микрофинансирования бизнеса. Надеюсь, мои заметки на VC позволят начинающим и опытным преднимателям найти ответы на извечные вопросы о том, где найти деньги под низкий процент и как эффективно управлять кредитными пассивами.

Следовать концепции 3F (Friends, Family, and Fools) или воспользоваться более широким выбором — дело ваше, но деньги нужны не только для запуска бизнеса. Наличие достаточного капитала — фундамент для успешной реализации проекта и драйвер роста бизнеса. Предлагаю обсудить, какие есть плюсы, а какие минусы у каждого варианта привлечения средств:

Такой способ подойдет тем, кто не торопится развивать бизнес и готов двигаться маленькими шагами. Многие направления деятельности можно начать с малого и в одиночку, например, в статусе самозанятого. Вы можете накопить деньги на открытие собственной компании, закупку нужного оборудования для небольшого стартапа и найм сотрудников. Но вряд ли собственных средств хватит на что-то грандиозное.

Еще один вариант — пустить в дело деньги, вырученные от продажи ненужного имущества. Но, как говорится, чтобы продать что-нибудь ненужное, нужно сначала купить что-нибудь ненужное. Рассмотрите вариант продажи свободной недвижимости или автомобиля.

Плюсы:

Минусы:

Если деньги нужны «здесь и сейчас», попросите в долг у близких. Займы между физическими лицами на небольшие суммы до 10 000 рублей даже не требуют заключения письменного договора. Если сумма выше, составьте договор, в котором пропишите сроки возврата займа, залог и проценты, если они предусмотрены. За просрочку долга можно обсудить условия выплаты неустойки.

Плюсы:

Минусы:

Часто те, кто «не тянет» бизнес в одиночку, открывают дело на паях с одним или несколькими партнерами: делят на равные части вложения, а потом и прибыль. Обычно партнеров ищут среди своих знакомых. Но если среди них нет подходящих людей, попробуйте нетворкинг. Можно искать партнеров на бизнес-форумах, профильных отраслевых конференциях и других мероприятиях, которые проводят в вашем регионе. Так можно найти близких по духу предпринимателей, которые проникнутся вашей идеей и согласятся стать бизнес-партнерами.

Плюсы:

Минусы:

Деловые отношения всегда оформляйте договором! Так вы избежите неприятностей и разборок.

Взять деньги на развитие бизнеса можно у инвесторов, которым интересны вложения в перспективные идеи, которые принесут прибыль. Частных инвесторов еще называют бизнес-ангелами. Для привлечения инвестиций им нужно предоставить расчеты и доказать, что проект обладает хорошими перспективами роста. Презентовать проект можно на специальных мероприятиях — демоднях, которые организуют бизнес-акселераторы.

Условия зависят от конкретного инвестора и предпринимателя и подробно оговариваются в договоре. В среднем, на развитие стартапа могут выделить от одного до нескольких десятков миллионов рублей.

Плюсы:

Минусы:

С помощью краудфандинга на специальных площадках собирают деньги для реализации будущих проектов. Там предприниматель презентует свою идею потенциальным инвесторам и ставит финансовую цель для ее запуска «в жизнь».

Проект может быть любым — от производства носков с веселыми надписями до русификации зарубежных настолок. Главное, чтобы идея понравилась тем, кто будет готов на нее сброситься. Под каждый проект на сервисе создают отдельную страницу с описанием идеи и бизнес-планом на ее воплощение. Предприниматель может поощрить инвесторов подарками — товарами своего производства или экскурсией на предприятие.

Еще предпринимателю нужно указать сумму к сбору. Если удастся собрать ее целиком, площадка вычтет свою долю комиссии, а остальные деньги переведет на банковский счет бизнесмена. Комиссии сервисов варьируются от 3,5 до 15%. Если всю сумму собрать не получится, пользователи получат свои деньги обратно.

Самые популярные в России сервисы — «Планета» и «Бумстартер» — здесь собирают деньги для реализации любых идей. Еще интересные варианты:

Всего в реестр ЦБ внесено 70 инвестиционных платформ.

Плюсы:

Минусы:

Фандрайзинг, как и краудфандинг, подразумевает поиск и долгосрочное сотрудничество со спонсорами для регулярного привлечения денег. Отличие в том, что объектами инвестирования становятся некоммерческие проекты, которые решают общественно полезные задачи и не предполагают получение прибыли. Еще одно отличие — инвесторами чаще выступают крупные компании и организации, которые готовы вкладывать деньги только при выполнении предпринимателем обязательных условий — отчетов о потраченных деньгах и решенных проблемах.

Спонсоры получают не процент с продаж, а положительный имидж и, возможно, рекламу — если проект станет популярным. Инвесторы могут продвигать проект в соцсетях.

Фандрайзинговые платформы:

Плюсы:

Минусы:

Грантовые программы по развитию предпринимательства есть во многих российских регионах. Деньги или услуги в рамках гранта выделят безвозмездно, но есть ограничения и правила, которые придется выполнить получателю гранта.

Чаще всего гранты выделяют, чтобы поддержать приоритетные для государства бизнес-сферы — IT, образование, медицину. Предпринимателю нужно будет отчитаться чеками или договорами, что полученные деньги были потрачены по назначению. Например, на аренду помещения для производства или офиса, закупку оборудования, программного обеспечения или мебели. Если потратить грант на другие цели и закрыть бизнес, него нужно будет вернуть.

Выдачей грантов занимаются фонды поддержки инноваций, такие как:

Объем инвестиций стартует с 1,5 млн рублей, а предельная сумма и условия зависят от конкретного фонда. Сколково выделяет гранты на безвозмездной основе, а Дальневосточный фонд — взамен на долю в компании.

Плюсы:

Минусы:

Условия предоставления субсидий предпринимателям разнятся в рамках региона и даже района в пределах одной области. Где-то нужно потратить свои деньги, которые потом компенсируют в виде субсидии. В других регионах, напротив, нужно получить субсидию, потратить ее и уже после отчитаться о расходах. Возвращать субсидии не нужно. Сумма зависит не только от региона и города, но и от конкретной программы поддержки. Все зависит от конкретной программы, фонда, города или даже района. Оформлением такого рода поддержки занимаются региональные отделения «Мой бизнес». ления.

Центры занятости населения работают по программам соцконтракта. Они рассчитаны на граждан, оказавшихся без работы. В среднем сумма субсидий составляет около 60 000 рублей, максимальная сумма — до 350 000 рублей. Если вы хотите взять деньги у государства, потребуется обратиться в центр занятости и выполнить следующие условия:

Плюсы:

Минусы:

Для малого и среднего бизнеса разработаны федеральные и региональные программы кредитования. На федеральном уровне этим занимается корпорация МСП. Она же контролирует работу региональных фондов содействия кредитованию малого бизнеса. Льготные бизнес-кредиты оформляют в региональных центрах «Мой бизнес» и на сайте Корпорации МСП или в банках-партнерах программы.

Мера поддержки действует для компаний и ИП. Сумма льготного кредита — от 500 тыс до 2 млрд рублей, сниженная ставка равна ключевой + 2,75% годовых. Цели кредитования — пополнение оборотных средств, рефинансирование кредитов, другие меры для развития бизнеса.

Требования к заёмщикам:

Плюсы: небольшой процент по кредиту.

Минусы: строгие требования к получателям бизнес-кредита.

Чтобы получить бизнес-кредит в банке, предприниматель должен предоставить хозяйственные документы, финансовую отчетность и описать цель, на которую он потратит деньги — покупка оборудования, сырья или выполнение работ по договору.

Ставки по бизнес-кредитам в банках варьируются от 17% до 23% годовых, суммы — от 10 до 150 млн рублей.

Перед выдачей кредита банк проверит заемщика по нескольким показателям:

Плюсы:

Минусы:

Подобрать кредит проще всего через агрегаторы. Например, сервис мойкредит. рф позволяет получить предварительное решение по кредиту и бизнесу, и частным лицам.

Микрофинансовые компании, как и банки, выдают деньги под процент не только физическим лицам, но и предпринимателям. Предприниматель или компания подают заявку, доказывают свою финансовую состоятельность и, если все в порядке, получают деньги.

МФО отличаются от банков тем, что:

Если решили взять кредит на развитие в МФО, обращайте внимание на чем оно специализируется. Например, МФО Арбузо Финанс специализируется на выдаче займов для бизнеса без залога и под залог недвижимости, с минимальным набором документов и индивидуальными условиями.

Плюсы:

Минусы:

МФО для бизнеса — достаточно молодой сегмент рынка в России, но определенно имеет высокие перспективы потягаться с банками за право выдавать займы представителям малого и среднего бизнеса.

Коллеги, поделитесь своим опытом. Какие источники финансирования вы использовали, попадались ли какие-то подводные камни?