Больше не нужно считать вручную: как ИИ берёт финансы под контроль
С развитием искусственного интеллекта (ИИ) управление личными финансами становится проще и доступнее. Виртуальные ассистенты на базе ИИ (ChatGPT, DeepSeek, Алиса и специализированные финтех-боты) помогают планировать бюджет, анализировать расходы, дают персональные советы и даже автоматизируют сбережения.
По данным исследования компании PwC, 52% людей не следят за своими расходами, а 30% испытывают постоянный стресс из-за нехватки денег. ИИ-ассистенты помогают решить эту проблему: они берут на себя рутинные задачи по планированию бюджета и дают пользователя персонализированные рекомендации по его оптимизации. По сути, они помогают копить больше, причём делать это с умом.
Если вы хоть раз забывали вовремя оплатить кредит или не понимали, куда ушла половина зарплаты, ИИ-ассистент может стать вашим финансовым спасителем.
Далее в статье разберём, как использование искусственного интеллекта меняет персональный финансовый менеджмент. А также попробуем разобраться, какие это несёт в себе риски.
Как ИИ помогает в управлении финансами?
Раньше приходилось вручную заносить траты в таблицы или приложения.
Теперь ИИ-ассистенты могут:
- Анализировать сообщения и электронные письма:
По запросу пользователя ИИ способен самостоятельно классифицировать платежи, полученные через SMS и email, избавляя владельца от ручной обработки.
- Интегрироваться с банковскими приложениями:
Ассистенты интегрируются с мобильными приложениями банков, получая таким образом быстрый доступ к истории операций и балансу счета.
- Генерировать отчёты:
Пользователь может запрашивать аналитические отчёты по категориям трат через ИИ-ассистент («Расходы на транспорт», «Покупки продуктов») — и тот предоставит их.
- Помогать с вопросом оптимизации расходов:
После анализа привычек пользователя ИИ делает предложения по снижению затрат и увеличению накоплений.
По итогам анализа ИИ изучает потребительские привычки пользователя и предлагает способы оптимизации расходов (если на это у пользователя есть запрос).
Вот какие ответы он может дать, например:
—«Если откладывать по 5000 ₽ в месяц под 8% годовых, через год будет Х ₽»;
— «Предлагаю следующие три способа снизить платежи по кредиту».
Кроме того, ИИ-ассистенты могут:
- Напоминать о платежах («Завтра подходит срок для внесения арендной платы!»).
- Помогать копить на цели («Автоматически откладывай 10% от каждой зарплаты на отпуск, если хочешь поехать в путешествие уже осенью»).
- Давать инвестиционные подсказки («Диверсифицируй портфель: добавь облигации»).
Вот какие технологии стоят за ИИ-ассистентами в финтех-направлении в первую очередь:
- NLP (обработка естественного языка) – позволяет "понимать" запросы вроде "Сколько я потратил в кафе за последний месяц?";
- Машинное обучение – анализирует паттерны поведения и предсказывает будущие траты;
- Open Banking API – даёт доступ к транзакциям без ручного ввода.
Здесь следует сразу уточнить пару важных моментов:
— NLP позволяет ИИ не только понимать запросы, но и обучаться на ваших вопросах.
Если вы часто спрашиваете у бота, сколько тратите на кофе, со временем он начнёт предлагать отчёты по этой категории расходов без дополнительных запросов.
— Open Banking API даёт доступ к данным, что может смутить пользователей. Безопасно ли это, не рискует ли они, раскрывая ИИ-ассистенту всю информацию? Во избежание рисков и неприятных последствий некоторые такого рода сервисы в Европе работают только с согласия пользователя и под строгим регулированием PSD2.
А вот какие проблемы и риски несёт в себе планирование бюджета при помощи искусственного интеллекта (нельзя забывать и про обратную сторону медали):
Вопос конфиденциальности: не все готовы давать ИИ доступ к своим транзакциям и не без оснований боятся, что их данные в итоге свободно утекут в Интернет.Вопрос избыточной автоматизации: не всем нравится, когда ИИ "слишком много решает". И даже те, кто просит у ИИ совета по планированию и перераспределению бюджета, могут оказаться не готовы к рекомендациям что-то меньше покупать.
Вопрос несамостоятельности в принятии решений: полная автоматизация лишает людей финансовой грамотности и даже желания и стремления её развивать.
Кроме того, порой алгоритмы ошибаются – например, некорректно классифицируют траты. Скажем, ИИ-ассистент вполне может записать в категорию развлечений поход в ресторан.
Таким образом, ИИ-ассистенты – это мощный инструмент, но они не заменят полностью ваше финансовое мышление. Попробуйте один из сервисов (например, подключите ИИ-аналитику в вашем банке), но не забывайте периодически проверять его рекомендации и учиться управлять деньгами осознанно.
💡 Совет: Начните с малого — разрешите ИИ анализировать одну категорию расходов (например, питание) и понаблюдайте некоторое время. Если этот опыт вам понравится, тогда уже расширяйте функционал.